Безналичные платежи незаметно вытесняют привычные расчеты банкнотами и монетами. Согласно 112 ФЗ с 2014 года все торгово-сервисные организации обязаны принимать к оплате банковские карты. 54 ФЗ гласит, что с 1 июля 2018 эквайринг должен быть у всех интернет-магазинов.
Прежде чем доверить эквайринг первому попавшемуся банку, узнайте из нашей статьи, как грамотно подойти к вопросу установки и не переплачивать посреднику между вами и покупателями.
Квазиналог за удобство или условия эквайринга для ИП
Совершение покупок путем безналичной оплаты картой через POS-терминал вошло в жизнь россиян. Это и есть эквайринг, что в переводе означает «приобретение».
На февральском форуме «Деловой России» В.Путин выразил недовольство размерами комиссии банков за безналичный расчет через терминалы эквайринга. В нашей стране эта цифра достигает 3% от покупки. Для сравнения во всем мире плата посреднику за проведение денег не выше 0,3%. Президент предложил понизить «мешающий экономике квазиналог», однако поддержки в ведомствах этот призыв не нашел.
В условиях высокого кэша в пользу банков предпринимателю нужно тщательно подумать, прежде, чем подписать договор на установку эквайринга. Ошибочно полагать, что устройство имеет право устанавливать только тот банк, в котором находится ваш расчетный счет.
Давайте разберемся в эквайринге более подробно, а также ответим на вопрос: можно ли найти золотую середину, пользуясь этой полезной банковской услугой.
Тарифы на эквайринг: рейтинг банков в помощь индивидуальным предпринимателям
Имея расчетный счет, вы без проблем подключите услугу приема безналичных платежей. Большинство финансовых организаций не ставят терминалы на «неродные» расчетные счета. На это соглашается Сбербанк. И это большой плюс для тех, кто выбрал дешевое РКО в другом банке.
Предлагаем сравнить предложения банков по параметрам подключения услуги «Эквайринг»:
|
Модульбанк |
Банк Точка |
Тинькофф |
Сбербанк |
|
|
Подключение к услуге |
Бесплатно |
Бесплатно |
Бесплатно |
Бесплатно |
|
Обеспечение оборудованием |
Покупка- 16000-27000 р. Аренда 1500-2000 р./мес |
Покупка - 16500 р. Рассрочка на 12 месяцев |
Бесплатно |
Бесплатно |
|
Комиссия за каждую транзакцию: |
1,9%-2,4% |
2,5%-2,7% |
1,59%-2,2% |
2,5% |
|
Обязательные дополнительные условия |
Расчетный счет в Модульбанке |
Расчетный счет в Банке Точка |
Расчетный счет в Банке Тинькофф Абонентская плата от 1990 р./мес в зависимости от оборота |
Минимальный оборот по эквайрингу 1000 р./мес Расчетный счет открыт в любом банке |
|
Бонусы |
Перепрошивка стороннего терминала, предоставленного предпринимателем |
— |
Плата не взимается. если нет операций |
Программа лояльности «Спасибо от Сбербанка» |
Цифры комиссии за транзакции разнятся в диапазоне 1,9-2,7%. Наибольшие проценты банки возьмут за покупки на сайте и при доставке товаров.
Бонусов немного, но есть: Модульбанк лоялен к аппаратам предпринимателей и готов бесплатно перепрошить программное обеспечение под себя. Только докажите, что аппарат у вас в собственности. Сбербанк подкидывает кэшбэк покупателям в виде бонусов «Спасибо». С их помощью можно бесплатно поесть в Бургер Кинге или скинуть полцены за пару обуви в Кари. В партнерской программе Сбербанка участвуют десятки сервисов.
Выбор эквайринга для ИП
Эквайринг не ограничивается возможностью рассчитаться пластиком в магазине. Есть три вида услуг:
- Торговый эквайринг. Удобен для стационарных объектов: кафе, салонов, магазинов, офисов продаж. Большинство терминалов принимают к оплате карты Виза и Мастеркард, карты платежной системы Мир.
