13 марта 2019

Кредит на развитие бизнеса — выход из тупика

Кредит на развитие бизнеса — выход из тупика
Содержание

Каждый предприниматель задается целью развиваться и увеличивать доход. Разумный подход, если человеку не хочется оставаться в роли работника.

Прежде чем масштабироваться, компанию нужно создать. Организация предприятия с нуля — затратное дело. Открывать магазин или автомойку на последние деньги, не имея финансовой «подушки», рискованно.

Чтобы не просчитывать, сколько зарплат отложить для первоначального вложения, заручитесь поддержкой банков. Узнайте, где получить ссуду, какие требования к заемщику и кредитный лимит. Кредитные организации заинтересованы давать в долг, они так зарабатывают.

Как оформить кредит

Все банковские продукты объединены схожим порядком выдачи денег. Заявка подается в отделении банка или через интернет. Запрос финансирования придется дополнить учредительными документами, паспортом руководителя, бухгалтерской отчетностью, информацией о других задолженностях.

Если передаете имущество под залог или привлекаете поручителя, то сведения о них необходимо предоставить кредитору. Взвешенный подход к займам не оставит внакладе.

Где взять кредит для бизнеса

Не бросайтесь на первое понравившееся предложение из рекламы по телевидению. Внимательно проанализируйте конкурентов и предложения. В рекламе освещают плюсы и бонусы, вряд ли кто-то упоминает о гигантских комиссиях, которые взимаются за выдачу займа.

Мы постарались облегчить вам жизнь и подготовили подборку интересных предложений нескольких банков. С кредитным лимитом от 400 тысяч рублей и уходящим в бесконечность.

Сбербанк

Экономисты и маркетологи разработали двенадцать программ, каждый предприниматель найдет подходящую. Разница в процентах минимальна, что усложняет выбор. Обратите внимание на программы серии «Бизнес». Они объединены ставкой, которая начинается с 11% годовых.


Для наглядности ознакомьтесь с таблицей:

 

 

Лимит (руб.)

Период

Обеспечение

Инвест

не предусмотрен

1-120 месяцев

              ?

Недвижимость

400 млн

1-120 месяцев

              ?

Проект

400 млн

1-120 месяцев

              ?

Актив

не предусмотрен

1-84 месяца

              ?

Оборот

не предусмотрен

1-48 месяцев

              ?

Контракт

400 млн

1-36 месяцев

              ?

Две программы отличаются от остальных: «Овердрафт» и «Доверие» не дадут меньше, чем под 12% годовых. Не рассчитывайте на сумму свыше 17 млн рублей и срок более 3 лет.


В арсенале Сбербанка имеются «быстрые кредиты» серии «Экспресс». Кратчайшие сроки рассмотрения привлекают заемщиков.

 

Лимит (руб.)

Период

Минимальный процент

Ипотека

10 млн

1-180 месяцев

13,9%

Овердрафт

2,5 млн

1-12 месяцев

14,5%

Доверие

3 млн

1-36 месяцев

16%

Под залог

5 млн

1-36 месяцев

15,5%

Без залога и поручителей выдается только «Экспресс-Овердрафт». Это объясняет завышенный процент и лимит.

Сбербанк не рискует и беспокоится за свои сбережения, поэтому требует обеспечение у предпринимателей и юридических лиц.

ВТБ

Специалисты подготовили девять программ кредитования бизнеса.

 

Лимит (руб.)

Период

Обеспечение

Рефинансирование

150 млн

1-120 месяцев

?

Овердрафт

150 млн

1-24 месяца

Под оборот

150 млн

1-36 месяцев

?

Экспресс

5 млн

от 2 недель

до 60 месяцев

Инвестиционное кредитование

150 млн

1-144 месяца

?

Ипотека

150 млн

1-120 месяцев

?

