Банковская гарантия — документ, в котором банк обещает заплатить по обязательствам своего клиента. Подобрать банк
Разобрались в механизме банковской гарантии на примерах.
Механизм банковской гарантии
Две компании заключают договор. Первая — поставщик кофейных зерен — обещает привозить в кофейню товар два раза в месяц в течение года. Кофейня платит авансом, чтобы получить скидку за оптовый заказ. Владелец кофейни боится, что поставщик нарушит условия договора и работа кофейни остановится. Он хочет застраховаться от рисков и требует от поставщика банковскую гарантию.
Поставщик идет в банк и просит оформить гарантию.
Гарантия — это кредитный продукт, поэтому банк предоставляет ее под залог. В качестве залога могут выступать деньги на счету, недвижимость, вексели, оборудование и другое имущество.
Поставщик пишет заявление и прикладывает к нему документы:
- паспорт владельца компании;
- договор поставки зерен в кофейню;
- уставные документы;
- ИНН и ОРГН;
- финансовую отчетность за год;
- документы на залоговое имущество.
Банк рассматривает заявку и проверяет кредитную историю поставщика. Если все в порядке, банк берет комиссию за гарантию, обычно это 1–3% от суммы договора.
Готовую гарантию поставщик прикладывает к договору с кофейней и организации начинают сотрудничество.
Как работает банковская гарантия
Прошло полгода, поставщик обанкротился и больше не смог привозить товар в кофейню. Владелец кофейни берет банковскую гарантию и пишет письмо в банк. В нем указывает:
- номер гарантии;
- данные по договору поставки;
- причину, по которой гарантию нужно выплатить — поставщик не смог выполнить обязательства.
Банк изучает документы и за три дня переводит кофейне деньги.
У поставщика нет денег, чтобы вернуть их банку, поэтому банк забирает имущество, которое оформили в качестве залога.
.svg)
.svg)
.svg)
.svg)
.svg)
