Банковская гарантия: принцип действия

Банковская гарантия — документ, в котором банк обещает заплатить по обязательствам своего клиента. Подобрать банк

Разобрались в механизме банковской гарантии на примерах.

Механизм банковской гарантии

Две компании заключают договор. Первая — поставщик кофейных зерен — обещает привозить в кофейню товар два раза в месяц в течение года. Кофейня платит авансом, чтобы получить скидку за оптовый заказ. Владелец кофейни боится, что поставщик нарушит условия договора и работа кофейни остановится. Он хочет застраховаться от рисков и требует от поставщика банковскую гарантию.

Поставщик идет в банк и просит оформить гарантию.

Поставщик пишет заявление и прикладывает к нему документы:

• паспорт владельца компании;
• договор поставки зерен в кофейню;
• уставные документы;
• ИНН и ОРГН;
• финансовую отчетность за год;
• документы на залоговое имущество.

Банк рассматривает заявку и проверяет кредитную историю поставщика. Если все в порядке, банк берет комиссию за гарантию, обычно это 1–3% от суммы договора.

Готовую гарантию поставщик прикладывает к договору с кофейней и организации начинают сотрудничество.

Как работает банковская гарантия

Прошло полгода, поставщик обанкротился и больше не смог привозить товар в кофейню. Владелец кофейни берет банковскую гарантию и пишет письмо в банк. В нем указывает:

• номер гарантии;
• данные по договору поставки;
• причину, по которой гарантию нужно выплатить — поставщик не смог выполнить обязательства.

Банк изучает документы и за три дня переводит кофейне деньги.

У поставщика нет денег, чтобы вернуть их банку, поэтому банк забирает имущество, которое оформили в качестве залога.