21 февраля 2019

Взыскание по банковской гарантии: как заказчику получить свои деньги

Взыскание по банковской гарантии: как заказчику получить свои деньги
Узнай какой банк подходит твоему бизнесу
Пройди опрос и получи самое выгодное банковское обслуживание
Оставь заявку до 22 октября
и получи ценный подарок!
ПОДОБРАТЬ БАНК

Банковская гарантия — финансовый инструмент, который уменьшает риски заказчика при заключении сделки. Если исполнитель отказывается выполнять условия контракта, поднимает цену или затягивает со сроками, банк выплачивает заказчику денежную компенсацию.

Гарантийные документы нужны, чтобы заключать сделки в сфере госзакупок. Еще есть гарантии на таможенные платежи, авансы и погашение налоговых задолженностей.

Что такое возмещение по банковской гарантии

Когда госзаказчик объявляет тендер и выбирает поставщика, он хочет быть уверенным, что исполнитель надежный и выполнит условия контракта. Исполнитель подтверждает свою надежность залогом или гарантийной бумагой.

Залог предполагает, что исполнитель берет из оборота своей фирмы гарантийную сумму и хранит на счету контрагента до конца действия контракта. Это может позволить себе далеко не каждая компания, поэтому пользуются банковской гарантией. В этом случае сторонняя финансовая организация выплачивает компенсацию заказчику, если что-то пойдет не так. А исполнитель за это отчисляет ей комиссию от 2 до 10% размера гарантийной суммы. Исполнителя называют принципалом, заказчика — бенефициаром, а банк — гарантом.

Ситуация, когда исполнитель нарушает условия договора с заказчиком, называется гарантийным случаем. Если такой случай наступает, заказчик вправе требовать от гаранта выплаты компенсации. Но чтобы это произошло, нужно соблюсти несколько обязательных требований. Рассказываем, как действовать, чтобы получить взыскание по гарантийной бумаге.

Что должен содержать текст банковской гарантии

Получит заказчик деньги или нет — во многом зависит от правильного оформления документа. В тексте стороны прописывают, что считать гарантийным случаем и как действовать бенефициару, если этот случай наступил. В содержании указывают:

  • обязательства исполнителя — то есть перечень условий, которые принципал должен выполнить, чтобы гарантийный случай не наступил;
  • сумма гарантии — то есть сколько банк заплатит заказчику, если исполнитель нарушит договор;
    условия выплаты;
  • сроки, в которые банк должен выплатить компенсацию;
  • срок действия бумаги — обычно он на один-два месяца превышает длительность самого контракта;
  • список документов, которые заказчик предоставит банку, чтобы получить деньги;
  • положение о том, что гарантия безотзывная — то есть банк не имеет права отозвать ее или разорвать договор.

Хотя текст составляет принципал вместе с банком, документ не вступит в силу, пока заказчик не одобрит содержание. Поэтому еще на этапе оформления бенефициар частично несет ответственность за то, как сложится ситуация с гарантийным случаем.

Как получить взыскание по банковской гарантии

Если наступает гарантийный случай, заказчик обращается в банк, чтобы получить деньги — подает обращение в письменном виде и прикладывает к нему список документов, которые прописаны в тексте гарантии. Как правило, это:

  • контракт с принципалом со всеми приложениями;
  • расчет суммы нанесенного вреда и документы с обоснованием этой суммы;
  • сертификат банковской гарантии.

В заявлении заказчик указывает, как именно поставщик нарушил условия договора. Документ подают до окончания срока действия гарантии.

После этого банк рассматривает заявление от двух до десяти дней. Если заказчик соблюдал все условия, уложился в срок и предоставил документы, банк выплачивает деньги в установленное заранее время.

Подобрать банк

В каких случаях банк может отказаться выплачивать неустойку по гарантии

Банк может отклонить требование, если заказчик предоставил неполный пакет положенных документов, попросил денег за нарушение, не описанное в тексте, или подал заявку после того, как срок документа истек.

Если бенефициар не согласен с решением банка, может собрать дополнительные доказательства и обратиться в финансовую организацию повторно. Если банк снова откажет, заказчик может подать в суд.

В связи с последними изменениями в 44 ФЗ банк имеет право выплатить компенсацию частично. Если исполнитель нарушил условия сделки, но все-таки частично выполнил свои обязательства, банк вычитает стоимость выполненных работ из общей стоимости сделки. Если полученная разница меньше размера банковской гарантии, банк сокращает выплату до полученной суммы. А если разница больше суммы гарантии, выплачивает только размер гарантии.

Вам это будет интересно
В этом месяце 30 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Открывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Открывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!
Открыть счёт онлайн
Заполните форму ниже и Ваша заявка уйдёт сразу в банк, а мы перезвоним вам позже и предложим дополнительные бонусы от сервиса Твое Дело Онлайн и наших партнёров.

В банках такого не предложат. Это бесплатно. ;)
Подходит ли такой тариф для вас?
Пройдите опрос и узнайте, подходит ли вам тариф от банка .