Кто предлагает сделать серую банковскую гарантию — мошенничество

Банковская гарантия, БГ, — документ, в котором финансовая организация обещает заплатить по обязательствам клиента, если он не сможет сделать этого самостоятельно.

В БГ три стороны:

• банк-гарант;
• должник-принципал;
• кредитор-бенефициар.

Принципал — поставщик техники — обещает привозить магазину-бенефициару товары в течение года. Магазин заключает договор с одним поставщиком и рискует остаться без товара. Поэтому требует от поставщика гарантии, что договор будет исполнен полностью и в срок. Принципал обращается к банку-гаранту, банк бронирует на специальном счету деньги и выдает принципалу БГ. О том, что деньги на счету заблокированы, пишут в финансовой отчетности банка, а гарантии отображаются в государственном реестре. Если поставщик не выполнил обязательства, банк переводит деньги бенефициару. Так работают белые БГ.

Серыми называют банковские гарантии, где банк не бронирует деньги на счету, а иногда и не знает, что от его имени выдали документ. Вот почему так происходит.

Оформление гарантии напоминает выдачу кредита: банк проверяет платежеспособность клиента, его финансовое состояние, размеры активов и налоговую отчетность. Если что-то пойдет не так, банк откажет в услуге. Поэтому компании подают заявки в несколько банков, а чтобы ускорить процесс, обращаются к посредникам.

Мошенничество с банковскими гарантиями можно выявить разными способами:

• позвонить в финансовую организацию, от имени которой выдана гарантия;
• отправить письменный запрос;
• проверить гарантию в реестре.

Подлинные БГ выдают на фирменном бланке банка с номером лицензии и реквизитами. На документе стоит мокрая печать и подпись ответственного лица. Гарантию не могут выдать без оригиналов документов: обычно посредники просят копии для заявки, но если дело доходит до оформления, банку нужны оригиналы.

БГ на крупные суммы дают под залог имущества или с поручительством. Проверка благонадежности клиента занимает время, поэтому гарантию невозможно получить за час или два, обычно банкам нужно на это от одного до десяти дней.

Ответственность за предоставление поддельной банковской гарантии несут мошенники. Компания, которая предоставила серую банковскую гарантию для заключения договора, не будет нести уголовную ответственность, но потеряет контракт.