На этой странице вы узнаете
Договор банковской гарантии: как правильно составить
21 февраля 2019

Договор банковской гарантии: как правильно составить

Договор банковской гарантии: как правильно составить
Содержание

Когда заказчик и исполнитель заключают контракт, заказчик хочет убедиться, что поставщик не нарушит договор и не сорвет сделку. Для этого заказчик требует страховку в виде залогового платежа или банковской гарантии.

Банковская гарантия — официальная бумага, в которой банк обязуется заплатить заказчику компенсацию, если поставщик не полностью выполнит обязательства по контракту. За эту услугу исполнитель платит банку комиссию 2–10% страховой суммы.

Сегодня гарантийные документы популярнее залогов: исполнителю проще заплатить комиссию банку, чем переводить заказчику залог из собственных денег. Разбираемся, как это работает и что нужно, чтобы оформить гарантийный договор.

В каких случаях нужна банковская гарантия

Такие бумаги нужны, чтобы участвовать в госзакупках и крупных сделках. Их оформление регулируется федеральными законами 44 и 223 ФЗ. Есть пять основных видов банковских гарантий: налоговая, таможенная, авансовая, гарантия на заявку и на исполнение контракта.

В случае с налоговой гарантией банк берется выплатить за компанию налоговые отчисления, если у нее не будет на это ресурсов.

Таможенная страхует фирму перед таможенной службой.

Авансовая используется, когда заказчик по контракту переводит исполнителю аванс. Если тот израсходует деньги, а работу не выполнит, банк вернет заказчику авансовый платеж.

В госзакупках основные гарантийные документы — на заявку и на обеспечение контракта. Гарантию на заявку оформляют все, кто подается на тендер. Она говорит о надежности претендентов и гарантирует, что они не отзовут свои предложения после дедлайна.

Гарантия на исполнение контракта требуется от победителя тендера — исполнителя госзаказа. Она страхует заказчика в случае, если поставщик отказывается подписывать контракт или не выполняет обязательства.

Когда исполнитель и банк заключают гарантийный договор, исполнителя называют принципалом, банк — гарантом. Заказчик — выгодополучатель, его называют бенефициаром. Например, в случае с налоговой гарантией бенефициаром выступает ФНС, а с авансовой — тот, кто выдал аванс.

Чтобы оформить гарантию, исполнитель выбирает банк, готовый выступить гарантом, и заключает с ним договор. По 44 ФЗ выбрать можно не любую коммерческую организацию, а только ту, что входит в реестр Минфина.

Подобрать банк

Если выбранный банк принимает заявку, принципал и гарант составляют текст договора. В нем прописывают условия, на которых бенефициар получит компенсацию, если наступит гарантийный случай.

Что должен содержать текст договора банковской гарантии

Текст может быть разным, но в законе прописаны основные пункты. В договоре указывают:

  • обязательства принципала перед заказчиком: набор товаров или услуг, которые поставщик должен предоставить по контракту.
  • Срок действия документа — определяется индивидуально в рамках договора, но должен соответствовать требованиям закона 44 ФЗ. Например, срок на обеспечение заявки истекает не раньше, чем через два месяца после дедлайна подачи, а на исполнение контракта — не раньше, чем через месяц после окончания договора между принципалом и бенефициаром.
  • Сумму неустойки, которую банк заплатит бенефициару при гарантийном случае.
  • Пункт о том, что, если принципал нарушает договор, заказчик обращается за компенсацией не к нему, а в банк.
  • Условие, что гарантия безотзывная — то есть банк не сможет прервать ее действие после подписания договора.
  • Информацию о том, что банк платит заказчику неустойку 0,1% от гарантийной суммы за каждый день просрочки.
  • Список документов, которые бенефициар несет в банк вместе с заявлением о выплате гарантии. Обычно сюда входит перечень нарушений исполнителя, сертификат и расчет суммы понесенного бенефициаром ущерба.

После того, как банк и исполнитель составляют текст договора, банк вносит документ в Единый реестр гарантий. По 44 ФЗ это обязательное условие — иначе бумага будет недействительной. Затем ее направляют на согласование заказчику и у него есть три дня, чтобы принять ее или отклонить. О своем решении заказчик сообщает в письменном виде.

Получит заказчик выплату или нет — во многом зависит от корректности договора. Хотя бенефициар и не составляет текст документа, он должен убедиться, что гарантия состоит в Едином реестре и что в ней четко прописаны обязанности исполнителя по контракту. Если наступает гарантийный случай, то есть принципал нарушает условия контракта, заказчик обязан показать, что нарушение соответствует договору на гарантию. Иначе банк может отказаться платить компенсацию.

Вам это будет интересно
Наши специалисты знают все о банковском обслуживании индивидуальных предпринимателей
Оставьте заявку на получение консультации по банковским продуктам - это бесплатно.
В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Открывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Открывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!