25 января 2019

Как ИП получить кредит без залога и поручителей на большой срок

  • Главная
  • Кредиты
  • Как ИП получить кредит без залога и поручителей на большой срок
Как ИП получить кредит без залога и поручителей на большой срок
Узнай какой банк подходит твоему бизнесу
Пройди опрос и получи самое выгодное банковское обслуживание
Оставь заявку до 26 July
и получи ценный подарок!
ПОДОБРАТЬ БАНК

Индивидуальные предприниматели периодически нуждается в дополнительном финансировании и обращаются в банки за кредитами.

Банки могут отказывать предпринимателям в кредитовании по ряду причин:

  • заподозрить, что ИП намеренно занижает или завышает прибыль;
  • бизнесмен только начал деятельность и не в состоянии показать реальный доход;
  • у ИП нет поручителя или залога, чтобы компенсировать сумму ссуды. В этом случае можно оформить потребительский кредит
  • по одной из программ для частных лиц.

Разобрались, какие бывают кредиты для ИП без залога и поручителей на большой срок.

Кредит для ИП без залога и поручителей. Что нужно делать

Заемщик должен доказать банку свою состоятельность выплачивать полученные деньги. Подробный бизнес-план повышает шансы. Сотрудники банка оценивают перспективность новой компании и выносят решение по заявке на кредит.

Чтобы увеличить вероятность положительного решения, нужно собрать документы. Банки склонны доверять ИП, которые могут документально доказать, что на открытие дела были потрачены значительные средства. Не будет лишним вести учет деньгам, собирать квитанции о покупке сырья, товаров, оборудования, недвижимости, транспортных средств и прочих активов.

Подшивать стоит даже выписки о банковских переводах в период формирования предприятия. Чем активнее движение средств и больше суммы переводов, тем лояльнее в банке будут относиться к бизнесмену.

Подобрать банк

Кредитование ИП без залога и поручителей. Виды кредитов

ИП берут деньга на разные цели:

  • Пополнение оборотных средств. Деньги могут понадобиться на закупку сырья в сезон или по выгодной цене, на сезонный рост производства. Кредитуют, как правило, не более чем на два года. Для сезонного проекта банк может порекомендовать рассрочку на несколько месяцев. Основанием для выдачи кредита может стать подробная отчетность о ведении деятельности.
  • Овердрафт. Подавать документы можно каждый год и использовать средства, когда нужно. Главное — вовремя гасить задолженность. Овердрафт чаще всего выдают банки, в которых у ИП открыт расчетный счет. Чем активнее клиент, тем выше вероятность положительного решения.
  • Потребительский кредит. При потребительском кредите не стоит рассчитывать на ссуду больше, чем сто тысяч рублей. Увеличить ее можно, если привлечь созаемщика — еще одного или нескольких предпринимателей, занятых в той же сфере бизнеса.
  • Целевой кредит. Самый вероятный способ получить необходимые деньги, так как банк не выдает сумму на руки и может контролировать, на какие цели уходят средства. Можно получить до миллиона рублей на срок до пяти лет.

Кредит на ИП без залога и поручителей. На что банк обратит внимание

Кредитная история

Положительная история взаимоотношений с банком повышают шансы получить кредит. Не нужно допускать просрочек по платежам, к моменту оформления новой заявки закрыть текущие кредиты, не иметь претензий со стороны налоговой. ИП лучше не объявлять себя банкротом. Отсутствие таких нюансов в истории также поможет повысить лояльность.

Законопослушность

Банк хорошо отнесется к ИП, которые не задерживают зарплаты нанятым сотрудникам, не совершали административных или уголовных правонарушений. Имущество предпринимателя не должно находиться под арестом.

Доходность

Формула «Чем выше доходы, тем выше вероятность кредита» не работает: бизнесмену могут просто не поверить — вдруг он специально завышает реальный доход, чтобы взять кредит?

Высокий доход и даже бухгалтерская отчетность, которая подтверждает его — часто не аргумент для одобрения кредита. Лучше предвидеть, что могут понадобиться кредитные деньги и иметь:

  • пакет первичной документации;
  • результаты аудиторских проверок;
  • косвенные доказательства платежеспособности: транспорт, ценный товар или оборудование.

Возраст ИП

Кредит для индивидуальных предпринимателей без залога и поручителей охотнее дают тем, кто давно работает и стабильно получает прибыль. Новому бизнесу не дадут денег без залога или поручителя.

Минимальный возраст ИП для беззалогового кредита — полгода.

Кредиты предпринимателям без залога и поручителей — процесс, который требует тщательной подготовки. Нужно понимать, что банки не занимаются благотворительностью, и изучить возможные варианты.

Нужна помощь? Бесплатно проконсультируем по кредитованию бизнеса!
Оставьте заявку и узнайте подробности
Вам это будет интересно
В этом месяце 36 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Открывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Открывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!
Открыть счёт онлайн
Заполните форму ниже и Ваша заявка уйдёт сразу в банк, а мы перезвоним вам позже и предложим дополнительные бонусы от сервиса Твое Дело Онлайн и наших партнёров.

В банках такого не предложат. Это бесплатно. ;)
Подходит ли такой тариф для вас?
Пройдите опрос и узнайте, подходит ли вам тариф от банка .