На этой странице вы узнаете
Как получить банковскую гарантию
24 февраля 2019

Как получить банковскую гарантию

Как получить банковскую гарантию
Содержание

Исполнитель оформляет банковскую гарантию, чтобы доказать заказчику свою надежность.

Разбираемся, какие бывают гарантии и что делать, чтобы банк согласился выступить выдать документ.

Что такое банковская гарантия и как она работает

В крупных сделках обе стороны стараются минимизировать риски. Чтобы быть уверенным, что исполнитель выполнит работу полностью и вовремя, заказчик требует банковскую гарантию.

Не каждый исполнитель может изъять из оборота своей фирмы залоговую сумму, и вместо этого просит банк выступить гарантом сделки. Если что-то идет не так, банк страхует и платит компенсацию заказчику, взамен берет комиссию в размере 2–10% от суммы гарантии.

В таких сделках заказчик называется бенефициаром, исполнитель — принципалом, а банк — гарантом.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии применяются при коммерческих сделках, в госзакупках, обеспечении уплаты налогов и таможенных пошлин. Вот самые распространенные гарантии:

  • гарантия на обеспечение заявки используется в конкурсах и тендерах на первом этапе, чтобы продемонстрировать серьезность намерений на заказ;
  • гарантия на исполнение контракта оформляется победителем тендера, чтобы обеспечить добросовестное выполнение условий контракта. Если победитель госконкурса откажется подписывать контракт, банк выплатит заказчику неустойку. А если выполнит свои обязательства не до конца, бенефициар получит оплату за невыполненную часть;
  • авансовая гарантия страхует от нецелевого использования аванса. Если заказчик платит часть суммы вперед, банк гарантирует, что аванс вернется, если исполнитель потратит его на другие нужды или сорвет сделку;
  • гарантия уплаты налогов и пошлин оформляется, если принципал не уверен, что может самостоятельно выплатить отчисления в пользу государства. В этом случае бенефициаром выступает налоговая служба, которой банк обязуется заплатить налоги за принципала;
  • таможенная гарантия нужна, чтобы обеспечить выплаты таможенных пошлин.

В российском законодательстве условия оформления гарантии прописаны в законах 44 и 223 ФЗ.

44 ФЗ описывает правила проведения тендеров и аукционов для государственных и муниципальных бюджетных организаций.

По 223 ФЗ проходят закупки крупных госкомпаний и бюджетных организаций, которые закупаются на небюджетные деньги. 44-й закон более строгий, а 223-й описывает только общие правила выдачи гарантий.

Как оформить банковскую гарантию

Чтобы оформить гарантию, исполнитель выбирает банк, готовый стать гарантом, собирает документы, составляет вместе с банком договор на гарантию и согласует его условия с заказчиком.

В договоре обязательно прописывают:

  • обязанности принципала по контракту с бенефициаром;
  • сумму гарантии и условия ее получения заказчиком;
  • срок действия гарантии и размер неустойки, которую банк будет платить за каждый день просрочки.

При получении гарантии важно учитывать, по какому закону проходит закупка: 44 или 223 ФЗ — у них разные требования к банкам и условиям оформления.

Подобрать банк

Например, по 44 ФЗ гарантом может выступать только банк, который входит в специальных реестр Минфина, а готовую гарантию вносят в Единый реестр банковской гарантии. Если этого не сделать, гарантия будет недействительна.

В 223 ФЗ таких условий нет, а проверка надежности гаранта лежит на плечах бенефициара. Здесь заказчик сам проверяет данные банка и может повлиять на условия обеспечения гарантии.

Условия выдачи гарантии

Банки дают гарантии не любой фирме, а только тем, кто способен выполнить условия контракта и заплатить за услуги гаранта. Поэтому, прежде чем оформить гарантию, банк проверяет финансовую активность компании.

Гарантии не выдают фирмам, которые:

  • недавно появились на рынке;
  • находятся в процессе ликвидации или объявлены банкротами;
  • имеют налоговые задолженности;
  • аффилированы с бенефициаром или являются оффшорными;
  • у которых директор или бухгалтер имели судимость в экономической области.

У компании больше шансов получить гарантию, если она:

  • не первый год на рынке;
  • раньше уже побеждала в тендерах;
  • не имеет убытков за последние периоды;
  • демонстрирует, что у нее есть ресурсы, чтобы выполнить контракт.

Если банк сомневается в надежности фирмы, может завысить комиссию за услугу, потребовать залог в форме имущества или ценных бумаг или попросить личное поручительство собственника.

Иногда исполнителю следует позаботиться о гарантии заранее. Например, если он выиграет тендер, должен оформить гарантию в течение пяти рабочих дней. Если при этом компания не внушает доверия банку, он дольше проверяет фирму и в пять дней может не уложиться.

Чтобы ускорить этот процесс, банки вводят услугу предварительного оформления гарантии. Можно заполнить заявку на сайте и заранее загрузить документы через сайт банка. Электронную гарантию оформляют быстрее, чем бумажную, но для нее требуется электронная подпись. Пока заказчики доверяют электронным гарантиям меньше, чем бумажным, но такой вид гарантии становится все более распространенным.

Вам это будет интересно
Наши специалисты знают все о банковском обслуживании индивидуальных предпринимателей
Оставьте заявку на получение консультации по банковским продуктам - это бесплатно.
В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Открывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Открывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!