22 января 2019

Как происходит предоставление кредита юридическим лицам

Как происходит предоставление кредита юридическим лицам
Содержание

Компания берет кредит, когда хочет закупить оборудование, открыть еще одну торговую точку, пополнить оборотные средства или выплатить долг. Деньги можно получить в банке, у частных кредиторов или у других юридических лиц. Кредитная организация выдает деньги под проценты — компания возвращает сумму долга и платит за пользование ссудой. Разберемся, какие виды займов существуют, как получить ссуду и какие документы для этого нужны.

Какой кредит можно взять на юрлицо

Банки предлагают юрлицам семь кредитных продуктов:

  • Коммерческий заем. Кредитор переводит деньги на счет юрлица или оплачивает товары или услуги. Например, владелец кофейни открывает вторую точку, но не хватает на кофемашину. Тогда он обращается в кредитную организацию и просит купить аппарат, а затем варит кофе и выплачивает часть дохода, пока не погасит задолженность.
  • Овердрафт. Предприниматель подключает овердрафт к расчетному счету и тратит деньги банка, когда заканчиваются собственные. Максимальная сумма овердрафта небольшая, а процент обычно выше кредитного, поэтому такое кредитование подходит, если предприниматель может быстро вернуть долг.
  • Лизинг. Кредитная организация покупает оборудование для предпринимателя, оформляет его себе в собственность и дает в пользование. Например, юрлицо берет в лизинг станок, обрабатывает детали за деньги, а с прибыли постепенно выкупает оборудование. Когда юрлицо возвращает долг, банк переоформляет станок в собственность компании.
  • Ипотека для бизнеса. Собственник бизнеса берет в долг на квартиру, офис, склад или производственное помещение. Банк покупает для компании недвижимость и берет ее в залог, пока предприниматель не погасит задолженность. Если предприниматель не платит — недвижимость достается банку.
  • Факторинг. Поставщик привозит заказчику товар на продажу. Если у заказчика нет денег, он обращается к финансовому агенту, или фактору. Фактор выкупает товар и передает его заемщику. Когда заемщик продает товар и получает прибыль, он рассчитывается с фактором.
  • Бридж-финансирование. Юридическое лицо оформляет кредит «бридж» под завышенный процент на небольшой срок, чтобы быстро получить деньги. Например, если налоговый инспектор заблокировал расчетный счет за неуплату налогов, и нужно срочно рассчитаться с государством. Впоследствии бридж рефинансируют, то есть изменяют сроки выплаты и процентную ставку.
  • Венчурное кредитование. Инвестиционные компании дают юрлицу деньги, но становятся совладельцами бизнеса — через акции или долю в уставном капитале. Обычно клиенты венчурных инвесторов — молодые перспективные компании с интересными идеями, но без стартового капитала.

Подобрать банк

Нет банковского предложения, которое одинаково подходит всем юрлицам. Чтобы выбрать наиболее выгодное кредитование, нужно поговорить с менеджерами разных банков или нанять кредитного брокера.

Как составить заявку на кредит юридическим лицам

Собственник бизнеса оформляет кредитную заявку на сайте банка, в отделении или через брокера.

На сайте банка предприниматель заполняет форму обратной связи и ждет звонка от менеджера или сразу заполняет заявку на кредит. Банк запрашивает общую информацию о компании, например название и ИНН. Затем предприниматель приезжает в отделение банка и заключает договор. Оставить заявку на сайте можно из любой точки, где есть интернет.

В отделении удобно оставлять заявку, если нужно заранее поговорить с менеджером: уточнить условия займа, спросить про другие кредитные продукты. В некоторых банках получать эту информацию по телефону слишком долго, потому что приходится переключаться с одного оператора на другого.

Через брокера можно узнать о кредитах юридическим лицам на развитие бизнеса сразу во всех банках страны. Брокер собирает базу данных о кредитных предложениях и поддерживает ее актуальность, чтобы быстро найти заем на условиях, которые устраивают клиента. За услуги брокер берет комиссию 2–20% в зависимости от сложности кредитования. Если компания работает в убыток или имеет просроченные долги, комиссия будет высокой.

Чтобы заключить кредитный договор, предприниматель представляет в кредитную организацию документы.

Требования к документам юридического лица для получения кредита

ЦБ разрешает банкам самостоятельно выбирать, какие документы запрашивать у клиентов. Обычно минимальный перечень документов выглядит так:

  • устав или учредительный договор,
  • копии паспортов и образцы подписей гендиректора и главного бухгалтера,
  • образец печати,
  • выписка из реестра юрлиц,
  • свидетельство о постановке на налоговый учет.

Если банк не сильно доверяет клиенту, запрашивает дополнительные документы:

  • финансовую отчетность,
  • рекомендации из других банков,
  • историю участия в государственных закупках,
  • копии соглашений с деловыми партнерами,
  • право собственности или договор аренды недвижимости.

Иногда банк отправляет менеджера по рискам в офис клиента — проверить, действительно ли компания работает. Чем больше банк доверяет заемщику, тем выгоднее условия по займу.

Средняя стоимость кредита для юридических лиц по данным ЦБ

Средняя ставка по кредиту равна 15%, процент зависит от возраста и репутации компании, а также обеспечения долга.

Молодым компаниям непросто взять ссуду, потому что банки не хотят рисковать. Финансовая организация просит пригласить поручителя, который выплачивает долг, если заемщик отказывается от обязательств. Другой вариант — заемщик предоставляет имущество в залог:

  • машину,
  • квартиру,
  • дом,
  • ценные бумаги,
  • товары,
  • векселя банка.

В случае с залогом банк получает имущество в собственность, если заемщик не возвращает деньги.

По сведениям сайта «Банки.ру» средние условия для юрлиц такие:

  • процентная ставка — до 19%;
  • сумма займа — до 50 млн рублей;
  • срок погашения — до 10 лет.

Максимальная сумма кредита для юридического лица может быть увеличена, это решает кредитный менеджер индивидуально для каждого заемщика.

Где еще осуществляется выдача кредитов юридическим лицам

Юрлицо может взять в долг в микрофинансовой организации, у государства или другой компании.

Микрофинансовая организация выдает дорогие кредиты — от 365% годовых, но получить деньги проще. Предприниматель приносит меньше документов, а решение по займу готово через 15 минут. Под высокий процент следует брать небольшие деньги на короткий срок.

Государство помогает получить ссуду через «Федеральную корпорацию по развитию малого и среднего предпринимательства». Корпорация выступает поручителем между юрлицом и банком — если предприниматель не платит, государство компенсирует банку убытки. Чтобы взять кредит на юрлицо в госкорпорации, нужно представить бизнес-план и доказать перспективность бизнеса.

Юрлицо может одолжить деньги у частной компании или физлица. Для этого нужно составить договор займа. Стороны договариваются о сроке и процентах, затем передают деньги — до 100 000 рублей можно наличными, больше 100 000 — через расчетный счет. Заем может быть процентным и беспроцентным. Если ссуда процентная, кредитор платит подоходный налог.

Юрлицо одалживает деньги в банке, микрофинансовой организации, у государства или у частной компании. Средняя ставка — 15% годовых. Если компания вызывает доверие, кредитор может снизить ставку.

Вам это будет интересно
В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Открывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Открывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!