Черный список ООО

12 сентября 2018
Черный список ООО
Содержание

Чтобы бороться с отмыванием денег и финансированием терроризма, государство с помощью банков следит за операциями по счетам. Если банк считает, что компания работает нечестно, может отказать в открытии счета, заблокировать операции или заморозить счет.

После того, как банк приостановил работу с клиентом, он сообщает о сомнительных операциях в Росфинмониторинг, тот вносит подозрительную компанию в черный список и отправляет информацию в Центробанк.

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям из черного списка труднее получить банковское обслуживание в дальнейшем. Банки тщательно проверяют такие компании и чаще отказываются их обслуживать.

Почему ООО попадают в черный список

В 2017 году Центробанк попросил банки усилить проверки клиентов по закону 115 ФЗ об отмывании денег. ЦБ составил список подозрительных операций, наличие которых проверяет банк:

  • 30% оборота по счету — наличные;
  • клиент обналичивает деньги в течение пяти дней после поступления на счет;
  • клиент регулярно снимает суммы в размере установленного банком дневного лимита;
  • зарплата сотрудников ниже прожиточного минимума;
  • клиент не полностью выплачивает НДФЛ;
  • компания работает с маленькой налоговой нагрузкой;
  • организация проводит транзитные платежи — деньги поступают на счет и тут же переводятся партнерам;
  • нецелевые платежи — например, стройкомпания закупает посуду;
    юрлицо существует меньше двух лет;
  • нет стандартных платежей — например, за аренду, коммунальные услуги, канцтовары.

Еще банки проверяют партнеров компании. Вызывает подозрение, если:

  • юридический адрес фирмы-партнера находится в месте массовой регистрации юрлиц;
  • счет партнера выглядит как транзитный;
  • директор компании-контрагента одновременно возглавляет несколько организаций.

Когда в работе ООО банк находит два пункта из списка, запускает проверку компании, отказывает в обслуживании или открытии счета, блокирует счет и потом его закрывает. Эта информация попадает в Центробанк, а тот вносит ИП или ООО в черный список.

Как узнать, что ты в черном списке ООО

Как правило, компания узнает постфактум, что попала в черный список: когда ей отказывают в открытии счета или обслуживании. Узнать, есть ли компания в списке, можно на сайте Росфинмониторинга через личный кабинет.

Черный список ограничивает работу компании. Если счет заблокирован, им нельзя воспользоваться: снять и перевести деньги, оплатить услуги или товары.

Открыть счет в другом банке будет непросто, потому что они проверяют организации и могут отказать в обслуживании, если компания была в черном списке Центробанка. Подобрать банк

Что делать компаниям, попавшим в черный список

В конце 2017 года Центробанк выпустил рекомендации, в которых объяснил, как выйти из черного списка:

  • по закону банки обязаны объяснить клиенту, почему его работа приостановлена, и запросить документы, которые обосновывают подозрительные операции.
  • Компания собирает договоры всех сделок с партнерами и отчеты по закупкам, чтобы показать, что делала переводы законно и по делу.
  • Банк рассматривает документы в течение 10 дней и либо принимает доказательства клиента, либо отвергает. Если банк не принимает доводы компании, он должен аргументировать свое решение письменно.
  • Если клиент все еще не согласен с действиями банка, он может подать жалобу в межведомственную комиссию Центробанка.
  • ЦБ назначает дату рассмотрения заявления и выносит окончательное решение.
  • Если решение Центробанка в пользу банка, клиенту придется дальше работать в статусе подозрительной компании. Это не всегда ставит крест на бизнесе, так как по закону банкам не запрещено работать с организациями из списка. Клиент пробует открыть счет в других банках или закрывает компанию.
  • Если решение Центробанка в пользу клиента, банк обязан продолжить обслуживание.

Как не попасть в черный список Центробанка

От блокировки счета или отказа банка не застрахован никто, но можно снизить риск попадания в черный список. Для этого нужно:

  • реже обналичивать деньги. Когда компания снимает наличные со счета, финмониторинг не знает, на что дальше идут деньги и подозревает фирму в отмывании доходов. Чем меньше наличных, тем меньше подозрений.
  • Работать по своим ОКВЭДам. Когда строймагазин вдруг закупает одноразовую посуду для детских праздников, это вызывает у банков подозрение. Лучше сразу указать в ОКВЭДах все виды работ, которые компания собирается выполнять. Нецелевые платежи считаются у банков сомнительными операциями.
  • Платить налоги не меньше, чем положено в среднем по отрасли. Бывает, что фирма открывает счета в двух-трех банках, а отчисления делает только с одного счета. Банк, со счета которого налоги не идут, беспокоится и запускает проверку. Чтобы такого не произошло, налоги надо выплачивать с каждого счета.
Вам это будет интересно
Наши специалисты знают все о банковском обслуживании индивидуальных предпринимателей
Оставьте заявку на получение консультации по банковским продуктам - это бесплатно.
В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Отктывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Отктывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!