26 декабря 2019

Черный список ИП: почему туда попадают и как из него выйти

  • Главная
  • ИП
  • Черный список ИП: почему туда попадают и как из него выйти
Все тарифы
Бесплатно проконсультируем по тарифам банков и заплатим Вам до 4 000 р за КАЖДЫЙ открытый счет
Оставьте заявку и узнайте подробности
Черный список ИП: почему туда попадают и как из него выйти
Узнай какой банк подходит твоему бизнесу
Пройди опрос и получи самое выгодное банковское обслуживание
Оставь заявку до 14 мая
и получи ценный подарок!
ПОДОБРАТЬ БАНК
Нужна помощь? Бесплатно проконсультируем по тарифам банков и заплатим Вам до 4 000 р в случае открытия счета
Оставьте заявку и узнайте подробности

Черный список Центрального банка РФ — это список сомнительных организаций, которые государство подозревает в отмывании денег или финансировании терроризма. Если банк отказывается выполнять операцию клиента, блокирует или не открывает счет, предприниматель попадает в черный список ЦБ.

Центробанк рассылает информацию о черном списке всем банкам, и предпринимателю становится сложно открыть новый счет.

Почему предприниматели попадают в черный список

В 2017 году ЦБ ужесточил политику в отношении малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей по № 115-ФЗ об отмывании денег. Если клиенты банка регулярно проводят сомнительные операции, ЦБ может лишить банк лицензии. Поэтому за финансовой активностью клиентов тщательно следят и в любых подозрительных случаях блокируют счет со ссылкой на 115-ФЗ.

Какие операции считаются подозрительными

Основное подозрение банков вызывает работа с наличностью. Если предприниматель обналичивает деньги в течение трех-пяти дней после поступления на счет, банк может его заблокировать. Если треть оборота ИП составляют наличные деньги, это тоже повод заморозить счет.

Также к «сомнительным операциям» относятся:

  • транзитные переводы — если клиент получает деньги на счет и сразу отправляет контрагенту;
  • низкая налоговая нагрузка — если предприниматель платит зарплату ниже прожиточного минимума или сумма НДФЛ не соответствует числу сотрудников;
  • нецелевые переводы — если владелец бара получает деньги за стройматериалы;
  • работа с неблагонадежными контрагентами — например, на которых зарегистрировано несколько компаний.

Если банк подозревает клиента в отмывании денег, он начинает проверку и может попросить у предпринимателя письменное объяснение и документы о назначении переводов и платежей. Тогда клиент может оправдаться и не попасть под блокировку. Но в большинстве случаев проще заморозить счет, ИП попадает в черный список и узнает об этом, когда не может воспользоваться счетом или открыть новый.

Что делать, если ИП внесли в черный список

Число операций, считающихся подозрительными, растет, и каждый предприниматель рискует попасть в черный список. Если это произошло, ИП может оспорить решение банка, предоставив документы по всем операциям, или закрыть счет и вывести остатки средств.

После закрытия счета предпринимателю сложнее заключить договор расчетно-кассового обслуживания с другим банком: неблагонадежным клиентам чаще отказывают.

Однако Центробанк утверждает, что черный список — не запрет банкам открывать счета. Финансовая организация сама проверяет банковскую историю предпринимателя и решает, заключать договор или нет.

В ноябре 2017 Центробанк выпустил методические рекомендации, обязывающие банки подробно анализировать финансовую историю клиента. Например, если предприниматель предоставляет сопроводительные документы по платежам, банк просит Росфинмониторинг удалить клиента из черного списка.

Если индивидуальный предприниматель решает доказать, что попал в черный список по ошибке, он подает жалобу в ЦБ РФ. Центробанк рассматривает жалобу в течение двадцати рабочих дней и выносит окончательное решение.

Если решение ЦБ в пользу клиента, банк обязан восстановить обслуживание предпринимателя и попросить Росфинмониторинг удалить его из черного списка.

Если ЦБ не верит клиенту и выносит решение в пользу банка, предприниматель остается в черном списке. Тогда он может продолжить работы и попробовать получить обслуживание в другом банке или закрывает фирму.

Вам это будет интересно
В этом месяце 18 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Открывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!
Открыть счёт онлайн
Заполните форму ниже и Ваша заявка уйдёт сразу в банк, а мы перезвоним вам позже и предложим дополнительные бонусы от сервиса Твое Дело Онлайн и наших партнёров.

В банках такого не предложат. Это бесплатно. ;)
Подходит ли такой тариф для вас?
Пройдите опрос и узнайте, подходит ли вам тариф от банка .