Давать деньги в долг без залога или поручительства — начинание рискованное. Конкуренция рынка банковских услуг диктует условия, которые заставляют работать на опережение своих соперников. А предлагать клиентам беззалоговое кредитование, значит, быть на шаг впереди. Так ли радужны предложения банков или процентные ставки больше, чем сумма долга, разберем в этой статье.
Предлагаем проанализировать предложения нескольких банков, чтобы в голове собралась мозаика из сумм, сроков и ставок.
Сбербанк. В распоряжении малого бизнеса десяток программ. Но получить наличные без залогов удастся только по четырем:
- Экспресс-Овердрафт. Рассчитывайте на сумму до 2,5 млн рублей, сроком на 1 год под 14,5%. Залог и поручительство не требуется, если заемщик индивидуальный предприниматель. Если деньги берет ООО, то владелец бизнеса выступает поручителем.
- Бизнес-Овердрафт. Лимит увеличен до 17 млн рублей, сроком на 1 год, ставка начинается с 12%. Придется найти поручителя, это обязательный пункт.
- Доверие. Для тех, кто развивает бизнес, Сбербанк предлагает получить 3 млн рублей на 3 года по ставке не ниже 15,5%. Индивидуальные предприниматели должны представить поручителя — физическое лицо, а ООО — собственника бизнеса.
- Бизнес-Доверие. Условия схожи с «Доверием», но в данном случае банк не устанавливает цель кредитования: тратьте деньги как заблагорассудиться.
Сбербанк не до конца отказался от обеспечения. В итоге без залогов и поручителей займ можно получить только по Экспресс-Овердрафту. Но овердрафт — это не наличные.
Тинькофф Банк. Не предлагает взять ссуду размером с бюджет страны третьего мира, но зато обходится без обеспечения.
- Увеличение оборотных средств. Заявку рассматривают за один день, в долг дают до 1 000 000 рублей на срок до 6 месяцев, ставка варьируется с 12% до 36%.
- На любые цели. Тинькофф дает в долг до 2 000 000 рублей сроком на три года, а ставка начинается с 12%. Приятный бонус: если платите без просрочек, то банк пересчитывает проценты, снижает ставку и возвращает разницу. Тратить деньги можно на развитие бизнеса или семейный шоппинг на выходных.
- Закрытие кассового разрыва. Это овердрафт с лимитом 400 000 рублей, ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента.
Модульбанк. Легко расстается с суммами до 2 млн рублей и на выбор предлагает 3 программы кредитования:
- На закупку товаров. Получайте 2 млн руб., возвращайте в течение двух лет под 14% годовых.
- Под обороты кассы. Феноменальная ставка — 1%, срок до 2 лет, лимит 500 тыс. руб.
- Овердрафт. Рассчитывайте на сумму до 2 млн руб. по ставке 19–21%. Период кредитования оговаривается индивидуально.
ВТБ. Выбор программ тоже не велик, но выбрать подходящую можно.
- Овердрафт. Сумма ограничена отметкой в 150 млн рублей, лимит овердрафта — 50% от оборотов по расчетным счетам. Пользоваться деньгами можно в пределах 24 месяцев под 11,5% годовых и более. Срок транша до 60 дней.
- Экспресс-кредитование. Заявку рассматривают в кратчайшие сроки и выдают до 5 млн рублей по ставке 13–16%, сроком до 5 лет. Обойтись без поручителя не получится.
- Кредитование для участия в электронном аукционе. Никаких комиссий за выдачу, получаете до 35 млн рублей на 1 год по ставке 12%.
Альфа-Банк. Разработал для клиентов следующие предложения:
- Экспресс-овердрафт. Ставка оговаривается с каждым клиентом отдельно, можно рассчитывать на 40 млн рублей, соглашение об овердрафте действует до 36 месяцев.
- Займы от частных инвесторов. Альфа-Банк организовал общество Альфа-Поток, в котором участвуют частные лица. Инвесторы готовы финансировать бизнес в пределах 5 млн рублей до 6 месяцев, а проценты рассчитывают индивидуально.
Глаза не разбегаются, но у частников проще занять, чем у банка. Кипы бумаг требовать не будут.
Восточный Банк. Так заманивает клиентов открывать РКО, что даже разработал Овердрафт-Комплимент, подробности ниже:
- Овердрафт-Комплимент. Соглашение заключается во время открытия счета. Акция доступна, если коммерческая деятельность связана с торговлей или общепитом. За открытие лимита до 500 тыс. рублей, взимается комиссия 990 рублей. Соглашение действительно в течение года, а непрерывная задолженность не должна превышать 30 дней. За пользование деньгами берут 16–22%.
- Овердрафт-Экспресс. Похож на «Комплимент», различия следующие: услуга предлагается для ИП и юридических лиц независимо от вида деятельности, комиссии за открытие лимита до 1 млн рублей не взимаются, но свыше 500 тыс. рублей требуется поручительство. Ставка — 14,5–19,5%, непрерывная задолженность увеличена до 90 дней.
- Всегда в плюсе. Рассчитывайте на 1 млн рублей под 13,5–19,5% на 1 год. За выдачу берут единоразовую комиссию — 4900 рублей.
ЛокоБанк выдает до 10 млн рублей на 36 месяцев, ставка стартует с 12%, решение принимают в течение трех дней.
Порядок оформления
Кредитные организации разработали схожий порядок выдачи денег, требования к заемщикам и документам не имеют принципиальных отличий. Если хотите взять в долг, подавайте заявку сотрудникам банка лично или через интернет. Соберите бумаги в портфель и несите в отделение, вам понадобятся: Устав, Свидетельство ИНН и ОГРН, паспорт, отчетность и справки о других задолженностях. Банки предусмотрительно оставляют за собой право потребовать дополнительные документы.
Итог
Мы рассмотрели не все предложения, которые встречаются на рынке. Интернет и СМИ искушают сотнями акций и продуктов, остается выбрать подходящий, развивать и масштабировать свое дело.