26 января 2019

Рефинансирование для ИП

Рефинансирование для ИП
Содержание

Рефинансирование, или перекредитование — процесс, когда предприниматель берет кредит в банке по более выгодной ставке, чтобы покрыть предыдущий займ и улучшить условия кредитования. С помощью этой услуги можно снизить процентную ставку по ипотеке или кредиту на авто, увеличить срок погашения займа или объединить два-три кредита в один.

Рассказываем, какие виды рефинансирования бывают и когда предпринимателю это выгодно.

Виды рефинансирования кредита

Перекредитование бывает двух типов: внутреннее и внешнее. Внутреннее происходит в том же банке, в котором у заемщика открыт кредит. Внешнее — это займ в другом банке.

Подобрать банк

Чтобы получить рефинансирование у сторонней финансовой организации, надо заново собирать документы, проходить проверку и ждать решения — то есть снова оформлять займ. Также придется открыть новый ссудный счет и оплачивать его обслуживание.

Внутреннее перекредитование занимает меньше времени и проще в оформлении, так как банк уже проверил клиента. Прежде чем обращаться за услугой в новую организацию, стоит выяснить, возможно ли рефинансирование в том же банке.

Перекредитование возможно, если банк, выдавший займ, не запрещает досрочное погашение. Если по договору есть мораторий на раннюю выплату, оформить рефинансирование не получится.

Когда индивидуальному предпринимателю выгодно рефинансирование кредита

Перекредитование позволяет:

  • уменьшить процентную ставку по займу;
  • продлить срок погашения кредита;
  • поменять размер ежемесячной суммы выплаты долга;
  • иногда — сменить валюту.

Однако рефинансирование выгодно, только когда сэкономленная сумма будет больше, чем расходы на его оформление. Важно учитывать, что процедура сама потребует вложений — деньги пойдут на открытие и содержание нового счета, если рефинансирование внешнее. Также некоторые банки берут штраф за досрочное погашение займа — это дополнительные расходы. Прежде чем браться за перекредитование, необходимо точно рассчитать затраты и потенциальную выгоду. Если финальная разница в ставке меньше 2%, можно этим не заниматься.

Как ИП получить рефинансирование кредита

Чтобы получить рефинансирование, предприниматель:

  • выбирает банк с наиболее выгодными условиями перекредитования;
  • готовит пакет документов: паспорт, выписку из ЕГРИП, налоговую декларацию и другие — полный список узнает у менеджера;
  • подает заявку вместе с документами и ждет решения — обычно на это уходит около 7 рабочих дней;
  • в случае, если предыдущий кредит был залоговым, перерегистрирует залог на новый банк.

Требования к предпринимателю:

  • бизнес существует не менее полугода — а в некоторых случаях — не меньше года;
  • бизнесмен — гражданин РФ;
  • объем прибыли ИП находится в границах, допустимых банком.

Также важна кредитная история: если раньше были просрочки, велика вероятность отказа. В некоторых финансовых организациях обязательное условие перекредитования — открытие расчетного счета.

Услуга рефинансирования помогает предпринимателям улучшить условия кредитования — в первую очередь, снизить процентную ставку по займу. Но пользоваться услугой выгодно, только если финальная разница в ставке будет не менее 2%.

Вам это будет интересно
Наши специалисты знают все о банковском обслуживании индивидуальных предпринимателей
Оставьте заявку на получение консультации по банковским продуктам - это бесплатно.
В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Отктывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Отктывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!