• Главная
  • Кредиты
  • Как юридическому лицу получить кредит без залога и поручителей
26 января 2019

Как юридическому лицу получить кредит без залога и поручителей

Как юридическому лицу получить кредит без залога и поручителей
Содержание

Юрлицо обращается за ссудой, чтобы погасить задолженность перед государством, выплатить работникам зарплату, открыть еще одну торговую точку. Выдачей займа юридическому лицу занимаются банки, микрофинансовые организации и частные инвесторы.

Чтобы не остаться в убытке, кредитные организации просят заемщика оставить залог или оформить сделку с поручителем, но такая возможность есть не у всех предпринимателей. Расскажем, как юрлицу получить кредит без залога и поручителя.

Что такое залог и поручитель

Кредитная организация не хочет потерять деньги, поэтому просит заемщика обеспечить платежеспособность. Самые популярные способы: оставить залог или пригласить поручителя.

Залог. Если юрлицо закладывает имущество и перестает платить по кредиту, банк забирает имущество себе в собственность, а затем пользуется им или продает. По закону заложить можно любое имущество:

  • квартиру,
  • машину,
  • акции,
  • сырье,
  • товары.

Однако банк не принимает все подряд. Кредитной организации неинтересно неликвидное имущество — которое сложно продать. Например, банк охотно возьмет в залог однокомнатную квартиру в новостройке, потому что на такое жилье высокий спрос, а от деревенского дома откажется — это непопулярная недвижимость.

Если предприниматель просит у банка 3 млн рублей и предлагает в залог квартиру такой же стоимости, банк оценивает ее в 2,5–2,7 млн рублей. Так кредитная организация компенсирует расходы на возможную продажу жилья. Поэтому если компания берет заем под залог, следует сперва попросить менеджера банка оценить имущество и уточнить максимальную сумму кредита.

Поручитель. Взять кредит юридическому лицу без залога можно, если есть поручитель — посредник между заемщиком и кредитором. Если заемщик не возвращает кредитные деньги, банк обращается за выплатой к поручителю.

Обычно посредником выступает крупная компания или физлицо с хорошей кредитной историей — без просроченных долгов. Кредитная организация требует от поручителя подтвердить возможность выплачивать кредит, если заемщик не платит сам. Для этого поручитель показывает, что получает официальный доход, который позволяет платить по кредиту без ущерба для кошелька.

Где юридическому лицу взять кредит без залога и поручителя

Начинающему предпринимателю обычно нечего закладывать и сложно найти человека, который разделит с ним риски. Некоторые банки выдают деньги компаниям без обеспечения, но условия менее выгодные.

Например, вот средние условия для компании, которая предоставляет залог:

  • процентная ставка — 10%;
  • максимальный срок кредита — десять лет;
  • максимальная сумма займа — 50 млн рублей.

Условия для юрлица без залога и поручителя:

  • процентная ставка — от 15%;
  • максимальный срок кредита — до трех лет;
  • максимальная сумма займа — 2 млн рублей.

Банк формирует условия по займу индивидуально для каждой компании, поэтому на средние значения не следует рассчитывать. Чем больше у кредитной организации доверия к заемщику, тем лучше условия. Чтобы получить беззалоговый кредит для юридического лица, собственник доказывает надежность компании документами:

  • кредитная история с крупными займами без просроченных платежей;
  • справки об отсутствии судимости у учредителя, гендиректора и главного бухгалтера;
  • рекомендации из банков, где компания открыла расчетный счет;
  • сведения об успешном участии в государственных закупках;
  • финансовая отчетность, из которой видно, что компания ведет активную деятельность и получает прибыль.

Менеджер банка подскажет, какую еще информацию можно сообщить о компании, чтобы сформировать доверие. Например, если компания за год открыла два новых офиса и утроила количество сотрудников — это положительно характеризует бизнес, и об этом следует сказать.

Виды кредитов для юрлиц без залога и поручителей

Юрлицо может занять деньги без обеспечения. Например, Андрей становится учредителем юрлица и открывает пекарню, при этом у него нет имущества, которое можно заложить, и знакомых, которые стали бы поручителями. Вот какие кредитные продукты ему подойдут:

  • Лизинг. Андрей просит банк купить профессиональную печь. Банк покупает оборудование и ставит его в пекарню. Теперь Андрей печет булочки и зарабатывает деньги. Часть прибыли предприниматель отдает банку — до тех пор, пока не выплатит полную стоимость печи плюс проценты. Как только выплатил — получает печь в собственность.
  • Овердрафт. Банк, который обслуживает бизнес предпринимателя, разрешает Андрею тратить чуть больше, чем у него есть. Проценты по овердрафту сравнительно высокие, поэтому Андрей пользуется услугой осторожно — берет в долг только при необходимости и возвращает деньги как можно быстрее.
  • Венчурное инвестирование. Кредитная организация считает, что у Андрея особенная пекарня, которая будет приносить большую прибыль — и предлагает выгодный заем в обмен на долю в компании. Сумма крупная, а проценты низкие, но если Андрей берет деньги, то делится с банком прибылью, пока пекарня работает.
  • Бизнес-ипотека. Чтобы не платить аренду за помещение, Андрей хочет его выкупить. В этом случае банк оплачивает помещение, но становится его собственником, пока предприниматель не выплатит всю сумму — как при лизинге. Обычно для ипотеки нужно оплатить часть помещения самому — чем больше заплатишь сразу, тем выгоднее условия.

Если банк все равно отказывает в кредитовании, можно обратиться в государственную корпорацию по поддержке малого бизнеса. Корпорация выступает посредником между предпринимателем и одним из двух банков — Сбербанком или ВТБ. Чтобы заручиться поддержкой госкорпорации, Андрей доказывает, что хочет вести честный бизнес, а пекарня станет прибыльной.

Подобрать банк

Если нужно оформить срочный кредит на юридическое лицо, Андрей обращается в микрофинансовую организацию, или МФО. Там можно получить небольшую сумму под очень высокий процент — от 365% годовых. На такие условия следует идти, если других вариантов нет. Преимущества МФО: не нужно собирать много документов, а получить кредит можно за один день.

Вам это будет интересно
Наши специалисты знают все о банковском обслуживании индивидуальных предпринимателей
Оставьте заявку на получение консультации по банковским продуктам - это бесплатно.
В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Отктывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Отктывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!