• Главная
  • Кредиты
  • Кредиты юридическим лицам и процентные ставки в Сбербанке в 2019 году
  • Год осноавания - 1991
  • Рейтинг Markswebb: 11 место 
  • Народный рейтинг Banki.ru: 40 место
ПАО Сбербанк
Всегда рядом
15 апреля 2019

Кредиты юридическим лицам и процентные ставки в Сбербанке в 2019 году

Кредиты юридическим лицам и процентные ставки в Сбербанке в 2019 году
Содержание

Юрлицо может взять кредит в банке, но в отличие от физлица вправе тратить деньги исключительно на нужды компании, например, чтобы рассчитаться с предыдущими долгами, закупить товар на реализацию или арендовать помещение для новой торговой точки. В статье расскажем про кредитные предложения Сбербанка, процентные ставки, необходимые документы и условия кредитования юридических лиц.

Как юрлицу взять кредит в Сбербанке

Овердрафт. Самый простой способ занять у банка — подключить овердрафт. С этой услугой предприниматель может тратить с расчетного счета больше денег, чем на нем находится. Например, если магазин хочет закупить товар на 200 000 рублей, а остаток на счете 150 000 рублей, банк может одобрить эту операцию, несмотря на нехватку средств.

Чтобы подключить овердрафт, не нужно собирать документы и ехать в отделение банка — достаточно зайти в личный кабинет или мобильное приложение и нажать одну кнопку. Система рассчитает сумму овердрафта для конкретного бизнеса. Банк учитывает такие параметры:

  • средний ежемесячный оборот по расчетному счету;
  • доходность предприятия;
  • наличие других непогашенных кредитов.

Кредитование юридического лица в виде овердрафта обычно невыгодно из-за сравнительно низкой суммы и высокого процента. Обычно банк выдает 10 — 15% от суммы, которую предприниматель собирается потратить с расчетного счета, а процентная ставка может составлять 20 — 30% годовых.

Овердрафт нужен, чтобы получить небольшую сумму на короткий срок без справок, залога и поручителей.

Кредит. Другой способ занять денег — оформить полноценную ссуду. В этом случае предприниматель может получить гораздо большую сумму. Банку проще всего выдать деньги на расчетный счет, потому что в этом случае кредитор видит, куда предприниматель их тратит. Если выдавать наличные, есть риск, что заемщик сбежит.

Ссуду можно взять деньгами или имуществом, например, оборудованием, материалами. Когда банк выдает оборудование, предприниматель сразу оставляет его в залог. Если заемщик перестает выплачивать кредит, банк забирает имущество и продает его, чтобы компенсировать убыток.

Для оформления кредита нужно заключить договор. Перед этим Сбербанк запрашивает необходимые документы. Вот перечень документов для корпоративного кредитования:

  • финансовая отчетность за полгода или год;
  • история участия в госзакупках;
  • справки об отсутствии судимости у гендиректора и главбуха;
  • справка о том, что у заемщика нет других просроченных займов.

Сбербанк дает деньги только своим клиентам — предприниматель должен сначала открыть расчетный счет. Чтобы стать клиентом Сбербанка, индивидуальному предпринимателю достаточно паспорта, а юрлицу дополнительно понадобится документ о назначении гендиректора.

Как повысить шансы на получение кредита для юридических лиц

Банк не выдает кредиты всем подряд — в первую очередь заемщиками становятся собственники бизнеса, которые предоставляют обеспечение: залог или поручителя.

Залог. Компания может заложить имущество, которое составляет 120 — 140% от стоимости кредита. Например, если юрлицо занимает 300 000 рублей и закладывает машину, то ее минимальная стоимость должна быть 360 000 рублей. Это связано с тем, что банк несет расходы при продаже имущества недобросовестного заемщика.

Юрлицо может заложить:

  • квартиру,
  • дом,
  • ценные бумаги,
  • оборудование,
  • товары.

Банк избирательно принимает имущество в залог: оно должно быть ликвидным, чтобы его можно было легко продать. Например, банк скорее примет квартиру в московской новостройке, чем акции зарубежного стартапа.

Поручитель. Поручитель — посредник между банком и заемщиком. Обычно банк предъявляет к поручителю такие же требования, как к заемщику. Если заемщик не платит, обязательства переходят к поручителю — банк хочет быть уверен, что поручитель в состоянии погасить задолженность.

Посредником может быть обеспеченный человек или прибыльная компания с хорошей кредитной историей. Банк попросит подтвердить платежеспособность справкой о доходах или финансовой отчетностью.

Процентные ставки Сбербанка по кредитам для юридических лиц в 2019 году

Ставки для юрлиц в Сбербанке начинаются от 11% годовых. Минимальную ставку получает надежная компания, которая вызывает доверие. Если бизнес новый и не имеет кредитной истории, процентная ставка повысится — до 26% годовых.

Условия по кредитам для каждой компании индивидуальны. Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, следует обратиться к кредитному брокеру или подавать заявки в несколько банков. Одновременно подавать запросы не стоит, потому что банки могут подумать, что предприниматель собирается набрать займов и уехать за границу.

Если открыть счёт в Сбербанке, то вероятность оборбрения кредита увелиличивается в разы.

Вам это будет интересно
Наши специалисты знают все о банковском обслуживании индивидуальных предпринимателей
Оставьте заявку на получение консультации по банковским продуктам - это бесплатно.
В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Отктывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Отктывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!