• Год основания - 2006
  • Рейтинг Markswebb: 2 место
  • Народный рейтинг Banki.ru: 1 место
АО «Тинькофф Банк»
Дальше действовать будем мы
30 апреля 2019

Условия овердрафта для бизнеса в банке Тинькофф

Условия овердрафта для бизнеса в банке Тинькофф
Содержание

Финансовые организации предоставляют клиентам множество услуг для быстрого и успешного развития бизнеса. Одной из таких услуг является овердрафт.

В этой статье мы подробно расскажем об овердрафте для юридических лиц в банке Тинькофф — об условиях подключения, плюсах и минусах пользования, и насколько этот вид кредитования удобен для предпринимателей.

Овердрафт: суть услуги, и что предлагает Тинькофф

Овердрафт для ИП и юридических лиц — это кредит на короткий срок с единовременным погашением, который подключается к расчетному счету  и дает возможность брать у банка в долг деньги в пределах установленного лимита.

Возможность снова взять эту сумму в оборот возобновляется практически сразу после погашения предыдущего займа, и это действительно удобно для предпринимателей с активным движением средств на счете.

Перечисление зарплат сотрудникам, срочная закупка на небольшую сумму, оплата услуг партнеров — в этом любого собственника бизнеса сможет выручить овердрафтный кредит в банке Тинькофф.

Помимо обычного овердрафта, когда клиент подключает его по собственному желанию, подбирает и согласовывает с банком наиболее выгодную процентную ставку, существует понятие неразрешенного овердрафта.

Расчетный счет может уйти в минус при валютных операциях. Происходит это, когда перевод занял время, за которое курс валют успел значительно измениться, автоматически сняв со счета больше средств, чем на нем находилось. Как правило, Тинькофф своевременно уведомляет своих клиентов о возможности воспользоваться этим видом кредитования.

Подключение кратковременного займа для ИП и юридических лиц предоставляется в рамках проекта «Тинькофф Бизнес», его условия считаются одними из самых удобных для пользования, потому что:

  1. Легко подключить - открыть счёт в Тинькофф и пользоваться им 3 месяца или предоставить в заявке на овердрафт историю операций из другого кредитного учреждения;
  2. Бесплатно один день. Погасите овердрафт в день займа, и комиссия за него не спишется. В день можно пользоваться овердрафтным кредитом неоднократно;
  3. Доступно в любое время. Оплата услуги списывается только при фактическом использовании;

Банк существенно экономит ваше время. Ознакомтесь с отзывами об услуге.

Условия пользования овердрафтом в банке Тинькофф для ИП и юридических лиц

Овердрафтный заем в Тинькофф для бизнеса предоставляется предпринимателям на таких условиях:

  • Кредитная ставка от 24,9 до 49,9% годовых;
  • Максимальная сумма займа — 300 000 рублей;
  • Срок пользования овердрафтом — 12 дней;
  • Срок, данный на погашение — 15 дней;
  • Списание платы за использование происходит в первый день (если не успели погасить овердрафт), далее каждый пятый день — 490 рублей;
  • Штраф за просрочку погашения займа — 1990 рублей.

При подключении овердрафта владелец счета погашает основную сумму + 490 рублей. Через каждые пять дней, на шестой списывается еще 490 рублей. Деньги, вносимые на баланс, в первую очередь уйдут на выплату этой комиссии за пользование, затем на основной долг.

На 16-й день, когда лимит срока погашения закончится, начисляется штраф в 1990 рублей.

После 16 дней непогашения следующие платы начисляться не будут, чтобы максимальная сумма не превысила 3950 рублей.

Платежи суммой, занятой у финансового учреждения, можно осуществлять только в рамках своего лимита — ровно 12 календарных дней, и далее лимит заблокируется вместе с возможностью использовать эти деньги.

