КАКОЙ БАНК ВЫБРАТЬ ДЛЯ ОТКРЫТИЯ РАСЧЕТНОГО СЧЕТА ИП

Подбор банка для открытия расчетного счета
Чтобы принимать оплату от клиентов или закупать товар, предприниматель открывает расчетный счет — специальный банковский счет для бизнеса. По закону можно работать без расчетного счета. Разбираемся, зачем ИП заводят счета и в каком банке выгоднее открыть расчетный счет.
Стать ИП — самый простой способ вести бизнес в России
- Получать и отправлять больше 100 000 рублей по одному договору. Закон запрещает передавать больше 100 000 рублей наличными. Если делить крупный договор на несколько мелких, налоговая оштрафует;

- Держать деньги в порядке. Банки предоставляют системы аналитики и статистики, по которым предприниматель видит, кто и за что платил, в какой день и на какую сумму;

- Принимать оплату картой. Без банковского обслуживания нельзя принимать оплату картой. Если давать покупателям номер личной дебетовой карточки, банк может ее заблокировать.

Поэтому большинство предпринимателей заказывают расчетно-кассовое обслуживание и выбирают лучший банк для открытия счета.

Зачем нужен расчетный счет для ИП

Предприниматель заказывает расчетно-кассовое обслуживание, чтобы:

Как выбрать банк для расчетного счета: на что обратить внимание

Условия обслуживания
Требования к банку зависят от бизнеса. К примеру, парикмахерской обычно достаточно принимать к оплате карты и подключить к банку систему клиентского учета. Если предприниматель часто закупает товар, ему выгоднее искать банк с низкой комиссией за переводы. Чтобы определиться с необходимыми условиями обслуживания, нужно сформулировать потребности бизнеса.
Стоимость обслуживания
Расчетно-кассовое обслуживание может стоить от нуля до 20 тысяч рублей ежемесячно, это зависит от масштаба бизнеса. Как правило, начинающему собственнику компании достаточно бесплатного тарифа.
Поддержка
Если с банком приходится работать часто, важно заранее убедиться, что сотрудники быстро реагируют на обращения и дают понятные ответы. Для этого следует позвонить в банк до подписания и задать несколько вопросов об обслуживании.
Мобильный банкинг
Большинство финансовых учреждений предлагают клиентам мобильные приложения и личный кабинет. Не все банки одинаково удобны для пользователя. Чтобы проверить понравившийся банк, нужно попросить менеджера организовать тестовый доступ в приложение и личный кабинет.
Удобство
Чтобы не провести в банке полдня и сразу испортить впечатление, лучше выбрать финансовую организацию, которая открывает счет по паспорту в офисе или дома у предпринимателя.
Отзывы
В народном рейтинге на сайте «Банки.ру» предприниматели делятся отзывами об обслуживании в банках и формируют ТОП лучших банков для ИП. Также следует поспрашивать друзей и партнеров по бизнесу.

На каких услугах зарабатывает банк

Финансовые организации берут деньги за:
Открытие счета
Обслуживание
Валютный контроль — для тех, кто работает с иностранными компаниями
Эквайринг — чтобы принимать оплату по карте или продавать товар через интернет-магазин
Уведомления по смс о доходах и расходах
Выпуск и обслуживание корпоративных карт
Ведение зарплатного проекта — для предпринимателей с наемными сотрудниками
Это важно учитывать, чтобы не переплачивать. Бывает, что предприниматель видит акцию «обслуживание бесплатно», оставляет заявку, а потом узнает, что на необходимый ему эквайринг комиссия 4 %, хотя везде в два раза ниже. Поэтому при выборе самого выгодного банка для ИП следует проверять тарифы на те услуги, которые нужны бизнесу.

Тарифы в банках постоянно меняются. Лучше не растягивать выбор финансовой организации на неделю, а посвятить этому выходной и узнать актуальную информацию по всем тарифам в один день.

Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП

Часто в банках запутанные тарифы со сносками — чтобы предприниматель заказал обслуживание, а уже потом платил за ненужные сервисы.

Мы детально изучили банковские тарифы, рейтинг портала «Банки.ру», отчеты аналитического агентства «Марксвебб» — и составили свой субъективный топ банков для открытия счета ИП.

