• Год основания - 1841
  • Рейтинг Markswebb: 11 место 
  • Народный рейтинг Banki.ru: 40 место
ПАО Сбербанк
Всегда рядом
15 апреля 2019

Банковская гарантия Сбербанка России для малого и среднего бизнеса

Банковская гарантия Сбербанка России для малого и среднего бизнеса
Содержание

Компании, которые заключают долгосрочные контракты, хотят застраховаться от рисков. Для этого требуют от партнера банковскую гарантию. Это такой документ, в котором банк обещает расплатиться по обязательствам своего клиента, если у него возникают сложности. Банковская гарантия Сбербанка рассчитана на предприятия малого и среднего бизнеса — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Сбербанк России предоставляет два типа гарантий: «Бизнес-гарантия за 1 день» и «Бизнес-гарантия». Оформить их можно в отделении банка лично или онлайн. Клиенты Сбербанка могут воспользоваться интернет-банкингом. Для тех, кто не хочет открывать счет в банке, предусмотрена онлайн-платформа.

Условия предоставления банковских гарантий Сбербанком

Банковская гарантия Сбербанка подходит компаниям, которым нужно обеспечить сделку на сумму от 50 000 до 15 миллионов рублей.

«Бизнес-гарантия за 1 день» действует 24 или 36 месяцев. Услугу оформляют за один день и банк требует минимальное количество документов: данные о компании и информацию о годовой выручке.

Чтобы получить гарантию на два года юрлицу или предпринимателю не нужно открывать в банке счет, не нужны налоговое обеспечение или поручительство.

Гарантию на полтора года выдают, если компания оформляет в залог вексели или покупает депозитные сертификаты ПАО Сбербанк на всю гарантийную сумму. Они же и обеспечивают гарантийные обязательства.

Стоимость «Бизнес-гарантии за 1 день» — 0,49% от страховой суммы, но не менее 4 000 рублей. Если дело доходит до выплаты по гарантии, заемщик получает кредит под 10,6% годовых.

Чтобы получить одобрение Сбербанка, заемщик должен отвечать требованиям:

  • Выручка компании за год не может быть больше 400 миллионов рублей.
  • Гарантию без поручительства и залога можно оформить компаниям и ИП, которые работают не меньше полугода.
  • Если в качестве залога участвуют векселя банка на полную сумму контракта, гарантию могут получить компании возрастом от трех месяцев.

«Бизнес-гарантия» — второй тип банковской гарантии, предусмотренный в Сбербанке для предприятий малого и среднего бизнеса. Подходит, как банковская гарантия для торгов, тендеров и исполнения гарантийных контрактных обязательств. Сбербанк выдает такую гарантию без залога и поручительства.

В случаях, когда гарантия нужна для участия в тендерах, торгах или для контрактных обязательств, Сбербанк проводит экспресс-оценку принципала и требует минимум документов, необходимых для оформления: данные о компании, бухгалтерскую отчетность, финансовое состояние.

Проверку проводят и для компаний, которые получают гарантию под залог векселей или депозитных сертификатов банка. Выплаты по бизнес-гарантии банк проводит за три дня.

Банк не требует страховать имущество, которое организация предоставляет под залог.

Ставка Сбербанка по банковской гарантии выше, чем в первой модели — от 11,73% в год. Стоимость бизнес-гарантии — от 2,66% от суммы контракта, но не может быть меньше:

  • 27 000 рублей, когда в качестве залога выступает имущество;
  • 15 000 рублей, если залог — это вексели или депозитные сертификаты;
  • 17 500 рублей при поручительстве;
  • 20 000 рублей, когда не требуется обеспечение имуществом или поручительство.

Сбербанк России предоставляет гарантии в российских рублях и не выплачивает гарантии в валюте.

Сбербанк выделяет несколько видов гарантий, подпадающих под условия модели «Бизнес»:

  • Гарантия под обеспечение обязательств по контракту. Сюда также относятся государственные и муниципальные контракты. Компания, которая готовится подписать договор с государственным заказчиком, берет гарантию, что банк компенсирует штрафы, пени и неустойки, если у организации не получится выполнить условия договора.
  • Участие в тендерах. Гарантию оформляют по требованию организатора тендера. Она избавляет от нескольких рисков: что участник отзовет заявку на участие, победитель откажется заключать договор или нарушит его условия.
  • Участие в таможенных операциях. Таможенные гарантии выдает Сбербанк. Так он гарантирует, что компания-участник погасит все таможенные выплаты.
  • Возвраты авансов. Этот вид гарантии нужен заказчикам, которые хотят быть уверены в возврате авансов исполнителями работ. Иногда при заключении договора на поставку товаров, компании платят авансом 30–50% от суммы, а поставщик не привозит товар и не возвращает деньги. С гарантией эти деньги вернет Сбербанк.
  • Финансовые гарантии и гарантии в пользу налоговой службы. Гарантии возврата НДС до наступления налоговой проверки.

Сбербанк определяет максимально возможную сумму гарантии после того, как оценит финансовое состояние заемщика, но не выдает больше 15 миллионов рублей.

В качестве залога по гарантии кроме векселей и депозитных сертификатов Сбербанка компании могут использовать автомобили, оборудование, недвижимость, товары или материалы, сельскохозяйственных животных. Обеспечить гарантию также могут субъекты Российской Федерации и муниципальные образования, фонды, поддерживающие малый бизнес, гарантии других банков.

Какие документы нужны для банковской гарантии Сбербанка

Точный перечень документов для получения гарантии определяет специалист Сбербанка. Для «Бизнес-гарантии за 1 день» нужны:

  • Заявление. В него в произвольной форме вносят сумму, цель, сроки получения гарантии, тип обеспечения. Заявление оформляют на фирменном бланке компании-заемщика.
  • Анкета с указанием данных заемщика.
  • Правоустанавливающие документы.
  • Бухгалтерская отчетность с расшифровкой пяти отчетных дат.
  • Бизнес-план с описанием прогнозов движения средств с вероятным планом доходов и расходов. Составляется на весь период получения гарантии.
  • Пакет документов по сделке.
  • Пакет документов по обеспечению.

Каким еще условиям должен соответствовать заемщик

Компания — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель — должна быть резидентом РФ. Максимальный возраст заемщика к моменту, когда завершается кредитование, не должен превышать 70 лет.

Возраст компании для получения банковской гарантии

Если компания работает сезонно, то период хозяйственной деятельности, необходимый для предоставления Сбербанком гарантии, должен составлять не меньше одного года. Во всех остальных случаях — не менее шести месяцев.

Для удобства работы кроме банковской гарантии Вы также можете открыть счёт в Сбербанке.

Популярные тарифы
Стоимость открытия
-
-
-
-
-
Возможность онлайн резервирования счета
Да
Да
Да
Да
Да
Стоимость обслуживания в месяц
-
690
1
2
12
Стоимость платежного поручения
-
-
35
-
-
Операционный день
с 01:00 до 24:00
с 01:00 до 24:00
с 01:00 до 24:00
с 01:00 до 24:00
с 01:00 до 24:00
Процент за перевод физическим лицам
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
Вам это будет интересно
Наши специалисты знают все о банковском обслуживании индивидуальных предпринимателей
Оставьте заявку на получение консультации по банковским продуктам - это бесплатно.
В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Открывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!