22 января 2019

Средние ставки по кредитам юридических лиц в 2019 году

Средние ставки по кредитам юридических лиц в 2019 году
Содержание

Учредитель юрлица берет кредит в банке, микрофинансовой организации, у частного инвестора или другой компании. Ставки по кредитам для юрлиц зависят от заемщика: компаниям с положительной кредитной историей и обеспечением долга выдают деньги под низкий процент, начинающим предпринимателям — под высокий.

Условия предоставления кредита юридическим лицам

Кредитор самостоятельно определяет, на каких условиях выдавать заем. Одалживать деньги — это риск, поэтому кредитор старается узнать о заемщике как можно больше. Для этого запрашивает документы:

  • свидетельство о регистрации юрлица и выписку из налоговой;
  • учредительный договор или устав организации;
  • договор аренды офиса или право собственности;
  • финансовую отчетность за прошлый год.
  • сведения об учредителе, гендиректоре, главном бухгалтере — предыдущие места работы, судимость;
  • кредитную историю;
  • рекомендации из банка, где у компании открыт расчетный счет.

Кредитор оценивает заемщика и выставляет условия. По данным сайта «Банки.ру» средние условия для юрлиц такие:

  • сумма займа — от 150 тысяч до 50 млн рублей;
  • срок займа — до десяти лет;
  • ставка — от 6% до 19%.

Чтобы получить более выгодные условия, компания должна вызывать доверие. Например, иметь крупный оборот и работать в прибыль последний год.

Кредитор охотнее работает с обеспечением задолженности, потому что так он не рискует. Обеспечение — это залог или поручительство. Если компания перестает платить по кредиту, кредитор забирает залоговое имущество или взыскивает деньги с поручителя.

У небольших компаний обычно нет ни имущества, ни поручителя, поэтому кредитные условия для них наименее выгодные. Чтобы получить ссуду на нормальных условиях, компания обращается в госкорпорацию по поддержке малого бизнеса — в этом случае государство рассчитывается с банком, если дела предпринимателя идут не так.

Виды банковских кредитов и средние проценты

Банки предлагают шесть видов процентного кредитования для бизнеса:

  • Прямой заем — деньги, товары или оборудование в долг.
    Овердрафт — предприниматель тратит с расчетного счета больше, чем у него есть, а затем возвращает.
  • Лизинг — банк покупает оборудование для предпринимателя, но оформляет в свою собственность. Предприниматель пользуется техникой, зарабатывает деньги и выплачивает банку стоимость оборудования плюс процент — и техника переходит в собственность предпринимателя.
  • Ипотека — заем на коммерческую недвижимость: офис, склад, производственный ангар. Учредитель юрлица не может взять ипотеку от лица компании и купить себе квартиру.
  • Бридж — быстрый кредит под высокий процент на срочные нужды.
  • Факторинг — посредничество между юрлицами, если у заказчика не хватает на оплату поставки. Банк покупает товар для заемщика, заемщик зарабатывает и оплачивает товар и комиссию за услугу.

Средние процентные ставки по банковским кредитам юридическим лицам — 15% годовых. В бридж-кредитовании ставки выше, потому что кредит срочный, но впоследствии бридж часто рефинансируют по ставке близкой к средней.

Подобрать банк

Процентная ставка для юрлиц при кредитовании в МФО

МФО, или микрофинансовая организация, предлагает простые в оформлении кредиты под высокий процент. В банке заявку на ссуду рассматривают 1–3 дня, в МФО — 15 минут.

За пользование ссудой МФО берет от 1% в день или 365% годовых. Под такой высокий процент следует брать небольшие суммы максимум на несколько дней. Заем в МФО подходит, если у собственника бизнеса нет других способов занять деньги.

Ставки кредитования при займе у физлица или компании

Собственник бизнеса может взять в долг у частного инвестора или юрлица — для этого нужно заключить письменный договор. Стороны договора сами определяют процентную ставку. Если не указать ставку, по закону заем считается процентным — под ? от ставки Центробанка, то есть 5%.

Заем может быть беспроцентным, но тогда заемщик платит налог с материальной выгоды. Сумма налога такая же, как если бы заемщик брал кредит под 21% годовых.

Обычно ставка по займу у частного кредитора выше банковской — кредитор несет повышенный риск, потому что не может оценить заемщика так же хорошо, как это делает банк.

Другие условия кредитов для юрлиц

Деньги, которые собственник бизнеса занимает от имени юрлица, можно тратить только на нужды компании. Например, собственник может купить компьютер для офиса, но не может пользоваться им у себя дома.

Чтобы лучше контролировать заемщика, банки часто предлагают целевой кредит. Если руководитель компании берет деньги на офисный компьютер, то покупает именно офисный компьютер и подтверждает это чеком. Представитель банка может прийти в офис заемщика и попросить показать технику. Если заемщик тратит деньги куда-то еще, он нарушает условия договора — в этом случае банк требует досрочно вернуть ссуду и взыскивает неустойку через суд.

Вам это будет интересно
Наши специалисты знают все о банковском обслуживании индивидуальных предпринимателей
Оставьте заявку на получение консультации по банковским продуктам - это бесплатно.
В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Отктывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Отктывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!