Расчетный счет в Сбербанке: как открыть, какой выбрать тариф, какие есть бонусы

Сбербанк — крупнейшее финансовое учреждение страны, которое оказывает все возможные банковские услуги, в том числе РКО: расчетно-кассовое обслуживание для предпринимателей. Разберемся, что это такое, как собственнику бизнеса открыть расчетный счет в Сбербанке, и сколько это стоит.

Что такое расчетно-кассовое обслуживание

Банки запрещают проводить деловые операции по обычному счету, который открыт на физлицо. Чтобы оплачивать труд работников, закупать товар и платить налоги, хозяин компании заводит расчетный счет.

По закону юрлица не могут вести бизнес без расчетного счета. Индивидуальные предприниматели могут, но с ограничениями:

• Максимальная сумма договора — 100 000 рублей. Если разбить более крупный договор на несколько мелких, налоговая оштрафует.
• Крупные компании не работают с наличными, поэтому с ними не получится начать сотрудничество.
• Без РКО нельзя принимать оплату безналом — часть клиентов теряется, из-за того, что не могут сделать покупку картой.

Открытие расчетного счета снимает эти ограничения, а также упрощает ведение бизнеса. Например, если подключить к счету сервис онлайн-бухгалтерии, не придется тратить время на заполнение декларации, а отчитаться перед налоговой можно по интернету — в любое время и без очередей.

Как открыть расчетный счет в Сбербанке

Чтобы стать клиентом Сбербанка, нужно подать заявку на обслуживание, собрать документы и заключить договор.

Подать заявку. Первый контакт с банком — через сайт. Сначала предприниматель выбирает тип расчетного счета — стандартный или для госзаказов. Затем нужно заполнить анкету для открытия расчетного счета в Сбербанке:

• ИНН;
• ОГРН — номер при регистрации в качестве предпринимателя или юрлица;
• номер мобильного телефона;
• электронную почту.

После заполнения заявки банк выдает реквизиты счета — предприниматель может сообщить их партнерам, чтобы получить платеж, но пока не может полноценно пользоваться счетом: переводить или снимать деньги.

Начните оформление, перейда по ссылке: открыть счёт

Собрать документы. Чтобы проверить бизнес, банк запрашивает у собственника документы. Так банк желает убедиться, что клиент благонадежен и не собирается отмывать деньги или финансировать терроризм. По закону финансовая организация самостоятельно формирует перечень документов.

Индивидуальный предприниматель приносит только паспорт — остальную информацию Сбербанк получает без его участия. Если ИП хочет отправлять или снимать деньги со счета при личном посещении банка, он также оформляет карточку с образцами подписи и печати компании.

Чтобы дать другому лицу управлять счетом, нужно пригласить его на подписание договора вместе с паспортом. Заранее обязательно оформить доверенность у нотариуса.

Условия для открытия расчетного счета в Сбербанке для юрлиц такие же, но документов больше:

• паспорт гендиректора,
• учредительный договор или устав,
• протокол, решение или приказ о назначении гендиректора.

У руководителя компании есть 30 дней, чтобы представить к рассмотрению документы после того, как получил реквизиты счета. Если не успеть, банк заблокирует счет вместе с деньгами, в этом случае вернуть их можно только с комиссией. Документы можно прикрепить к онлайн-заявке — это сэкономит время на визите в банк.

Заключить договор. Чтобы полноценно пользоваться расчетно-кассовым обслуживанием, предприниматель приезжает в банк и подписывает договор. Сбербанк заранее готовит решение по открытию счета и сообщает предпринимателю, может ли он стать клиентом. При положительном решении приглашает встретиться в отделении банка или в офисе компании.

Плата за РКО в Сбербанке

Плата за расчетно-кассовое обслуживание зависит от местоположения предпринимателя. Узнать тарифы для своего города можно на сайте или по горячей линии. Вот средние расценки для Москвы:

• комиссия за открытие счета — 3000 рублей;
• ежемесячная плата за ведение — 1700 рублей;
• внесение денег через кассира — 11 рублей за платеж;
• внесение денег через банкомат — 0,3% от суммы платежа;
• отправка денег в другой банк — 32 рубля за платеж;
• перевод платежей в бюджет — без комиссии;
• снятие наличных в банкомате или через кассира — 1,4% от суммы снятия, минимум 250 рублей.

Сбербанк время от времени проводит акции. Например, в начале 2019 года абонентская плата за обслуживание счета составляет 1 рубль на большинстве тарифов. Акция длится два месяца.