Расчетный счет для малого бизнеса — рейтинг банков

Стать клиентом
Бесплатно.

Сколько платить за обслуживание
Ноль рублей на стартовом тарифе с комиссиями за переводы, 4900 рублей ежемесячно на безлимитном, где нет комиссии за перевод денег.

Процент на остаток на расчетном счете
3-5 % годовых.

Другие условия
Сотрудник приезжает к клиенту в офис или встречается в кафе; принимать деньги от клиентов можно после заполнения заявки на сайте.
открыть счёт
Стать клиентом
Бесплатно.

Сколько платить за обслуживание
490 рублей в месяц на простом тарифе и 4990 на профессиональном.

Процент на остаток на расчетном счете
6-8 % годовых.

Другие условия
Менеджер приезжает домой или в офис; если ИП зарегистрировал деятельность впервые, полгода обслуживания бесплатно; одно из лучших банковских мобильных приложений по рейтингам и отзывам.
открыть счёт
Стать клиентом
Бесплатно.

Сколько платить за обслуживание
Ноль или 2500 рублей ежемесячно, в зависимости от тарифа.

Процент на остаток на расчетном счете
7 % годовых.

Другие условия
Открывают счет за один час; помогают зарегистрировать ИП или ООО за неделю; дают кэшбэк с уплаты налогов — до 3000 рублей.
открыть счёт
Стать клиентом
0 рублей.

Сколько платить за обслуживание
От 490 рублей в месяц по тарифу «Твой старт».

Процент на остаток на расчетном счете
Не начисляется.

Другие условия
При оплате авансом за год — бесплатно 3 месяца РКО.
открыть счёт
Стать клиентом
Бесплатно.

Сколько платить за обслуживание
Ноль или 9600 рублей ежемесячно, в зависимости от тарифа.

Процент на остаток на расчетном счете
0 %.

Другие условия
Самый крупный банк, проведение платежей 23 часа, 7 дней в неделю, до 100 000 рублей на покупку рекламы для бизнеса.
открыть счёт
Стать клиентом
Бесплатно.

Сколько платить за обслуживание
От 0 до 7590 рублей ежемесячно.

Процент на остаток на расчетном счете
До 5 % годовых, зависит от суммы на счете. Чем больше сумма — тем больше процент.

Другие условия
При оплате расчетного счета за год — скидка 20 %, бесплатные платежи внутри банка и в бюджет, три месяца бухучета в подарок.
открыть счёт
Стать клиентом
Бесплатно, либо 14 190 рублей за год на самом дорогом тарифе.

Сколько платить за обслуживание
От нуля до 930 рублей в месяц.

Процент на остаток на расчетном счете
До 5 % годовых.

Другие условия
Неограниченные бесплатные платежи внутри банка, самый выгодный тариф в первой половине 2019 года по версии «Марксвебб».
открыть счёт
Стать клиентом
Бесплатно.

Сколько платить за обслуживание
Начинающим предпринимателям — бесплатно, бизнесу с крупными оборотами — 7990 рублей в месяц.

Процент на остаток на расчетном счете
До 7 % годовых.

Другие условия
Самая низкая комиссия за снятие наличных — 0,99 %.
открыть счёт
Стать клиентом
Бесплатно.

Сколько платить за обслуживание
До 2990 рублей в месяц.

Процент на остаток на расчетном счете
Не начисляются.

Другие условия
Бесплатный интернет-банкинг, низкая комиссия за эквайринг — от 1,25 %.
открыть счёт
Стать клиентом
Бесплатно.

Сколько платить за обслуживание
0 — 4990 рублей в месяц.

Процент на остаток на расчетном счете
Не начисляются.

Другие условия
Банк только для предпринимателей, управление счетом полностью онлайн, помощь с регистрацией ИП и ООО за день.
открыть счёт
Чтобы выбрать самый выгодный банк для ИП, нужно также смотреть на временные акции и подарки, которые предлагают финансовые организации. Например, банки часто возмещают часть расходов на рекламу в поисковиках или соцсетях, дарят бесплатные месяцы облачной бухгалтерии, оплачивают публикацию вакансии на сайтах по поиску работы. Эти предложения меняются, как и тарифы, — их нужно изучать прямо перед подачей заявки на открытие счета.
Made on
Tilda