- Интернет-эквайринг. Способ продаж через онлайн-магазины. Банк поможет установить кнопку на сайте, что сделает ваш бизнес чистым для налоговой и удобным для клиентов.
- Мобильный эквайринг. Переносной беспроводной помощник необходим для расчетов через курьеров доставки товаров. Пригодится официантам для расчетов с клиентами в зале ресторана.
Одна точка может иметь несколько терминалов. При этом за каждый аппарат придется платить отдельно, согласно тарифам по договору.
Банк Тинькофф обеспечит бесплатным устройством, но возьмется проводить платежи только в доходном месте с выручкой от 300 тыс. в месяц. Или предложит воспользоваться услугой банка-партнера.
«Точка» и «Модуль» таких претензий не предъявляют, ведь они созданы в помощь малому и микробизнесу. Посильный процент комиссии, помощь в приобретении оборудования.
Зато эти банки настаивают на подключении РКО перед подачей заявки на эквайринг. Но это не так уж и плохо. Ведь тарифы на ведение счета у этих банков одни из самых низких.
Сбербанк благодаря своей популярности настолько благосклонен, что бесплатно предоставляет оборудование. Маленькое условие — проводить через терминал не менее тысячи в месяц. Иначе в следующем месяце его отключат и заберут. На самом деле комиссия за оборудование, которой якобы нет, заложена в процент. Она составляет 2,5%.
Общая черта банков-эквайеров: чем больше оборот, тем меньше комиссия. Все эти нюансы отражены в договоре. Внимательно изучайте этот документ, чтобы избежать подводных камней. Случай из жизни: реклама на сайте обещала комиссию 1,5%, ИП заключил договор. Позже выяснилось, что в договоре прописано условие: только для продуктовых магазинов, а у него автосалон и бац — комиссия 3%.
Плюсы подключения эквайринга
Установка терминалов интересна тем, что облегчает рутинные финансовые процессы предпринимателя благодаря невидимой работе с виртуальными суммами.
- Безналичные расчеты повышают выручку на четверть. Покупатели проще расстаются с электронными деньгами, потому что их не вынимают из кошелька, не отсчитывают от общей суммы. Как говорится, глаза не видят — сердце не болит.
- Экономится время на обслуживание до 1 минуты на каждого покупателя. Нет необходимости пересчитывать в руках, проверять купюры на подлинность, выдавать сдачу и ждать, пока монетки соберут с прилавка.
- Экономия на инкассации. Тут все просто — никаких мешков для сбора денег. Безопасно работать продавцом, у которого в кассе нет наличных.
Лучший эквайринг для ИП в 2019 году — тот, который одобрил банк
Не думайте, что ради прибыли банки готовы подключать устройства всем подряд. Международные платежные системы внимательно следят за деятельностью банков. Поэтому отдел кредитной организации, куда вы придете с заявлением о подключении, проверит каждое указанное в анкете слово.
Если банк по незнанию или упущению поможет мошенникам, МПС нещадно штрафует. За каждого нерадивого продавца финансовая организация заплатит 25 тысяч долларов штрафа. А если не разберется в проблеме, штраф вырастет до 100 тысяч долларов, и банк может лишиться права на эквайринг Визы.
Какие продажи попадают под запрет:
- Товары-подделки. Банк пристально изучает сайт компании на соответствие товаров заявленным брендам.
- Услуги нелегальных казино, продажа порнографии, товаров, нарушающих интеллектуальную собственность.
- Дистанционная продажа табачной продукции, электронных сигарет, кальянов.
- Подписки на дальнейшее списание денег.
- Отсутствие товара после поступления оплаты.
- Медицинские лекарственные препараты, отпускаемые по рецептам врачей.
- Качество товара не соответствует заявленному на сайте.
Если вы уверены в своем бизнесе, воспользуйтесь эквайрингом как отличным инструментом расширения целевой аудитории и объемов продаж. За удобство надо платить. Согласитесь, что 2-3% в награду за увеличение выручки на 25% и упрощение трудоемких процессов — посильная плата для заинтересованного предпринимателя.
.svg)
.svg)
.svg)
.svg)
.svg)