17 апреля 2019

Овердрафт ВТБ: что это, как правильно использовать

  • Главная
  • Банки
  • Овердрафт ВТБ: что это, как правильно использовать
Все тарифы ВТБ
  • бесплатное открытие счета
  • бесплатная корпоративная карта
  • бесплатный интернет и мобильный банк
  • наличие банковских отделений
  • поддержка 24/7
  • бесплатное внесение наличных
  • интеграция с онлайн бухгалтерией
  • получение счета онлайн
  • выезд менеджера
0 руб
Подключение
5950 руб 7000 руб
Обслуживание
  • бесплатное открытие счета
  • бесплатная корпоративная карта
  • бесплатный интернет и мобильный банк
  • наличие банковских отделений
  • поддержка 24/7
  • поддержка в чате
  • бесплатное внесение наличных
  • интеграция с онлайн бухгалтерией
  • получение счета онлайн
  • выезд менеджера
0 руб
Подключение
1200 руб
Обслуживание
  • бесплатное открытие счета
  • бесплатная корпоративная карта
  • бесплатный интернет и мобильный банк
  • наличие банковских отделений
  • поддержка 24/7
  • поддержка в чате
  • бесплатное внесение наличных
  • интеграция с онлайн бухгалтерией
  • получение счета онлайн
  • выезд менеджера
0 руб
Подключение
0 руб
Обслуживание
  • бесплатное открытие счета
  • бесплатная корпоративная карта
  • бесплатный интернет и мобильный банк
  • наличие банковских отделений
  • поддержка 24/7
  • бесплатное внесение наличных
  • интеграция с онлайн бухгалтерией
  • получение счета онлайн
  • выезд менеджера
0 руб
Подключение
1900 руб
Обслуживание
  • Год основания - 1990 г.
  • Крупный и надежный банк РФ
  • 500 000 российских предпринимателей пользуются продуктами и услугами банка
  • Открытие счета 0 р
  • Обслуживание от 0 р/мес
  • Бесплатных платежек от 5 шт/мес
Банк ВТБ (ПАО)
Банк с госучастием - залог стабильности
Бесплатно проконсультируем по тарифам банков и заплатим Вам до 4 000 р за КАЖДЫЙ открытый счет
Оставьте заявку и узнайте подробности
Овердрафт ВТБ: что это, как правильно использовать
Узнай какой банк подходит твоему бизнесу
Пройди опрос и получи самое выгодное банковское обслуживание
Оставь заявку до 30 ноября
и получи ценный подарок!
ПОДОБРАТЬ БАНК
Нужна помощь? Бесплатно проконсультируем по тарифам банка и заплатим Вам до 4 000 р в случае открытия счета
Оставьте заявку и узнайте подробности

ВТБ активно продвигает услугу овердрафта не только для юридических, но и физических лиц по зарплатным проектам. Что это и как этим пользоваться — разбираем в статье.

Овердрафт ВТБ для юридических лиц

Овердрафт для юридических лиц — краткосрочное кредитование бизнеса для покрытия кассовых разрывов. Можно не беспокоиться, что не хватит средств на оплату текущих требований поставщиков. Банк предоставляет кредитный лимит, в рамках которого можно уходить в минус по счету, исполняя свои платежные обязательства. Жмите открыть счёт и пользуйтесь услугами банка.

Основное отличие от иных кредитных продуктов — короткий срок использования и цели кредитования. Развивать бизнес с овердрафтной линией нерентабельно, для этого целесообразно использовать инвестиционные кредиты.

Овердрафт подходит для стабильных компаний с налаженной инфраструктурой поступления доходов от основной и иных видов деятельности. Этот фактор определяет размеры лимитов для конкретного клиента. Данный показатель — своеобразная гарантия банка, что перерасход покроется с ближайшего поступления на счет заемщика.

Корпоративные клиенты должны соблюдать требования использования средств овердрафта. Списывать заемные деньги можно только на покрытие текущих нужд компании:

  • Оплата производственных материалов, запчастей, комплектующих.
  • Ремонт оборудования.
  • Оплата счетов по аренде, коммунальных услуг.
  • Оплата труда наемных работников.
  • Налоговые, таможенные отчисления.
  • Взносы в бюджетные и внебюджетные фонды.

Другие расходы по инвестированию в ценные бумаги, уставные капиталы, закрытие кредитов запрещено оплачивать с использованием овердрафта. Банк накладывает такие ограничения для страхования собственных рисков по невозврату заемных средств.

Чтобы подключить овердрафт к расчетному счету в ВТБ:

  • заполните заявку на сайте;
  • посетите один из офисов банка для уточнения индивидуальных условий и заполнения анкеты;
  • соберите документы (учредительные, регистрационные, паспорта учредителей);
  • узнайте решение банка.

Овердрафт ВТБ (ВТБ24): условия для юридических лиц

Условия овердрафта ВТБ для юрлиц зависят от масштаба бизнеса и суммарных оборотных средств. Банк предлагает услугу малому, среднему и крупному бизнесу. Отличия сервиса заключается в периоде кредитования, процентной ставке и максимальных лимитах оверарфта.

