Когда две компании заключают коммерческую сделку, заказчик хочет убедиться, что исполнитель в полной мере выполнит условия договора. Для этого заказчик просит банковскую гарантию. Это документ, в котором банк обязуется заплатить заказчику компенсацию, если исполнитель не выполнит условия контракта.
Чтобы снизить риски в сделке, заказчик может попросить гарантию у субподрядчика, а субподрядчик, в свою очередь, — у поставщика товаров или услуг. Рассказываем, как работает банковская гарантия в коммерческой сфере, как ее оформить и сколько это стоит.
Как оформить банковскую гарантию
Чтобы оформить гарантию, исполнитель подает заявление в банк, в котором указывает:
- тип следки с заказчиком;
- тип документа — бумажная или электронная;
- сумму и валюту выплаты;
- реквизиты заказчика.
Заявку можно подать онлайн на сайте банка или лично в отделении. Через сайт подавать быстрее: документы загружаются онлайн и не надо никуда ходить. Но для интернет-заявки нужна электронная подпись. Если ее нет, придётся оформить за 2000–3000 рублей в отделении Минкомсвязи.
Прежде чем выдать гарантию, банк рассматривает заявку в течение семи дней и решает, насколько клиент финансово надежен. В этот период банк может запросить у исполнителя бухгалтерскую отчетность за последние периоды, проверить кредитную историю. Если банк уверен в клиенте, принимает заявку.
Исполнитель собирает пакет документов. В разных банках набор документов может отличаться, но точно пригодятся уставные документы, финансовые отчеты за последний год, бухгалтерские реестры учета.
Как правило, банки выдают гарантии только тем клиентам, у которых открыт расчетный счет в этом банке.
Что пишут в тексте коммерческой банковской гарантии
В тексте гарантии должны быть обязательные пункты:
- сумма и срок действия документа;
- обязательства исполнителя по контракту — что конкретно и в какой срок делает исполнитель, чтобы заказчик не попросил выплатить компенсации;
- перечень документов, которые заказчик направляет в банк вместе с заявлением.
Сколько стоит банковская гарантия
Гарантия — это кредитная услуга, за которую банк берет комиссию. В коммерческих договорах комиссия в среднем равна 5% от гарантийной суммы, но может меняться в зависимости от финансовой надежности клиента. Чем больше риск для банка, тем больше комиссия.
Если банк сомневается в платежеспособности клиента, просит залог в виде имущества, транспорта, товара или личное поручительство директора.
Исполнитель оплачивает комиссию и предоставляет доказательства того, что сможет компенсировать сумму гарантии, если не выполнит обязательства по договору. Проще получить документ компаниям, у которых есть опыт успешного выполнения подобных заказов.
.svg)
.svg)
.svg)
.svg)
.svg)