11 сентября 2018

Какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк

Бесплатно проконсультируем по тарифам банков и заплатим Вам до 4 000 р за КАЖДЫЙ открытый счет
Оставьте заявку и узнайте подробности
Какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк
Узнай какой банк подходит твоему бизнесу
Пройди опрос и получи самое выгодное банковское обслуживание
Оставь заявку до 03 декабря
и получи ценный подарок!
ПОДОБРАТЬ БАНК
Нужна помощь? Бесплатно проконсультируем по тарифам банка и заплатим Вам до 4 000 р в случае открытия счета
Оставьте заявку и узнайте подробности

В статье помогаем разобраться, какой из государственных банков лучше для предпринимателя — Сбербанк или ВТБ (ранее ВТБ24). Сравним условия расчетно-кассового обслуживания, ставки на кредиты, зарплатные проекты двух банков.

Сбербанк занимает 4 место в рейтинге надежности российских банков по версии Форбс в 2019 году. ВТБ расположился сразу за конкурентом на 5 строчке рейтинга. По активам Сбербанк России опережает оппонента в 2 раза — 27,6 млрд. руб. против 13,9 млрд. руб. Оба учреждения специализируются на обслуживании малого и среднего бизнеса, корпораций и частных лиц. Разберем ценовые условия банковского сервиса для предпринимателей.

Пакеты на рассчетно-кассовое обслуживание

Банки понимают, что предлагать единый тариф на ведение расчетных счетов сродни провалу в привлечении клиентов. Предпринимателю нужны тарифы, которые удовлетворяют текущим оборотам бизнеса.  

Популярные тарифы
Стоимость открытия
0
0
0
0
0
0
0
0
Возможность онлайн резервирования счета
Да
Нет
Да
Нет
Да
Нет
Да
Нет
Стоимость обслуживания в месяц
0
0
690
5950руб7000руб
1090
1200
12990
1900
Стоимость платежного поручения
0
100
0
32
35
50
0
50
Операционный день
с 01:00 до 24:00
с 9.00 до 16.30
с 01:00 до 24:00
с 9.00 до 16.30
с 01:00 до 24:00
с 9.00 до 16.30
с 01:00 до 24:00
с 9.00 до 16.30
Процент за перевод физическим лицам
0.00
1.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00

Оба банка предоставляют бесплатный онлайн-сервис для регистрации бизнеса — оформление ООО или ИП. Для начинающих предпринимателей-самозанятых Сбербанк разработал опцию регистрации через мобильное приложение и предлагает 7 бесплатных сервисов для ведения деятельности. 

Комплект тарифов по расчетным счетам: Модульбанк+Тинькофф Банк
РКО: Сбербанк (Легкий старт) + ВТБ (На старте)
РКО: Сбербанк (Легкий старт) + ВТБ (На старте)
Сравните обслуживание счетов на бесплатных тарифах сразу в двух банках, чтобы выбрать лучший для вашего бизнеса. Для ИП и ООО с оборотом до 300 000 р. в месяц.
РКО: Сбербанк (Удачный сезон) + ВТБ (На старте)
РКО: Сбербанк (Удачный сезон) + ВТБ (На старте)
Пользуйтесь счетом для основных финансовых операций и имейте запасной с бесплатным обслуживанием - на случай блокировки. Для ИП и ООО с оборотом от 300 000 до 1 500 000 р. в месяц.
ВТБ (Самое важное) + Сбербанк (Легкий старт)
ВТБ (Самое важное) + Сбербанк (Легкий старт)
Пользуйтесь счетом для основных финансовых операций и имейте запасной счет с бесплатным обслуживанием - на случай блокировки. Для ИП и ООО с оборотом от 300 000 до 1 500 000 р. в месяц.

 Кредиты, рефинансирование и банковские гарантии 

Активы государственных банков позволяют предлагать неограниченное финансирование бизнеса — все зависит от кредитной истории и платежеспособности предпринимателя. 

