Как проверять банковские гарантии с 1 июля 2018 года

Когда госзаказчик заключает сделку с исполнителем, просит его оформить банковскую гарантию. Это бумага, которая страхует заказчика, если исполнитель срывает сделку или не полностью выполняет условия контракта.

Чтобы ее оформить, исполнитель заключает договор с банком по правилам, прописанным в 44 ФЗ. Если бумага не соответствует требованиям закона, она считается недействительной.

Подобрать банк

Рассказываем, как исполнителю и заказчику проверить банковскую гарантию.

Как исполнителю проверить банковскую гарантию по 44 ФЗ

Исполнитель может оформить гарантийный документ самостоятельно или с помощью брокера. Брокер — это человек, который действует от лица исполнителя, его представитель. За свои услуги брокер берет комиссию.

Если исполнитель оформляет бумагу сам, он проверяет:

статус банка-гаранта. По 44 ФЗ гарантийные документы могут выдавать только банки, которые входят в специальный реестр Минфина. У таких организаций собственный уставной капитал не меньше 300 млн. рублей и особый кредитный рейтинг. Если банк предлагает гарантию, а в реестре не состоит, это мошенничество. Такая бумага будет недействительной.

Текст гарантии. По закону стороны указывают в документе:

• сумму компенсации;
• срок действия — не меньше, чем установлено в 44 ФЗ;
• обязательства исполнителя перед заказчиком по контракту;
• пункт о том, что гарантия безотзывная — то есть что банк после оформления документов не сможет отказаться от своих обязательств;
• список документов, которые заказчик приносит в банк, чтобы получить компенсацию.

Когда исполнитель делает гарантийный документ через брокера, проверяет то же самое и дополнительно обращает внимание на схему работы брокера. Подозрительно, если:

• брокер не требует никаких документов, кроме заявления. Обычно банки проверяют клиентов, которые хотят оформить гарантию, и запрашивают финансовые документы и общие сведения о компании. По одному заявлению они не могут понять, насколько клиент финансово надежный.
• Размер гарантии превышает 25% от капитала банка, по 44 ФЗ это незаконно.
• Брокер обещает оформить бумаги в течение дня. Это невозможно: банки проверяют клиента и делают гарантию за четыре-пять дней.
• Брокер просит сканы документов, а не оригиналы. Так тоже нельзя: банк запрашивает оригиналы документов.

Если бумага оформлена не по закону, исполнитель попадет в Реестр недобросовестных поставщиков и вряд ли сможет после этого участвовать в госзакупках. Поэтому проверка гарантии — в интересах исполнителя.

Если исполнитель обнаружил, что документ фальшивый, обращается в полицию. Если сознательно предоставляет заказчику фальшивку, может сам попасть под статью «Мошенничество».

Как заказчику проверить банковскую гарантию

Заказчик проверяет следующее:

• банк-гарант состоит в реестре Минфина;
• документ находится в Едином реестре банковских гарантий — по 44 ФЗ это обязательное требование. Если банк не внес бумагу в реестр, документ недействителен;
• текст соответствует требованиям 44 ФЗ.

Если все пункты в норме, заказчик согласует гарантию.

Если что-то оформлено не по закону, заказчик может расторгнуть договор с исполнителем в одностороннем порядке, внести компанию в Реестр недобросовестных поставщиков и возбудить уголовное дело по статье «Мошенничество».