На этой странице вы узнаете
Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна
1 декабря 2018

Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна

Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна
Содержание

Чтобы участвовать в государственном тендере, исполнителю нужно доказать свою благонадежность. Один из вариантов — с помощью банковской гарантии. Компания, которая хочет выиграть тендер, просит у банка поручиться за нее. Если у компании не получается выполнить условия государственной закупки, банк компенсирует госзаказчику потраченное время.

Что такое банковская гарантия простыми словами

Государственная гимназия объявляет, что хочет заказать разработку сайта. На заявку откликается разработчик «Делаем сайты». Салон уточняет, что им важно получить сайт в срок, и просит разработчика подтвердить серьезность намерений. «Делаем сайты» идут в банк и договариваются, чтобы банк выступил поручителем и заплатил гимназии неустойку, если работу не сдадут в сроки. Банк выписывает гарантию, «Делаем сайты» относит этот документ директору гимназии. Директор видит, что разработчику можно доверять, и заключает контракт.

Такой вид поручительства используют в государственных закупках, крупных сделках между частными компаниями, при уплате налогов и пошлин.

Какие бывают банковские гарантии и как они применяются

Вот пять основных видов банковских гарантий:

  • На обеспечение заявки. Используется в конкурсах и тендерах. Организатор тендера хочет убедиться, что участники не отзовут заявку, не изменят условий работы и не запросят больше денег. По закону каждый участник госзакупки имеет банковскую гарантию.
  • На исполнение контракта. Победитель тендера дает заказчику еще одну гарантию перед заключением контракта. Если победитель берется за работу, но срывает сроки или выполняет обязательства не до конца, банк выплачивает заказчику компенсацию.
  • Авансовая. Это страховка на случай если исполнитель заказа потратит авансовый платеж не по делу или сорвет сделку. Например, администрация области заказывает реставрацию библиотеки и дает аванс на стройматериалы, а подрядчик покупает виллу в Ницце и не отвечает на звонки. Банк вернет областной администрации сумму аванса.
  • Таможенная. Гарантия в пользу таможни защищает от случаев, когда компания не может оплатить пошлину или рассчитаться за таможенные услуги. Например, ввозит слишком большое количество товара или хранит грузы на территории таможни и не платит за это.
  • Налоговая. Банк страхует налоговую, если подрядчик не справляется с платежами в бюджет и инспектор арестовывает имущество или расчетный счет. От этого страдает заказчик, потому что подрядчик мало что может сделать, когда деньги заморожены. В этом случае банк выплачивает заказчику страховку.

Чтобы получить гарантийный документ, подрядчик обращается в банк. Финансовая организация иногда отказывает в выдаче документа: либо не имеет на это полномочий, либо подрядчик не понравился. Подобрать банк

Как увеличить шансы на получение банковской гарантии и оформить документ

Оформление гарантийных документов регулируется законами 44 ФЗ и 223 ФЗ. 44 ФЗ разъясняет, как проводить тендеры и аукционы бюджетным организациям, а 223 ФЗ — частным организациям, монополиям и компаниями в регулируемой отрасли, например Петроэлектросбыту или Водоканалу.

Закон 44 ФЗ более строгий: не разрешает заказчику проводить тендер на своих условиях, а тендеры проходят на шести площадках вместо 200. Не все банки имеют право работать с госкомпаниями по 44 ФЗ.

Выпуск банковской гарантии — риск для финансовой организации. Поэтому банк проверяет клиента, который обращается за документом.

Вот на что смотрят:

  • как давно зарегистрирован бизнес;
  • был ли учредитель банкротом;
  • была ли у директора, учредителя или бухгалтера судимость;
  • есть ли неоплаченные долги, налоги, штрафы;
  • как часто компания участвует в тендерах и с каким результатом;
  • есть ли у компании возможность выполнить контракт;
  • пользуется ли компания расчетным счетом;
  • получает прибыль или работает в убыток.

Чтобы собрать информацию о компании и принять решение по гарантии как можно раньше, банк просит клиента принести документы:

  • справку из налоговой о постановке на учет;
  • учредительный устав или договор о создании юрлица;
  • выписку из реестра юрлиц;
  • финансовый отчет за полгода или год;
  • ссылку на тендер;
  • черновик контракта;
  • доказательства успешной работы в той отрасли, в которой проводится тендер.

Компания, которая зарегистрировалась недавно, вряд ли получит гарантийный документ. Но шансы можно увеличить: пригласить поручителя, заложить имущество, согласиться на повышенную комиссию за услугу.

Обычно банк проверяет клиента пять — десять дней. Если видит компанию впервые, проверка занимает две недели. Это нужно учитывать, потому что у победителя тендера есть пять суток, чтобы предоставить банковскую гарантию. Чтобы не пропустить срок, владелец компании пользуется предварительным оформлением документа через сайт. Для этого он загружает документы о компании и отправляет заявку.

Что входит в банковскую гарантию

Банковская гарантия должна содержать шесть основных пунктов:

  • обязательства, которые берет на себя исполнитель заказа;
  • сумма компенсации, которую выплачивает банк, если подрядчик не выполняет обязательства;
  • срок действия гарантии, в который заказчик может запросить у банка компенсацию;
  • если документ для государственного тендера, нужно прописать, что он безотзывной — то есть банк выплачивает деньги по первому требованию заказчика;
  • условие, которое указывает, что в случае нарушения условий контракта деньги выплачивает банк, а не исполнитель;
  • перечень документов, которые собирает заказчик, чтобы получить у банка компенсацию.

Это минимум, который указывается в документе. Банк и заказчик могут предложить друг другу свои условия, например отсрочку оплаты комиссии за поручительство.

Что еще нужно знать о банковских гарантиях

Банки чаще выдают гарантию в электронном виде. За бумажной клиенту нужно ехать в отделение банка, а цифровую присылают на электронную почту. У документов одинаковая юридическая сила. Заказчики еще не привыкли к электронным документам, поэтому охотнее принимают бумажные, но закон не разрешает требовать документ на бумаге.

По виду обеспечения гарантия бывает покрытой и непокрытой. Если банк оформляет покрытую гарантию, подрядчик покупает векселя банка или открывает депозитный счет. В этом случае банк гарантирует себе безрисковую сделку, а подрядчик увеличивает шансы на получение документа. Непокрытая гарантия означает, что залога либо нет, либо это недвижимость или ценные бумаги.

Условия платежа по гарантии бывают разные. В случае если оформлена условная гарантия, заказчик доказывает банку, что исполнитель нарушил условия договора. Если документ безусловный, банк компенсирует заказчику расходы, как только он обращается за деньгами. Безусловный гарантийный документ также называют безотзывным.

Банковская гарантия — документ, который показывает серьезность подрядчика. Предоставление банковской гарантии возможно не всегда, кроме того банк может долго рассматривать заявку на оформление документа — поэтому обращаться в финансовую организацию нужно заранее, чтобы не упустить тендер.

Вам это будет интересно
Наши специалисты знают все о банковском обслуживании индивидуальных предпринимателей
Оставьте заявку на получение консультации по банковским продуктам - это бесплатно.
В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Открывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Открывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!