 

Малый бизнес

Средний бизнес

Крупный бизнес

Валюта

Рубли

Рубли

Рубли

Срок

24 месяца

12 месяцев

12 месяцев

Лимит

До 150 000 000 руб., но не более 50% от средних оборотов за месяц

Индивидуальный, не более 50% от среднемесячных оборотов

Индивидуальный, не более 50% от среднемесячных оборотов

Годовая процентная ставка

Фиксированная от 11,5%

Индивидуальная

Индивидуальная

Обеспечение

Не требуется

Не требуется

Не требуется

Поручительство

От владельца бизнеса

От учредителей

От учредителей

Сроки рассмотрения заявки

До 3 дней

До 3 дней

До 3 дней

При расчете лимита и процента по овердрафту для новых клиентов ВТБ запрашивает документы, подтверждающие обороты по счетам в других финансовых организациях.

Овердрафт на зарплатной карте ВТБ

Проверили баланс «пластика» и обрадовались доступной сумме сверх ожидаемой? Не спешите тратить деньги, возможно, вам подключили овердрафт. Разбираемся, что это и как правильно пользоваться овердрафтом ВТБ (ВТБ24) для зарплатных клиентов, чтобы не переплачивать на комиссиях и процентах.

Простыми словами, овердрафт — право перерасходовать деньги по карте в пределах допустимого лимита. И нет, это не кредитная карточка. Овердрафт подключается к дебетовой карте в рамках зарплатного проекта, дополнительный «пластик» не выпускается. Банк устанавливает допустимый лимит перерасхода, который можно использовать, когда закончились собственные средства, а следующая зарплата поступит через некоторое время. При зачислении зарплатных денег банк автоматически спишет сумму перерасхода и начисленные проценты за дни пользования заемными средствами.

ВТБ реализует два вида овердрафта — разрешенный и неразрешенный (или несанкционированный, технический).  

Технический подключается автоматически ко всем картам любых банков. Это защита финансовых учреждений от получения убытков, связанных с технической стороной платежных систем:

  • разница в курсах валют при проведении транзакции и фактического списания средств в разные дни;
  • взимание комиссий, предусмотренных договором, при недостатке средств на счете;
  • списание средств по операции не в день совершения, а при получении документа из платежной системы.

Владельцы карт ВТБ узнают о техническом овердрафте, когда обнаруживают отрицательный баланс или пункт по перерасходу средств в выписке. Пользователь может и не догадываться о возникшем перерасходе, но вернуть долг с процентами банку обязан. Штраф за несанкционированный овердрафт — 0,1% в день от потраченной суммы.

Разрешенный овердрафт подключается сотрудником банка в офисе при выдаче зарплатной карты. Данная услуга — добровольная, по заявлению клиента перерасход можно отключить. В таком случае владелец распоряжается только собственными средствами без привлечения заемных. При необходимости кредитования придется обращаться в банк и выбирать другой вид кредитного продукта.

Самостоятельно управлять овердрафтом по зарплатной карте — подключать и отключать услугу — через онлайн-приложение ВТБ невозможно. Формальности выполняются при личном присутствии в подразделении банка.

Узнать долг по овердрафту банка ВТБ можно несколькими способами:

  • оформить выписку по карте в мобильном банке;
  • позвонить на горячую линию по бесплатному номеру 8 (800) 100-24-24;
  • посетить офис банка, предоставив паспорт и номер карты.

Овердрафт ВТБ (ВТБ24): условия для зарплатных карт

Для подключения услуги клиент должен удовлетворять требованиям:

  • возраст — от 18 лет;
  • стаж работы на последнем месте — от 3 месяцев;
  • минимальный размер заработной платы — 10 000 рублей;
  • отсутствие задолженности по техническому овердрафту на карте.

Банк может отказать в предоставлении овердрафта при плохой кредитной истории заемщика.

Условия по овердрафтному кредиту определяются в дополнительном договоре с клиентом. Стандартные условия для зарплатных карт банка Москвы (входящего в группу ВТБ), МИР, Мультикарта приведены в таблице.

Сумма лимита

10 000

Срок действия услуги

36 месяцев (срок действия карты)

Ставка

12%

Погашение использованной суммы овердрафта

Ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода

Минимальный платеж

5% от задолженности и начисленные проценты за полную сумму использованного лимита

Штрафные санкции за просроченную задолженность

700 рублей

Комиссия за снятие денег из банкомата за счет овердрафта

250 рублей

По отзывам клиентов банк ВТБ не всегда информирует о подключении овердрафта при оформлении зарплатной карты. Не забудьте поинтересоваться у обслуживающего менеджера о статусе данной услуги — при нежелании пользоваться перерасходом попросите отключить овердрафт в момент получения «пластика».

Популярные тарифы
Стоимость открытия
0
0
0
0
Возможность онлайн резервирования счета
Нет
Нет
Нет
Нет
Стоимость обслуживания в месяц
0
1200
5950руб7000руб
1900
Стоимость платежного поручения
100
50
32
50
Операционный день
с 9.00 до 16.30
с 9.00 до 16.30
с 9.00 до 16.30
с 9.00 до 16.30
Процент за перевод физическим лицам
1.00
0.00
0.00
0.00
Вам это будет интересно
В этом месяце 42 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Открывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!
Открыть счёт онлайн
Заполните форму ниже и Ваша заявка уйдёт сразу в банк, а мы перезвоним вам позже и предложим дополнительные бонусы от сервиса Твое Дело Онлайн и наших партнёров.

В банках такого не предложат. Это бесплатно. ;)
Подходит ли такой тариф для вас?
Пройдите опрос и узнайте, подходит ли вам тариф от банка .