11 сентября 2018

Что лучше: сравниваем Тинькофф и Сбербанк

Узнать подробнее
Что лучше: сравниваем Тинькофф и Сбербанк
Содержание

Надежность «сберегательной кассы» практически не поддается сомнениям. Сбербанк пережил девальвацию, царскую Россию, СССР и войны. Авторитет зашкаливает, что может противопоставить амбициозный банк без отделений и офисов — узнаем в этой статье. 

Рассмотрим популярные продукты и услуги, постараемся выяснить, что лучше в Тинькофф, а что в Сбербанке для ИП и бизнеса. Кого выбрать, кто из них лучше и к кому из этой парочки обращаться в 2019 году. 

Первое впечатление

Сайт уже давно стал «визитной карточкой» каждого предприятия, способом привлечения клиентов. Tinkoff и «Сбер» — не исключение, первое знакомство наверняка произойдет в сети. Разберемся, как встречают испытуемые своих клиентов.  

Сбербанк

Интерфейс сайта

Тинькофф

+

Адаптация под слабовидящих и слабослышащих клиентов

          —

+

Карта сайта/поисковик

          —

+

онлайн-чат

          +

+

мобильная версия

          +

+

ссылки на социальные сети

          +

Минусы в столбце Тинькофф свидетельствуют о поражении в данной дисциплине. Будучи онлайн-банком, упор сделан на мобильность программ и приложений. Тинькофф предлагает клиентам свыше десяти приложений собственной разработки: для управления счетами, инвестициями, вкладами и бухгалтерией, можно даже штрафы ГИБДД оплатить. 

Сбербанк подобным похвастать не может, однако отличиться получилось: приложение СберКидс разработано специально для детей. Сбер располагает к себе даже самых юных клиентов. Получился неплохой задел на будущее.  

Посетить офис Тинькофф не выйдет: банк создан и существует в виде онлайн-банка. Операции по счету, кредитование, валютный контроль и другие услуги оказывает удаленно. Если личная встреча кредитной организации и клиента неизбежна, с последним встречается менеджер в оговоренное время. Расчетный счет для ИП и компаний Тинькофф открывает за день, и ехать никуда не придется. 

открыть счёт

Сбербанк пока не отказался от бумажной волокиты, хотя и имеет на вооружении корпоративные приложения. Через них можно подать заявку на кредит, на открытие расчетного счета, но наведаться в ближайший офис придется. 

открыть счёт

Расчетный счет от Сбербанка и Тинькофф

Популярные тарифы
Стоимость открытия
0
0
0
0
0
0
Возможность онлайн резервирования счета
Да
Да
Да
Да
Да
Да
Стоимость обслуживания в месяц
490
0
4990
1090
1990
12990
Стоимость платежного поручения
49
0
19
35
29
0
Операционный день
с 01.00 до 20.00
с 01:00 до 24:00
с 01.00 до 20.00
с 01:00 до 24:00
с 01.00 до 20.00
с 01:00 до 24:00
Процент за перевод физическим лицам
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00

Тинькофф помогает зарегистрировать предприятие в ФНС, получить статус предпринимателя, создать сайт. Можно сэкономить на услугах дизайнера и программиста. Программа-конструктор интуитивно понятная, сложностей быть не должно. Онлайн-банкинг, sms- и push-уведомления — входят в каждый тарифный план. 

Сбербанк отвечает «тест-драйвом»: желающих подключиться к тарифам «Удачный сезон», «Хорошая выручка» или «Активные расчеты» двумя месяцами РКО за рубль. 

Это если не вспоминать про вариант без абонентской платы. Но стоит отметить, что отсутствие ежемесячных платежей компенсируется стоимостью переводов: почти 200 рублей против 50 от Тинькофф — разница ощутимая. 

