18 июня 2018

Блокировка расчетного счета ИП

Бесплатно проконсультируем по тарифам банков и заплатим Вам до 4 000 р за КАЖДЫЙ открытый счет
Оставьте заявку и узнайте подробности
Блокировка расчетного счета ИП
Узнай какой банк подходит твоему бизнесу
Пройди опрос и получи самое выгодное банковское обслуживание
Оставь заявку до 20 апреля
и получи ценный подарок!
ПОДОБРАТЬ БАНК
Нужна помощь? Бесплатно проконсультируем по тарифам банков и заплатим Вам до 4 000 р в случае открытия счета
Оставьте заявку и узнайте подробности

Банк вправе заблокировать расчетный счет ИП по решению суда, запросу от налоговой, или если заподозрит, что предприниматель отмывает деньги. Борьбу с отмыванием денег регулирует закон 115 ФЗ — он обязывает банки проверять денежные переводы клиентов, выявлять подозрительные и принимать меры.

Блокировка счета ИП означает заморозку денег: предприниматель не может рассчитаться с партнерами, снимать наличные и покупать товары. Открыть второй счет в том же банке не получится. Исправить ситуацию можно, но потребуется время: часто разблокировка занимает недели. Разберемся, как сохранить счет и не подвергать бизнес риску.

Почему банки блокируют счета ИП

По закону банк отвечает за контроль операций клиентов — этим занимается служба финмониторинга банка. Финмониторинг следит за поступлениями и переводами клиента и принимает меры, если видит подозрительные операции. Если операция вызвала подозрение, банк решает: блокировать расчетный счет сразу или связаться с клиентом и попробовать выяснить обстоятельства.

Банк может заблокировать счет по запросу от налоговой или судебному решению. Если предприниматель не платит налоги или должен денег по суду, налоговая или приставы отправляют банку предписание о блокировке счета. В этом случае банк блокирует расчетный счет сразу.

Что приводит к блокировке расчетного счета

  • Проблемы с налогами. Центробанк считает, что налог у ИП должен быть не менее 0,9 % от оборота по счету. Это минимальная планка. Если платить меньше, банк проверяет предпринимателя. Проблема возникает, если ИП получает деньги на один счет, а налоги платит с другого. Чтобы избежать проблем, платите налог с каждого расчетного счета. Или сразу открывайте счет в банке с бесплатной бухгалтерией 
  • Снятие наличных. Некоторым удобнее пользоваться наличными, но частое снятие денег подозрительно для банка. Центробанк советует обращать внимание на всех клиентов, которые так делают.
  • Непонятное описание платежа. Банку важно знать, за что предприниматель отправляет и получает деньги. Если в назначении платежа указано «оплата по договору», финмониторинг откажет в переводе.
  • Работа не по ОКВЭД. Если предприниматель должен заниматься дизайном сайтов, а получает переводы с назначением «за поставку колбасы», финмониторингу покажется это подозрительным.
  • Сомнительные контрагенты. По закону финмониторинг должен проверять и партнеров предпринимателя. Банк обязан реагировать на переводы от компаний, которые попадают под признаки «однодневок» или вызывают подозрение суммами и назначениями платежей.

Как происходит блокировка расчетного счета банком

Когда финмониторинг замечает подозрительный перевод, сотрудник банка звонит предпринимателю, чтобы разобраться в деталях: откуда пришли деньги, за какую услугу и по какому договору. Вопросы могут показаться слишком дотошными или личными. На самом деле, задача сотрудника финмониторинга — убедиться, что предприниматель не нарушает закон и помочь избежать блокировки счета.

Однако если в банк приходит запрос из суда или налоговой, счет блокируется сразу. Забрать деньги с заблокированного счета не получится. Банк блокирует снятие наличных и переводы на другие счета. Исключение — выплата зарплаты, алиментов, больничных.

Что делать, если заблокировали расчетный счет ИП

Для начала нужно понять причину блокировки расчетного счета. Для этого узнаете в банке номер и дату решения и звоните в налоговую. Передаете данные инспектору — в ответ вам называют причину блокировки. Заодно можно спросить, как ее устранить.

Когда предприниматель выполняет выставленные требования, счет разблокируют. Если требования кажутся неправомерными, это нужно доказать в суде.

Как избежать блокировки расчетного счета

  • Платите налоги с расчетного счета и следите, чтобы их было не менее 0,9 % от оборота.
  • Снимайте наличные как можно реже.
  • Указывайте подробное назначение платежа. Если оплачиваете услугу по договору, укажите его номер и дату. Если переводите деньги на личную карту, пишите: «перечисление личных средств».
  • Работайте по ОКВЭД. Если сфера бизнеса изменилась или расширилась, поменяйте коды ОКВЭД или добавьте новые.
  • Проверяйте контрагентов — запрашивайте информацию в банке, налоговой или таких сервисах, как «Спарк» и «Моёдело.Бюро».
  • Не игнорируйте звонки из банка — помните, что банку не выгодно блокировать счета, и сотрудники банка хотят вам помочь.
Вам это будет интересно
В этом месяце 27 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Открывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Открывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!
Открыть счёт онлайн
Заполните форму ниже и Ваша заявка уйдёт сразу в банк, а мы перезвоним вам позже и предложим дополнительные бонусы от сервиса Твое Дело Онлайн и наших партнёров.

В банках такого не предложат. Это бесплатно. ;)
Подходит ли такой тариф для вас?
Пройдите опрос и узнайте, подходит ли вам тариф от банка .