24 февраля 2019

Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей в 2019 году

Кредиты малому бизнесу без залога и поручителей в 2019 году
Содержание

Давать деньги в долг без залога или поручительства — начинание рискованное. Конкуренция рынка банковских услуг диктует условия, которые заставляют работать на опережение своих соперников. А предлагать клиентам беззалоговое кредитование, значит, быть на шаг впереди. Так ли радужны предложения банков или процентные ставки больше, чем сумма долга, разберем в этой статье.

Предлагаем проанализировать предложения нескольких банков, чтобы в голове собралась мозаика из сумм, сроков и ставок.

Сбербанк. В распоряжении малого бизнеса десяток программ. Но получить наличные без залогов удастся только по четырем:

  • Экспресс-Овердрафт. Рассчитывайте на сумму до 2,5 млн рублей, сроком на 1 год под 14,5%. Залог и поручительство не требуется, если заемщик индивидуальный предприниматель. Если деньги берет ООО, то владелец бизнеса выступает поручителем.
  • Бизнес-Овердрафт. Лимит увеличен до 17 млн рублей, сроком на 1 год, ставка начинается с 12%. Придется найти поручителя, это обязательный пункт.
  • Доверие. Для тех, кто развивает бизнес, Сбербанк предлагает получить 3 млн рублей на 3 года по ставке не ниже 15,5%. Индивидуальные предприниматели должны представить поручителя — физическое лицо, а ООО — собственника бизнеса.
  • Бизнес-Доверие. Условия схожи с «Доверием», но в данном случае банк не устанавливает цель кредитования: тратьте деньги как заблагорассудиться.

Сбербанк не до конца отказался от обеспечения. В итоге без залогов и поручителей займ можно получить только по Экспресс-Овердрафту. Но овердрафт — это не наличные.

Тинькофф Банк. Не предлагает взять ссуду размером с бюджет страны третьего мира, но зато обходится без обеспечения.

  • Увеличение оборотных средств. Заявку рассматривают за один день, в долг дают до 1 000 000 рублей на срок до 6 месяцев, ставка варьируется с 12% до 36%.
  • На любые цели. Тинькофф дает в долг до 2 000 000 рублей сроком на три года, а ставка начинается с 12%. Приятный бонус: если платите без просрочек, то банк пересчитывает проценты, снижает ставку и возвращает разницу. Тратить деньги можно на развитие бизнеса или семейный шоппинг на выходных.
  • Закрытие кассового разрыва. Это овердрафт с лимитом 400 000 рублей, ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента.

Модульбанк. Легко расстается с суммами до 2 млн рублей и на выбор предлагает 3 программы кредитования:

  • На закупку товаров. Получайте 2 млн руб., возвращайте в течение двух лет под 14% годовых.
  • Под обороты кассы. Феноменальная ставка — 1%, срок до 2 лет, лимит 500 тыс. руб.
  • Овердрафт. Рассчитывайте на сумму до 2 млн руб. по ставке 19–21%. Период кредитования оговаривается индивидуально.

ВТБ. Выбор программ тоже не велик, но выбрать подходящую можно.

  • Овердрафт. Сумма ограничена отметкой в 150 млн рублей, лимит овердрафта — 50% от оборотов по расчетным счетам. Пользоваться деньгами можно в пределах 24 месяцев под 11,5% годовых и более. Срок транша до 60 дней.
  • Экспресс-кредитование. Заявку рассматривают в кратчайшие сроки и выдают до 5 млн рублей по ставке 13–16%, сроком до 5 лет. Обойтись без поручителя не получится.
  • Кредитование для участия в электронном аукционе. Никаких комиссий за выдачу, получаете до 35 млн рублей на 1 год по ставке 12%.

Альфа-Банк. Разработал для клиентов следующие предложения:

  • Экспресс-овердрафт. Ставка оговаривается с каждым клиентом отдельно, можно рассчитывать на 40 млн рублей, соглашение об овердрафте действует до 36 месяцев.
  • Займы от частных инвесторов. Альфа-Банк организовал общество Альфа-Поток, в котором участвуют частные лица. Инвесторы готовы финансировать бизнес в пределах 5 млн рублей до 6 месяцев, а проценты рассчитывают индивидуально.

Глаза не разбегаются, но у частников проще занять, чем у банка. Кипы бумаг требовать не будут.

Восточный Банк. Так заманивает клиентов открывать РКО, что даже разработал Овердрафт-Комплимент, подробности ниже:

  • Овердрафт-Комплимент. Соглашение заключается во время открытия счета. Акция доступна, если коммерческая деятельность связана с торговлей или общепитом. За открытие лимита до 500 тыс. рублей, взимается комиссия 990 рублей. Соглашение действительно в течение года, а непрерывная задолженность не должна превышать 30 дней. За пользование деньгами берут 16–22%.
  • Овердрафт-Экспресс. Похож на «Комплимент», различия следующие: услуга предлагается для ИП и юридических лиц независимо от вида деятельности, комиссии за открытие лимита до 1 млн рублей не взимаются, но свыше 500 тыс. рублей требуется поручительство. Ставка — 14,5–19,5%, непрерывная задолженность увеличена до 90 дней.
  • Всегда в плюсе. Рассчитывайте на 1 млн рублей под 13,5–19,5% на 1 год. За выдачу берут единоразовую комиссию — 4900 рублей.

ЛокоБанк выдает до 10 млн рублей на 36 месяцев, ставка стартует с 12%, решение принимают в течение трех дней.

Порядок оформления

Кредитные организации разработали схожий порядок выдачи денег, требования к заемщикам и документам не имеют принципиальных отличий. Если хотите взять в долг, подавайте заявку сотрудникам банка лично или через интернет. Соберите бумаги в портфель и несите в отделение, вам понадобятся: Устав, Свидетельство ИНН и ОГРН, паспорт, отчетность и справки о других задолженностях. Банки предусмотрительно оставляют за собой право потребовать дополнительные документы.

Итог

Мы рассмотрели не все предложения, которые встречаются на рынке. Интернет и СМИ искушают сотнями акций и продуктов, остается выбрать подходящий, развивать и масштабировать свое дело.

Подобрать банк

Вам это будет интересно
Наши специалисты знают все о банковском обслуживании индивидуальных предпринимателей
Оставьте заявку на получение консультации по банковским продуктам - это бесплатно.
В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Отктывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Отктывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!