Комплект тарифов по расчетным счетам: Тинькофф Банк + Сбербанк
Тинькофф Банк  (Простой) + Сбербанк (Легкий старт)
Тинькофф Банк (Простой) + Сбербанк (Легкий старт)
Пользуйтесь счетом для основных финансовых операций и имейте запасной счет с бесплатным обслуживанием - на случай блокировки. Для ИП и ООО с оборотом от 300 000 до 1 500 000 р. в месяц.

Акции, скидки, подарки

Новых и действующих клиентов Тинькофф располагает к себе с помощью: 

  • Бизнес-карт;
  • Бонусных рублей для рекламы в интернете и социальных сетях;
  • РКО за 0 рублей до восьми месяцев — доступно для ИП;
  • Месяца льготного поиска сотрудников и размещения вакансий на HeadHunter;
  • 90 дней бесплатного доступа к сервису бухучета «СКБ Контур Эльба»;
  • 6% дохода на остаток по счету. 


Кроме того, бизнесменам выделяют отдельного менеджера, который ведет компанию от начала до конца. Сотрудники кредитной организации могут заняться ведением бухгалтерии — повод сэкономить на штатном бухгалтере.  

Сбербанк не отстает от коллеги из интернета, дарит держателям счетов: 

  • Рекламный бюджет до ста тысяч рублей: рекламируйтесь в социальных сетях круглые сутки;
  • Доступ к сайту HeadHunter — условия аналогичны предложениям подопечного Олега Тинькова;

Кредитка для владельцев бизнеса и руководителей с лимитом в миллион рублей и беспроцентным периодом до 55 дней. 

Помимо этого, Сбербанк оказывает десятки банковских услуг: ведет зарплатные проекты, осуществляет валютный контроль, инкассирует наличность и проводит безналичные платежи. 

Тинькофф не работает с наличными, инкассацию в линейке продуктов не найдете. Зато поможет подобрать коммерческое помещение в аренду или для покупки, создаст электронно-цифровую подпись и даст в долг покупателям вашей продукции. 

Еще одна отличительная черта Сбера — обслуживание каждого слоя бизнеса, начиная с микропредприятий, заканчивая корпорациями мирового масштаба. Набор услуг удовлетворит каждого: расчетные счета, эквайринг, факторинг, банковские гарантии в сотни миллионов рублей. А Тинькофф сосредоточился на одной нише — малый бизнес. 

Кредитование

Сбербанк дает взаймы в рамках дюжины вариантов: 

 

Бизнес-

Инвест

Бизнес-

Недви-

жимость

Бизнес-

Проект

Бизнес-

Актив

Экспресс-Ипотека

Бизнес-Оборот

Экспресс-Овердрафт

Бизнес-

Овердрафт

Бизнес-

Контракт


Доверие

Бизнес-

Доверие

Экспресс

 под залог

Макси-

мальный лимит (млн руб.) 

без ограни-

чений

600

без ограни-

чений

10

без ограни-

чений

2,5

17

600

3

600

5

Период кредито-

вания

10 лет

7 лет

15 лет

4 года

1 год

3 года

Процент

от 11%

от 13,9%

от 11%

14,5%

от 12%

от 11%

от 16%

от 12%

от 15,5%


Тинькофф выдает до 15 миллионов сроком до 15 лет по ставке 12-36%. Вариантов кредитования всего 4:

  • На увеличение оборотного капитала;
  • Без залога — доступно до 2 млн;
  • Под залог недвижимости;
  • Овердрафт;

Под недвижимость дают наиболее ощутимую сумму, в остальных случаях по миллиону рублей.

Итоги

Даже поверхностный взгляд на показатели из таблиц приводит к выводу о победе исполина банковской индустрии. Но Тинькофф не сдавался без боя, не зря положительные отзывы вывели его в лидеры народного мнения портала banki.ru.

Вам это будет интересно
В этом месяце 2 предпринимателей открыли счет в Сбербанке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Открывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Открывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!
Открыть счёт онлайн
Заполните форму ниже и ваша заявка уйдёт сразу в банк, а мы перезвоним вам позже и предложим дополнительные бонусы от сервиса Твое Дело Онлайн и наших партнёров!