На этой странице вы узнаете
Банковская гарантия по 223 ФЗ
21 февраля 2019

Банковская гарантия по 223 ФЗ

Банковская гарантия по 223 ФЗ
Содержание

Когда две компании заключают крупную сделку, заказчик требует от поставщика банковскую гарантию — страховку на случай, если тот не выполнит условия сделки. Чтобы предоставить такую страховку, исполнитель обращается в банк, а он за определенную плату выступает гарантом исполнения контракта.

Рассказываем, как работают банковские гарантии в России, чем гарантийные документы по 44 ФЗ отличаются от 223 ФЗ и как правильно оформить такой документ.

Зачем нужны банковские гарантии

Банковская гарантия — официальная бумага от банка, в которой он обязуется подстраховать исполнителя в сделке с заказчиком. Если две компании заключили сделку, а исполнитель по каким-то причинам не может выполнить ее условия, банк заплатит заказчику гарантийную сумму, которая пойдет на неустойку или штрафы.

Гарантийные бумаги стали популярной альтернативой залоговому платежу — когда исполнитель в качестве страховки перечисляет заказчику определенную сумму и замораживает ее на партнерском счету до окончания действия контракта. Поскольку найти лишние деньги фирме сложно, она просит банк выступить таким гарантом, а взамен платит банку комиссию. При этом исполнитель называется принципалом, заказчик — бенефициаром, банк — гарантом.

Гарантии активно применяются в коммерческом секторе, а в госзакупках без них нельзя по закону. Еще бывают гарантийные документы на уплату налогов и таможенных пошлин.

В законодательстве два основных закона описывают требования к банковским гарантиям: 44 и 223 ФЗ.

Подобрать банк

Чем отличаются гарантии по 223 и 44 ФЗ

По закону 44 ФЗ проходят тендеры и аукционы государственных и муниципальных бюджетных организаций, а по 223 ФЗ конкурсы и аукционы могут проводить:

  • компании, в которых больше 50% принадлежит государству;
  • фирмы-монополисты — например, РЖД, нефтяные компании;
  • бюджетники, которые закупают товары на внебюджетные средства.

44 ФЗ более требователен к гарантийным бумагам, чем 223 ФЗ. Вот некоторые отличия между двумя законами:

  • закупки по 44 ФЗ проводятся только на пяти официальных торговых площадках. Доступ к ним бесплатный. По 223 ФЗ аукционы и торги проходят почти на 200 площадках, платных и бесплатных.
  • По 44 ФЗ сроки подачи заявок регулируются Федеральным законодательством и действуют одновременно для поставщиков и заказчиков. По 223 закону заказчик вправе самостоятельно определять сроки подачи заявок на тендер.
  • Согласно 44 ФЗ, не каждый банк может стать гарантом, а только те, которые состоят в специальном списке Минфина. К ним повышенные требования по уставному капиталу и кредитным рейтингам. В законе 223 ФЗ такого требования нет: бумагу может выдать и банк, не состоящий в списке. Однако заказчик вправе выдвигать собственные требования к гаранту: например, к его репутации и финансовым показателям.
  • В госзакупках по 44 ФЗ банк, который выдал гарантию, обязан внести ее в Единый реестр. Если гарант этого не сделал, бенефициар не имеет права принять этот документ в качестве обеспечения контракта. По 223 ФЗ можно принимать гарантии и не из Реестра.

Но есть и общие вещи. Например, оба закона требуют, чтобы гарантия была безотзывной. Это значит, что гарант не может пойти на попятную и отказаться выплачивать компенсацию, если принципал срывает сделку. Еще в этих законах похожие требования к содержанию документов. Об этом подробнее ниже.

Типы банковских гарантий по 223 ФЗ

В закупках по 223 ФЗ есть три вида гарантийных документов:

  • на обеспечение заявки;
  • на исполнение условий контракта;
  • авансовая.

Гарантия на заявку подтверждает серьезные намерения принципала и гарантирует, что он не отзовет свое предложение после окончания дедлайна, не изменит условия контракта или стоимость услуг. Она помогает заказчику на первом этапе отсеивать ненадежные компании и несерьезные предложения.

Авансовая гарантия нужна в том случае, если заказчик перечисляет исполнителю или поставщику аванс, а тот тратит его на сторонние нужды и в итоге не выполняет свои обязательства. В этом случае гарант возвращает заказчику аванс.

Гарантия на исполнение контракта страхует принципала на стадии выполнения заказа. Если у компании не хватает ресурсов или времени соблюсти условия сделки в полной мере, банк выплатит бенефициару денежную компенсацию.

Содержание гарантии

Когда исполнитель, заказчик и банк оформляют гарантийную бумагу, договариваются о сумме компенсации, сроках действия и условиях ее выплаты.

Текст бумаги содержит:

  • полный перечень обязательств исполнителя перед заказчиком;
  • описание контракта между принципалом и бенефициаром;
  • сумму денежной компенсации от банка-гаранта;
  • срок действия.

Обычно гарантия вступает в силу в момент подписания и срок отсчитывается с этой даты. Но иногда заказчик заранее покупает товары или услуги на сезонные работы. Тогда старт срока документа устанавливается отдельно, с учетом начала действия контракта.

Стоимость гарантии и условия оформления

Обычно банк просит за услугу комиссию от 2 до 10% от размера сделки. Стоимость гарантии зависит от комплекса причин и каждый раз устанавливается индивидуально. Поскольку, давая гарантию принципалу, банк рискует собственными деньгами, размер комиссии зависит от надежности исполнителя. Если банк сомневается, что принципал способен выполнить условия контракта, может повысить процентную ставку или потребовать в залог недвижимость, автомобиль или депозит.

Когда заказчик получает гарантию, у него есть три рабочих дня, чтобы утвердить документ или отвергнуть. Хотя 223 ФЗ не требует вносить бумагу в Единый реестр, заказчик вправе самостоятельно проверить легальность бумаги: существует ли банк, выдавший документ, верно ли составлен текст. Если бумага оказывается фальшивой, принципала заносят в официальный список неблагонадежных поставщиков, а должностным лицам грозит уголовное наказание.

Вам это будет интересно
Наши специалисты знают все о банковском обслуживании индивидуальных предпринимателей
Оставьте заявку на получение консультации по банковским продуктам - это бесплатно.
В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Открывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Открывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!