Разберем подробнее три предложения:

  • Кредит на приобретение залогового имущества выдается по ставке 6% сроком до 10 лет. Банк предоставляет до 150 млн рублей и не более 80% стоимости имущества, остальное вносит заемщик.
  • Займы для участников электронных аукционов. В госзакупках участвуют состоятельные организации, нехватка денег компенсируется банковской гарантией или данным предложением. ВТБ выделяет до 35 млн рублей под 12% на 12 месяцев. Деньги предоставляются в виде кредитной линии.
  • Лизинг поможет купить транспорт или спецтехнику. Банк покупает необходимое оборудование и передает лизингополучателю. Последний пользуется имуществом, выплачивает стоимость с учетом процентов и получает право собственности. Процесс схож с ипотекой, только в залоге находится движимое имущество. Предприниматель должен рассчитаться с банком за 5 лет, остальные условия определяются индивидуально.


Деньги без залогов ВТБ выдает по программам: «Овердрафт», «Экспресс-Кредитование» и участникам электронных аукционов.

Тинькофф Банк

Помогает развиваться бизнесу при помощи четырех предложений. Заявки рассматриваются в кратчайшие сроки без похода в отделение. Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Тинькофф предлагает следующие виды кредитов:

Увеличение оборотных средств. Чтобы получить деньги, откройте расчетный счет и работайте не менее трех месяцев. Можно предоставить историю операций сторонних кредитных организаций. Заявка одобряется за один день, деньги получаете сразу. Залог и поручительство не требуется. Досрочное погашение не облагается штрафами или комиссиями.

открыть счёт

Условия:

  • Лимит — 1 млн рублей;
  • Период — 3-6 месяцев;
  • Ставка — 12-36%.

На любые цели. Название говорит само за себя, займ можно использовать для личных нужд или на развитие бизнеса. Выдается без залога и поручителей. Банк мотивирует погашать долг без просрочек: снижает ставку, пересчитывает переплату и возвращает разницу. По просьбе клиентов переводит деньги на личную карту Тинькофф.

Условия:

  • Лимит — 2 млн рублей;
  • Период — 3-36 месяцев;
  • Ставка — от 12%.

На амбициозные цели. Запрос рассматривают до двух дней, деньги переведут на расчетный счет предпринимателя или личную карту Тинькофф. На что расходовать решайте сами, банк не устанавливает ограничений.

Условия:

  • Лимит — 15 млн рублей;
  • Период — 6-180 месяцев;
  • Ставка — от 9%;
  • Требуется залог недвижимости.

Закрытие кассового разрыва. Это овердрафт с лимитом 400 тысяч рублей. Подключается спустя три месяца использования расчетного счета. Не требуется кипа бумаг, услуга доступна на основании документов, представленных для открытия РКО.

Тинькофф не раскрывает подробностей о расчетах индивидуальной ставки. Если взглянуть на остальные предложения, которые стартуют с 9%, то вряд ли стоит рассчитывать на 5%. Все-таки Тинькофф — это банк, а не благотворительный фонд.

Итоги

Поиск в интернете выдает сотни предложений и рекламы банковских продуктов. Увеличить капитал хочет каждый банк, поэтому и предлагают уйму вариантов. Одни требуют залог или поручительство, другие привлекают сниженной ставкой. За клиента идет незаметная борьба.

Банкиры превосходно зарабатывают на кредитах. Если график платежей соблюдается, то они получают прибыль с процентов. Если долг не погашен — взыскивают через суд и забирают заложенное имущество.

Даже крупные компании нуждаются в финансировании. Поставщик задерживает поставку и не возвращает оплату. Обращение в суд затянется на годы. Недобросовестные контрагенты доводят предприятия до банкротства.  

Юридическим лицам или ИП придется искать инвестиции, если деньги зависнут в обороте. Банки придут на выручку и дадут в долг. Альтернативный вариант: частные инвесторы вкладывают в стартапы и бизнес.

Финансовое состояние человека — непостоянная величина, и мошенничество не дремлет. В то время как кредитные организации дорожат репутацией и стараются угодить каждому клиенту.

Вам это будет интересно
В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Открывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Открывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!