28 февраля 2019

Тендерная банковская гарантия по 44 ФЗ

Тендерная банковская гарантия по 44 ФЗ
Узнай какой банк подходит твоему бизнесу
Пройди опрос и получи самое выгодное банковское обслуживание
Оставь заявку до 22 октября
и получи ценный подарок!
ПОДОБРАТЬ БАНК

По закону 44 ФЗ участники госзакупок предоставляют государству банковскую гарантию, БГ. Этот документ минимизирует риски госзаказчика и страхует, если исполнитель не выполнить условия контракта полностью или частично.

Разобрались, что такое банковская гарантия и как ее оформить.

Зачем нужны банковские гарантии в тендерах

Когда государство объявляет тендер на закупку товаров или услуги, поставщик должен доказать свою благонадежность. Для этого он предоставляет БГ — страховку на случай, если не сможет выполнить условия контракта.

Банковская гарантия — документ, в котором банк обещает выплатить компенсацию заказчику, если исполнитель сорвет сделку, затянет сроки исполнения договора или выполнит условия не полностью. Заказчик услуг называется бенефициаром, поставщик — принципалом, а банк — гарантом. Поставщик согласует условия гарантии не только с банком, но и с заказчиком.

Документ заменяет принципалу гарантийный залог. Вместо того, чтобы брать из оборота своей фирмы залоговую сумму и хранить ее на счету бенефициара до конца срока контракта, принципал платит комиссию банку, чтобы тот выступил гарантом его надежности.

Типы банковских гарантий по 44 ФЗ

В тендерах участвуют два основных типа банковских гарантий:

  • на заявку;
  • на исполнение контракта.

Гарантия на заявку нужна на начальном этапе отбора исполнителей и подтверждает, что участник тендера останется после заключения договора. Срок действия этого документа превышает дедлайн подачи заявок на тендер минимум на два месяца.

БГ на обеспечение контракта действует весь договора и еще минимум месяц по окончанию и подтверждает, что принципал выполнит условия договора, если победит в конкурсе.

Банковские гарантии в сфере госзакупок — безотзывные. Это значит, что банк не имеет права отказаться от выплаты, если заказчик потребует возместить сумму по договору.

Как оформить гарантию

Документ оформляет исполнитель. Чтобы сделать это по закону, нужно:

  • выбрать банк, который выступит гарантом;
  • собрать пакет документов;
  • согласовать текст с заказчиком;
  • заключить договор с гарантом, получить оригинал и выписку из Реестра гарантий.

Какой банк имеет право стать гарантом по 44 ФЗ

Банк может выступить гарантом в госзакупках, если входит в специальный реестр Минфина. К ним особые требования по уставному капиталу и кредитному рейтингу. Требования прописаны на сайте министерства. Если компания заключает договор с банком не из реестра, документ считается недействительным.

Часто кредитные организации дают БГ фирмам, у которых открыт расчетный счет в этом банке. Прежде чем подать заявку, нужно уточнить этот момент у менеджера кредитного учреждения.

Какие документы нужны, чтобы оформить гарантию

Чтобы оформить БГ, исполнитель приносит:

  • заявление;
  • анкету с данными об организации;
  • копию устава;
  • копии бумаг, которые подтверждают полномочия директора и доверенных лиц;
  • финансовый отчет;
  • описание контракта с заказчиком.

Это основные документы, но банк может запросить и дополнительные. Какие точно — расскажет менеджер.

Подобрать банк

Что должно быть написано в банковской гарантии

Текст гарантии описывает отношения между бенефициаром, принципалом и гарантом. Главное — договориться о размере, сроке и условиях, при которых банк обязан ее выплатить.

Согласно закону, в содержании документа указывают:

  • обязательства исполнителя госзаказа по контракту с заказчиком;
  • сумму, которую получит бенефициар, если исполнитель сорвет сделку или не полностью выполнит условия договора;
  • условия выплаты денег заказчику;
  • обязанность банка выплатить бенефициару неустойку 0,1% от суммы БГ за каждый день просрочки выплаты;
  • срок работы документа и дата его вступления в силу.

Бумажная или электронная гарантия

Гарантию можно оформить в бумажном или электронном виде. У обоих вариантов свои преимущества и недостатки.

Например, заказчики больше доверяют документам на бумаге, потому что так меньше шансов нарваться на мошенничество. Но чтобы получить договор на бумаге, нужно везти документы в банк лично.

При оформлении электронной БГ бумаги можно отправить по почте, а срок оформления документов будет короче. Но, чтобы подписать договор, понадобится электронная подпись.

У кого больше шансов получить гарантию от банка по 44 ФЗ

Когда банк выдает гарантию компании, он рискует. Если исполнитель ненадежный, кредитная организация сама выплачивает страховую сумму. Поэтому банки тщательно проверяют компании, прежде чем выдать документ, и предъявляют к претендентам финансовые и репутационные требования.

Согласно 44 ФЗ, общие требования к поставщикам госуслуг такие:

  • компания — не банкрот и не находится в стадии ликвидации;
  • у директора и главбуха нет судимостей в экономической сфере;
  • у фирмы нет долгов перед налоговой;
  • фирма не аффилирована с госзаказчиком и не является оффшорной компанией.

Еще банку важно:

  • сколько времени игрок работает на рынке;
  • какие обороты по расчетному счету за последние полгода;
  • были ли выигранные тендеры;
  • есть ли опыт работы по услугам, которые компания предлагает по тендеру;
  • чтобы у фирмы были необходимые ресурсы для выполнения обязательств по контракту.

Банк вправе отказать тем, кто работает меньше года или шести месяцев, фирме с долгами или недостатком ресурсов или попросить за БГ повышенную комиссию. В некоторых случаях банк соглашается дать гарантию, но взамен просит в залог недвижимость, ценные бумаги или поручительство собственника.

Сколько по времени оформляется гарантия в госзакупках

Средний срок оформления бумаг — от трех до семи дней, если организация обращается в банк впервые, и два-три дня, если уже пользовалась этой услугой. Срок может увеличиться, если сумма больше 10 млн рублей. Тогда проверка компании дольше и может понадобится поручительство или залог.

Когда поставщик услуг выигрывает тендер, у него есть пять рабочих дней, чтобы предоставить заказчику БГ. Поэтому стоит заранее учитывать, что в случае победы такой документ будет необходим. Некоторые кредитные учреждения предлагают оформить предварительную заявку на сайте, заранее загрузив документы в электронном виде.

Оформить документ получится быстрее, если у исполнителя есть подпись для электронных документов. Тогда можно отправить в электронном виде и вся процедура занимает меньше времени. Особенно позаботиться об оформлении документов стоит тем, кто раньше не выигрывал госторгов. Как правило, банки лояльнее к фирмам с опытом победы в тендерах и дольше изучают заявки, присланные новичками.

После оформления банк в течение одного рабочего дня вносит данные в Реестр БГ. В финале сделки принципал получает на руки оригинал гарантии и выписку из реестра.

Вам это будет интересно
В этом месяце 30 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Открывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Открывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!
Открыть счёт онлайн
Заполните форму ниже и Ваша заявка уйдёт сразу в банк, а мы перезвоним вам позже и предложим дополнительные бонусы от сервиса Твое Дело Онлайн и наших партнёров.

В банках такого не предложат. Это бесплатно. ;)
Подходит ли такой тариф для вас?
Пройдите опрос и узнайте, подходит ли вам тариф от банка .