На этой странице вы узнаете
Кредит для ИП с нулевой отчетностью
30 декабря 2018

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Кредит для ИП с нулевой отчетностью
Содержание

Прежде чем выдать кредит предпринимателю, банк тщательно проверяет надежность заемщика. Менеджеры выясняют:

  • легальный ли у ИП бизнес;
  • какой доход;
  • как будет возвращать деньги.

Наличие стабильных доходов означает, что предприниматель зарабатывает бизнесом и сможет расплатиться с банком.

Если же ИП подает нулевую отчетность, шансы получить финансирование в разы меньше: банк думает, что бизнесмен уходит от налогов или дело не функционирует. Однако и в этом случае получить займ реально. Рассказываем, как это сделать.

Почему ИП в нулевой отчетностью сложнее получить кредит

Банки не доверяют индивидуальным предпринимателям: их доход менее стабильный, чем у наемных работников. Один месяц доходы есть, в другой может не быть. Если бизнес закроется, а предприниматель обанкротится, банк не вернет деньги и останется в убытке. Поэтому, чтобы получить финансирование, ИП показывает кредитору финансовую отчетность.

Если за последние периоды у бизнесмена есть обороты по расчетному счету, налоговые декларации в норме и нет убытков, банк понимает, что предприниматель сможет расплатиться. Если же ИП сдает в налоговую нулевую декларацию, к нему возникают вопросы: либо бизнесмен ничего не зарабатывает, либо обманывает государство.

Банки могут выдать кредит такому заемщику — но на невыгодных условиях. Процентная ставка будет выше, так как банк рискует, а предпринимателю придется предоставить залог и поручительство.

Каким требованиям должен отвечать ИП, чтобы получить кредит с нулевой отчетностью

Если в налоговой декларации у предпринимателя ноль, он должен показать банку идеальную репутацию и предоставить доказательство платежеспособности.

Требования к нему следующие:

  • бизнес работает не менее 6–12 месяцев;
  • предприниматель является гражданином России;
  • бизнес полностью легальный;
  • у заемщика идеальная кредитная история в статусе ИП и физлица: предыдущие кредиты всегда выплачивались полностью и в срок;
  • предприниматель предоставляет банку залог в виде недвижимости, транспорта или других ценных вещей, которыми он владеет;
  • поручительство платежеспособной компании или физлица: идеально — если это клиент того же банка с хорошей репутацией и кредитной историей.

Если предприниматель соответствует всем требованиям, банк может выдать деньги и при нулевой отчетности. Сумма определяется индивидуально, но обычно можно рассчитывать на займ до 1 млн рублей.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью: какие понадобятся документы

Банки сами назначают списки документов для оформления кредита, но стандартный пакет такой:

  • заявление;
  • паспорт;
  • выписка из ЕГРИП
  • документ о регистрации в налоговой службе;
  • учредительные документы;
  • ИНН;
  • лицензии — если предприниматель, например, торгует алкоголем;
  • нулевые декларации за последний квартал;
  • бухгалтерская отчетность за последние полгода-год;
  • список вещей, выступающих залогом;
  • документы, подтверждающие право собственности залоговым имуществом (если оно общее, например, с супругом, нужно приложить его или ее согласие);
  • поручительство платежеспособного лица или компании.

На этапе изучения документов банк может устроить выездную проверку бизнеса.

Чтобы получить займ, ИП с нулевой отчетностью выбирает банк с выгодными условиями финансирования, подает заявку на оформление кредита, собирает необходимые документы. Шансы получить одобрение банка повышаются, если предоставить залог, поручительство и доказать безупречную кредитную историю.

Вам это будет интересно
Наши специалисты знают все о банковском обслуживании индивидуальных предпринимателей
Оставьте заявку на получение консультации по банковским продуктам - это бесплатно.
В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Отктывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Отктывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!