Разберем кредитные продукты ВТБ.

 

Min процентная ставка

Срок кредитования, мес.

Сумма займа, руб.

Овердрафт

11,5%

24

до 150 млн.

Рефинансирование

10%

120

до 150 млн.

Пополнение оборотных средств

10,5%

36

до 150 млн.

Экспресс-кредит

13%

60

до 5 млн.

Коммерческая недвижимость под залог ДДУ

9%

144

до 150 млн.

Инвесткредиты

10%

144

до 150 млн.

Коммерческая ипотека

10%

120

до 150 млн.

Кредит на залоговое имущество

6%

120

до 150 млн.

Гарантии для участников госзакупок

1%

60

до 150 млн.

Сбербанк подготовил 12 видов кредита для малого бизнеса

 

Min процентная ставка

Срок кредитования, мес.

Сумма займа, руб.

Инвестиционный кредит

11%

120

от 150 тыс.

Покупка коммерческой недвижимости

11%

120

от 500 тыс.

Для старта или развития бизнеса

11%

120

до 600 млн.

Покупка основных средств

11%

84

от 150 тыс.

Экспресс-Ипотека

13,9%

84

до 10 млн.

Оборотный кредит

11%

48

от 150 тыс.

Экспресс-Овердрафт

14,5%

12

от 50 тыс.

Бизнес-Овердрафт

12%

12

до 17 млн.

Финансирование исполнения госконтрактов

11%

36

до 600 млн.

Кредит на любые цели

15,5%

36

до 5 млн.

Экспресс кредит без залога

12%

36

от 80 тыс.

Экспресс-кредит под залог

15,5%

36

до 5 млн.

Банковская гарантия

2,66%

36

от 50 тыс.

Сравнительный анализ условий кредитования показал, что в ВТБ заемные средства дешевле на 2% — 5% по сравнению со Сбербанком, но существуют ограничения по сумме кредита.

Сравнение зарплатного проекта в Сбербанке и ВТБ: какой выгоднее 

На счета Сбербанка и ВТБ поступает 75% зарплат россиян (данные газеты «Ведомости»). Разбираем преимущества зарплатного проекта в банках для малого бизнеса.

 

ВТБ

Сбербанк

Подключение, руб.

0

0

Годовое обслуживание карты

от 0 рублей

от 0 рублей

Комиссия за перечисление выплат на карточные счета

базовый (до 10 сотрудников) — 1%;

премиум (более 10 сотрудников) — 0%

0,15%

Преимущества

  • подключение в 3 шага;
  • дистанционное управление через ВТБ Бизнес Онлайн;
  • зачисление средств за 15 минут;
  • сеть отделений и банкоматов по всей России.
  • карты в корпоративном стиле;
  • личный менеджер;
  • выпуск карт онлайн;
  • интеграция с бухгалтерской программой;
  • зачисление зарплаты за 90 минут;
  • филиалы и банкоматы по всей стране.

Выводы 

Сравнительная характеристика услуг — РКО, зарплатного проекта, кредитов — не выявила однозначного лидера. Стоимость услуг крупнейших банков России отличается на десятые доли. Отзывы предпринимателей разделились на 2 лагеря: одни радеют за ВТБ, другие верны Сбербанку и не планируют переход в другой банк. 

Выбирать только предпринимателю — из личных предпочтений или после консультации со специалистом банка — открыть счёт в Сбербанке или открыть счёт в ВТБ.

Вам это будет интересно
В этом месяце 2 предпринимателей открыли счет в Сбербанке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Открывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Открывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!
Открыть счёт онлайн
Заполните форму ниже и Ваша заявка уйдёт сразу в банк, а мы перезвоним вам позже и предложим дополнительные бонусы от сервиса Твое Дело Онлайн и наших партнёров.

В банках такого не предложат. Это бесплатно. ;)
Подходит ли такой тариф для вас?
Пройдите опрос и узнайте, подходит ли вам тариф от банка .