20 июня 2018

Где взять кредит для ИП

Где взять кредит для ИП
Содержание

Кредит — это деньги, которые банк выдает индивидуальным предпринимателям на пополнение оборотных средств, покупку нового оборудования, аренду помещений или на развитие бизнеса.

Банки выдают кредиты индивидуальным предпринимателям. Чтобы получить кредит, предпринимателю надо подтвердить свою платежеспособность или оставить залог.

Платежеспособность ИП

Чтобы банк выдал кредит, ИП придется доказать свою платежеспособность. Компания может принести в банк бухгалтерскую отчетность. Но это документ о прошедшем периоде. Нет гарантий, что через год у ИП не наступят сложные времена.

Например, ИП на ЕНВД или на патентной системе налогообложения платят единый налог. Они могут скрывать свой настоящий доход. Поэтому банки выдают кредиты индивидуальным предпринимателям, которые отвечают требованиям, например:

  • компания должна быть зарегистрирована в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей — ЕГРИП и в налоговой;
  • работать не менее года;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • иметь такой доход, который позволит выплачивать кредит и не стать банкротами;
  • иметь имущество, которое можно оставить в залог;
  • иметь поручителя.

Если компания зарегистрирована в ЕГРИП, работает больше года, имеет стабильный доход и хорошую кредитную историю, то банк выдаст кредит.

Кредит для ИП под залог недвижимости

Банки охотно дают кредиты индивидуальным предпринимателям под залог недвижимости.

Например, предпринимателю нужно взять кредит на то, чтобы выкупить торговое место или построить склад. Если предприниматель оставляет в залог помещение, которое уже есть в собственности компании — это называется кредит под залог коммерческой недвижимости.

Если компания берет кредит на покупку торгового места и оставляет это место в залог — то это уже кредит под залог приобретаемой недвижимости.

Банк берет в залог недвижимость, которая:

  • сделана из камня или кирпича;
  • не под арестом;
  • зарегистрирована в Росреестре;
  • находится в собственности компании;
  • не в аварийном состоянии.

Предприниматель может оставить в залог:

  • здание офиса, склад, торговое помещение или отдел в торговом комплексе;
  • участок земли, квартиру или дом, которые находится в собственности компании.

Какие документы нужны для получения кредита

Чтобы получить кредит, предприниматель должен принести в банк документы. У каждого банка свои требования. Но есть общий список документов, без которого банк не станет рассматривать заявку на кредит:

  • свидетельство о государственной регистрации компании;
  • оригинал и копия паспорта;
  • учредительные документы;
  • налоговую и финансовую отчетность;
  • копию последней налоговой декларации;
  • выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей. Выписка действует не больше месяца;
  • справка из Пенсионного фонда, ФСС и налоговой о, том, что у компании нет долгов;
  • паспорт предпринимателя или руководителя компании.

Если ИП берет кредит под залог недвижимости, то в банк нужно предоставить документы о регистрации дома, квартиры, участка, офиса или нежилого помещения.

Виды кредитов

Прежде, чем разбираться какие банки кредитуют на развитие бизнеса, нужно понять какие виды кредитов есть, и чем они отличаются. Рассмотрим три вида кредитов:

  • экспресс-кредиты;
  • на развитие бизнеса;
  • кредиты наличными.

Экспресс-кредиты. Если у компании нет хорошей кредитной истории, она работает меньше года и не может оставить в залог недвижимость, то стоит обратить внимание на экспресс-кредиты.

Экспресс-кредит можно получить в день обращения. Банку нужно минимум документов, и не нужны поручители и залог.

Но есть и ограничения:

  • максимальная сумма кредита — 100 000 рублей;
  • Высокий процент — от 20 до 50 %.

Коммерческая ипотека. Например, компания решила расширить пространство. На покупку нового помещения нужны деньги. Предприниматель решает взять кредит в банке на покупку нового офиса — это называется коммерческая ипотека.

Чтобы получить кредит на покупку нового офиса, надо прийти в банк, написать заявление и предоставить документы:

  • свидетельство о регистрации компании или ИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • налоговые декларации;
  • финансовые и бухгалтерские отчетности.

Банк рассмотрит заявку и документы и выдаст деньги на покупку недвижимости. Предприниматель покупает офис. Только после этого банк оформляет кредит под уже имеющуюся недвижимость. Банк рискует, когда выдает деньги без договора под залог недвижимости, которой еще нет. Поэтому не все банки дают кредит под коммерческую ипотеку.

Какие банки выдают кредиты индивидуальным предпринимателям. Список банков

Почти все банки в России выдают кредиты индивидуальным предпринимателям. Условия у банков разные.

Сбербанк выдает деньги по кредиту «Доверие» — без залога и не проясняет на какие цели.

Условия «Доверия»:

  • от 80 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • от 6 месяцев до 3 лет;
  • ставка от 19 %.

 

ВТБ 24 выдает кредит по программе «Инвестиционный». Но уже с залогом и только на развитие бизнеса.

Условия кредита «Инвестиционный»:

  • от 850 тысяч рублей;
  • до 10 лет;
  • ставка — 13,5 %;
  • залог, который равен 85 % от суммы, которую предприниматель занимает у банка;
  • залог можно получить сразу в полном объеме или оформить кредитную линию;
  • за получение наличных нужно заплатить банку комиссию — 0,3 %.

Альфа-Банк предлагает предпринимателям кредит на развитие бизнеса — «Партнер».

Условия кредита «Партнер»:

  • от 500 тысяч до 6 миллионов рублей;
  • до 3 лет;
  • ставка — 17,5 % на 13 месяцев, 18, % на 18 или 24 месяца и 19,5 % на 30 или 36 месяцев.

Модульбанк выдает кредиты на закупку товаров. Условия кредита:

  • до 2 миллионов рублей;
  • ставка — 14 %.

Банки, кредитующие ИП, чаще всего, дают деньги под залог и срок от пяти до семи лет. Перед тем, как идти в банк, изучите какие кредиты и на каких условиях предлагает банк.

Вам это будет интересно
Наши специалисты знают все о банковском обслуживании индивидуальных предпринимателей
Оставьте заявку на получение консультации по банковским продуктам - это бесплатно.
В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Отктывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Отктывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Наши специалисты знают все о банковском обслуживании индивидуальных предпринимателей
Оставьте заявку на получение консультации по банковским продуктам - это бесплатно
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!