• Главная
  • Банки
  • Овердрафт в Сбербанке для юридических лиц: условия подключения
  • Год осноавания - 1991
  • Рейтинг Markswebb: 11 место 
  • Народный рейтинг Banki.ru: 40 место
ПАО Сбербанк
Всегда рядом
18 апреля 2019

Овердрафт в Сбербанке для юридических лиц: условия подключения

Овердрафт в Сбербанке для юридических лиц: условия подключения
Содержание

В статье рассмотрим овердрафт в Сбербанке – что это такое и на каких условиях оформляется кредит. Разбираемся, в чем преимущество овердрафта от Сбербанка для предпринимателей.

Описание услуги

Овердрафт в Сбербанке для юридических лиц – это кредитный лимит, который подключается к расчетному счету. С услугой можно оплачивать текущие счета, перечислять зарплату и расплачиваться с партнерами. Чтобы получить овердрафт от Сбербанка для юридических лиц, нужно открыть счёт. Это обязательное условие для получения кредита.

Овердрафт в Сбербанке – это постоянная кредитная линия. После погашения суммы долга предприниматель снова может использовать деньги для бизнеса. При подключении овердрафта к расчетному счету в Сбербанке нужно учитывать особенности подобного вида кредитования:

  • не менее 1 раза в 30 дней предприниматель обязан погасить долг целиком;
  • процент начисляется только на сумму использованных денег;
  • перед окончанием рабочего дня банк использует автопогашение долга за счет поступивших средств;
  • платеж по кредиту нельзя растянуть на несколько месяцев;
  • ставка по кредитной линии выше привычных кредитов;
  • лимит овердрафта объединяется с расчетным счетом;
  • банк вправе изменить сроки кредитования и размер лимита.

Размер лимита овердрафта в Сбербанке легко рассчитать без помощи специалистов. Банк предлагает до 50% от средних оборотов компании за месяц. При расчете суммы кредита банк опирается на информацию о финансовой устойчивости и хозяйственной деятельности бизнеса.

Если подключенным в Сбербанке овердрафтом предприниматель пользуется постоянно, банк может увеличить сумму лимита. На положительное решение влияет кредитная история. Поэтому финансовое учреждение вправе отказать предпринимателю в оформлении кредитной линии без объяснения причин. Банк внимательно рассматривает заявки предпринимателей, досконально изучает финансовую историю бизнеса.

Условия по овердрафту для юридических лиц

Каждый банк выдвигает собственные условия по овердрафту к расчетному счету. Сбербанк – не исключение:

  • срок кредитования – до 12 месяцев;
  • обеспечение – залог либо поручительство;
  • процент по кредитной линии – не фиксированный, от 12% годовых;
  • страхование – присутствует, не обязательно;
  • валюта кредитной линии – российские рубли;
  • транши – 30-90 календарных дней;
  • размер овердрафта – до 50% среднемесячных оборотов по расчетному счету.

В условиях на кредитование счетов ИП и ООО указан размер платы за овердрафт в Сбербанке. При подключении услуги финансовое учреждение автоматически списывает 1,2% от суммы предоставленного кредита. Банковская комиссия не превышает 60 тысяч рублей, но опускается ниже 8,5 тысяч рублей. За использование денег сверх остатка дополнительных комиссий банк не взимает, только проценты по кредиту. Процентная ставка по овердрафту для юридических лиц в Сбербанке рассчитывается индивидуально на основании бухгалтерской отчетности за полгода либо год.

Минимальная сумма овердрафта в Сбербанке для юридических лиц – 100 тысяч рублей. Этот лимит установлен для предпринимателей, которые работают в сельскохозяйственном бизнесе. Для остальных категорий заемщиков минимальная сумма составляет 300 тысяч рублей. Максимальная сумма овердрафта в Сбербанке не превышает 17 миллионов рублей.

За каждые сутки просрочки платежа банк начисляет клиенту 0,1% неустойки. При поступлении средств на счет долг погашается автоматически. Если часто допускать просрочки по платежам, банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке и закрыть кредитную линию. Это испортит кредитную историю бизнеса, и в дальнейшем на кредит для предприятия рассчитывать не стоит.

В качестве залога предприниматель вправе предоставить:

  • недвижимость;
  • товары в обороте;
  • транспорт, технику;
  • оборудование;
  • акции бизнеса, ценные бумаги.

За честность и платежеспособность предприятия могут поручиться физические либо юридические лица.

Как оформить овердрафт в Сбербанке

Чтобы получить кредитный лимит к расчетному счету, предпринимателю нужно подать заявку на оформление кредитной линии. Это можно сделать при визите в офис банка, либо подключить через Сбербанк Онлайн. Как подключить овердрафт:

  • заполнить заявление и анкету;
  • приложить пакет документов;
  • передать заявку представителю банка;
  • дождаться решения по оформлению услуги;
  • приехать в офис для заключения договора.

Срок рассмотрения заявки на овердрафт в Сбербанке составляет до 14 дней. О решении банка заявитель узнает из СМС-сообщения, либо от оператора «горячей линии».

Чтобы подключить кредитный лимит к расчетному счету, нужно собрать внушительный список документов:

  • лицензия на осуществление работ, поставку товаров, либо оказание услуг;
  • выписка из ЕГРИП (для ИП) либо ЕГРЮЛ (для юридических лиц);
  • устав;
  • сведения об аудиторских проверках бизнеса;
  • информация о хозяйственной и финансовой деятельности;
  • реквизиты расчетного счета;
  • выписка об оборотах денежных средств (требуется для новых клиентов);
  • бухгалтерская отчетность.

К списку документов на подключение кредитного лимита для ИП и ООО нужно приложить заполненную анкету с заявлением по форме банка. В заявке предприниматель указывает:

  • личную контактную информацию;
  • контакты предприятия;
  • адрес местонахождения компании;
  • основную информацию о бизнесе.

От полноты и достоверности документов зависит процентная ставка по овердрафту в Сбербанке. Финансовое учреждение выдвигает жесткие требования к заемщику, который оформляет кредит к расчетному счету:

  • возраст – не старше 70 лет на дату окончания кредитного договора;
  • бизнес зарегистрирован и действует в России;
  • сумма годовой выручки – не более 400 млн рублей;
  • с момента регистрации бизнеса должно пройти не менее полугода;
  • положительная либо нейтральная кредитная история;
  • открытый расчетный счет в финансовом учреждении.

При подключении овердрафта в Сбербанке для бизнеса банк учитывает все существующие расчетные счета компании. Но кредитный лимит подключается только к счету в Сбербанке. Получить овердрафт в Сбербанке не смогут бизнесмены, чья компания зарегистрирована за рубежом.

Вам это будет интересно
Наши специалисты знают все о банковском обслуживании индивидуальных предпринимателей
Оставьте заявку на получение консультации по банковским продуктам - это бесплатно.
В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Отктывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Отктывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!