Стоит помнить об одном нюансе: если однажды клиенту будет начислен штраф за просрочку выплаты, то услугу отключат автоматически, и подключать ее заново ИП и ЮЛ придется уже у менеджера после того, как будет выплачен полностью весь долг, вместе с комиссиями и штрафом.

Как подключить овердрафт в Тинькофф

Для большего удобства пользования кредитом, откройте расчетный счет в этом банке. Процесс открытия счета достаточно быстрый и не требует особых заморочек по документации:

  1. Выбираете тариф и отправляете заявку с номером ИНН на открытие счета;
  2. Дожидаетесь ответа от банка с реквизитами и ссылкой на личный кабинет;
  3. Загружаете в личный кабинет необходимые документы (для ИП — паспорт, для ООО — паспорт директора, приказ о его назначении и устав);
  4. Договариваетесь о встрече с представителем финансового учреждения, во время которой он фиксирует документы и подписывает заявку, а после — проверяет документы и дает вам на подпись анкету. Поставить подпись можно в личном кабинете одним кликом;
  5. После активации расчетного счета с вами свяжется персональный менеджер для консультации по вопросам обслуживания.

Тинькофф дарит приятный бонус при подключении — два месяца бесплатного обслуживания и до 10 платежей без комиссии в зависимости от тарифа, который выбрал предприниматель.

Достаточно пользоваться счетом всего три месяца, чтобы получить возможность подключить к нему овердрафтный кредит.

Подключая эту услугу к расчетному счету своей компании, клиенту не нужно посещать офисы кредитной организации, сидеть в очередях и собирать толстые папки с документами. Оформить овердрафт собственник бизнеса может онлайн на сайте, через мобильное приложение или звонок на горячую линию — сотрудники обрабатывают заявки в считанные минуты. Также Тинькофф уведомляет владельцев счетов о возможности воспользоваться этим видом займа, когда их р/с активен более трех месяцев.

Имея расчетный счет в этой финансовой организации, у ИП и ЮЛ отпадает необходимость заполнять анкеты и заявления на подключение, поскольку у банка уже есть вся необходимая информация о бизнес-деятельности. Это позволит подобрать для предпринимателя самый удобный тариф и оптимальную сумму займа.

Отключить овердрафт тоже просто —достаточно зайти в приложение, в личный кабинет на сайте или связаться по телефону с оператором кредитного учреждения. Перед этим стоит убедиться, что все комиссии и основная сумма по овердрафту закрыты, и на расчетном счете клиента остались только его деньги, иначе это может привести в дальнейшем к взысканиям через суд.

В каких случаях Тинькофф не дает овердрафт, и возможно ли повысить денежный лимит
Финансовая организация имеет полное право отказать любому ИП или юридическому лицу в овердрафте по причине недостаточной платежеспособности или при наличии непогашенных задолженностей, штрафов. Тинькофф — не исключение. Именно это в первую очередь анализирует банк при заявке на овердрафт — возможность вовремя его погасить и общую положительную кредитную историю.

Увеличить ранее установленный лимит этой услуги возможно, но для этого необходимо снова подать в Тинькофф на рассмотрение заявку с желаемой суммой и причинами, по которым собственник бизнеса хочет ее повысить. Лучше всего это сделать по телефону с дополнительной консультацией работника банка, узнав о причинах такого решения, сотрудник может подсказать самый оптимальный вариант.

Популярные тарифы
Стоимость открытия
-
-
-
Возможность онлайн резервирования счета
Да
Да
Да
Стоимость обслуживания в месяц
490
4990
1990
Стоимость платежного поручения
-
-
-
Операционный день
с 07.00 до 21.00
с 07.00 до 21.00
с 07.00 до 21.00
Процент за перевод физическим лицам
1.50
1.00
1.00
Вам это будет интересно
Наши специалисты знают все о банковском обслуживании индивидуальных предпринимателей
Оставьте заявку на получение консультации по банковским продуктам - это бесплатно.
В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Отктывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!