27 декабря 2018

Как оформить договор займа между ООО и физическим лицом

Как оформить договор займа между ООО и физическим лицом
Узнай какой банк подходит твоему бизнесу
Пройди опрос и получи самое выгодное банковское обслуживание
Оставь заявку до 26 сентября
и получи ценный подарок!
ПОДОБРАТЬ БАНК

Юридическое и физическое лицо могут одолжить друг у друга деньги или имущество. Чтобы заключить такую сделку, нужно подписать договор. В статье расскажем, как грамотно составить договор займа между ООО и физическим лицом, какие условия прописывать обязательно и почему беспроцентный заем выгоднее процентного.

Образец договора займа между юридическим и физическим лицом

В договоре есть существенные пункты, без которых суд признает сделку недействительной, например:

  • кто заключает соглашение — ФИО физлица и реквизиты организации;
  • сумму денег или перечень имущества, которое одалживает кредитор;
  • когда заемщик возвращает долг;
  • сколько процентов платит заемщик за услуг займа;
  • когда заемщик платит проценты — сразу, ежемесячными выплатами или всю сумму в конце срока.

Компания и физлицо могут дополнить договор условиями:

  • какой штраф получает заемщик, если не выплачивает проценты по займу вовремя;
  • как договариваться в спорных моментах — в переписке, на личных встречах или в суде;
  • действителен ли договор в форс-мажорных ситуациях, например, в случае тяжелой болезни заемщика.

В конце договора стороны ставят подписи, компания ставит печать.

Требования к займу между ООО и физлицом

Помимо денег кредитор может одолжить имущество, например, строительные материалы. Заемщик возвращает стройматериалы в том же количестве, что и брал. Вернуть деньги вместо материалов нельзя — налоговая посчитает такую сделку куплей-продажей, начислит налог и штраф.

Если кредитор выдает в долг наличные, сумма не должна превышать 100 000 рублей, иначе налоговая оштрафует на 50 000 рублей. Заемщик, который хочет занять больше 100 000 рублей, открывает банковский счет и принимает безналичный перевод.

Крупные займы от 600 000 рублей регистрируют в Федеральной службе финансового мониторинга. Если не сообщить в службу о займе, налоговая оштрафует юрлицо на 200 000 рублей, а его гендиректора — на 20 000 рублей.

Какой заем лучше: процентный или беспроцентный

Минфин считает, что если заемщик пользуется беспроцентным займом, то получает материальную выгоду. Сумма выгоды — ? ключевой ставки Центробанка, на декабрь 2018 года выгода равна 5%. С этой суммы заемщик платит 35% подоходного налога ежемесячно.

Например, компания заняла 200 000 рублей на год без процентов, поэтому получает выгоду — 10 000 рублей.

35% от 10 000 рублей — это 3500 рублей, эту сумму компания ежемесячно платит в бюджет.

Получается, что за год она платит 42 000 рублей — будто взяла в долг под 21% годовых.

В процентных займах нет материальной выгоды, если процентная ставка не меньше ? ключевой ставки, то есть не меньше 5%.

Компания, которая берет 200 000 рублей на год под 5% переплачивает 10 000 рублей — это в четыре раза меньше, чем при беспроцентном займе.

Договор займа считается процентным, если в нем не указано другое. Ставка равна ключевой ставке ЦБ — 7,5%. Заемщик и кредитор могут установить свою ставку.

Как закрыть договор займа между ООО и физическим лицом

Договор займа считается закрытым в трех случаях:

  • закончился срок действия договора;
  • заемщик расплатился досрочно;
  • кредитор отказался от требований по договору, то есть простил долг.

Если соглашение нужно продлить, это нужно сделать до окончания срока действия. Если заемщик хочет дальше пользоваться имуществом кредитора, а кредитор не против, стороны составляют новый договор или дополнительное соглашение.

Чтобы занять у компании или дать ей денег в долг, нужно составить договор займа. Минимальная ставка в процентном договоре — 5%.

Вам это будет интересно
В этом месяце 36 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Открывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Открывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!
Открыть счёт онлайн
Заполните форму ниже и Ваша заявка уйдёт сразу в банк, а мы перезвоним вам позже и предложим дополнительные бонусы от сервиса Твое Дело Онлайн и наших партнёров.

В банках такого не предложат. Это бесплатно. ;)
Подходит ли такой тариф для вас?
Пройдите опрос и узнайте, подходит ли вам тариф от банка .