Тарифы на открытие и обслуживание расчетного счета в Сбербанке

В Сбербанке пять тарифов. Чем меньше абонентская плата, тем выше комиссии за перевод денег.

«Легкий старт». Это новый тариф, он действует с февраля 2018 года. Для начинающих бизнесменов это самый дешевый способ пользоваться РКО. На «Легком старте» нет платы за открытие и ведение расчетного счета. Три первых перевода денег в другой банк бесплатны, как и внутрибанковские переводы. Следующие переводы стоят по 100 рублей.

За внесение наличных через кассу банк берет комиссию 1% от суммы. В банкомате дешевле — комиссия составляет 0,15%. За снятие денег у кассира предприниматель платит 5%, а комиссия банкомата — 3%. Это сравнительно высокий размер комиссии, поэтому лучше тратить деньги с карты, которая привязана к расчетному счету.

Предприниматель на тарифе «Легкий старт» бесплатно:

• пользуется интернет-банком;
• вносит бюджетные платежи;
• получает выписки об операциях по счету;
• пользуется бухгалтерией, если работает на упрощенке без сотрудников.

Сбербанк выдает собственнику бизнеса корпоративную карту, с нее можно тратить деньги, которые лежат на расчетном счете. Юрлицо тратит деньги на бизнес, а ИП куда угодно — в том числе на личные нужды.

Тариф «Удачный сезон». Тариф нацелен на малый бизнес, которому не приходится часто отправлять деньги. Абонентская плата составляет 990 рублей, в нее включено:

• бесплатные переводы между клиентами Сбербанка;
• пять бесплатных переводов в компании, которые обслуживаются в других банках (шестой и последующие платежи в другие банки стоят по 49 рублей);
• выписки об операциях по счету в цифровом виде.

Предприниматель кладет на расчетный счет без комиссии максимум 30 000 рублей ежемесячно. За превышение лимита плата — 0,3% от суммы пополнения.

Тариф «Хорошая выручка» подходит компаниям, которые часто вносят наличные на расчетный счет. Например, если ИП держит овощной ларек, покупатели платят наличными, а ИП хочет держать деньги в банке.

Вот условия тарифа:

• 10 внешних платежей без комиссии;
• пополнение счета — до 100 000 рублей в месяц без комиссии;
• последующие пополнения стоят 0,3% от суммы;
• безлимитные выписки по счету.

Абонентская плата составляет 990 рублей в месяц.

Тариф «Активные расчеты» подходит компаниям, которые часто отправляют деньги контрагентам.

• 50 платежей без комиссии;
• следующие платежи — по 16 рублей за штуку;
• безлимитные переводы внутри Сбербанка;
• переводы на счета физлиц — до 150 000 рублей в месяц без комиссии, дальше — комиссия 1%.

Тариф «Большие возможности» — для бизнеса с большим количеством переводов. Стоимость — 9600 рублей в месяц. В абонентскую плату включено:

• 100 переводов без комиссии;
• все внутрибанковские переводы бесплатны;
• 101-й перевод в другой банк стоит 100 рублей;
• платежи на счета физлиц — до 300 000 рублей ежемесячно, далее — с комиссией 1,5%;
• пополнение счета и снятие до 500 000 рублей в месяц;
• с карты можно снимать 500 000 рублей ежемесячно.

Все корпоративные клиенты ПАО Сбербанк могут поменять тариф в любое время. Для этого нужно отправить заявку на изменение плана, это можно сделать онлайн. Менять тариф следует хотя бы за пять дней до конца месяца, иначе есть риск, что придется ждать 30 дней, пока новый тариф вступит в силу.

Бонусы при открытии расчетного счета в Сбербанке

Сбербанк предлагает новым клиентам бонусы.

Реклама в «Яндекс. Директе»: если предприниматель пополняет рекламный кабинет на 15 000 рублей, получает еще столько же в подарок. Вывести деньги нельзя, их можно только потратить.

Реклама в «Май Таргет»: Сбербанк удваивает сумму, на которую предприниматель пополнил счет в рекламном кабинете «Май Таргета». Минимальная сумма — 3 000 рублей, максимальная — 75 000 рублей.

Реклама во «ВКонтакте»: при пополнении на 10 000 рублей предприниматель получает еще 10 000 рублей в подарок.

Размещение вакансии на «Хедхантере»: компания может бесплатно разместить вакансию на месяц и получить доступ ко всей базе резюме на неделю.

Чтобы открыть РКО, воспользуйтесь калькулятором: сравните Сбербанк с другими финансовыми организациями по 17 параметрам.