Черный список Центрального Банка

3 марта 2019
Черный список Центрального Банка
Содержание

115 ФЗ помогает государству бороться с отмыванием денег и терроризмом. Для этого создали подразделения финмониторинга и проверяют клиентов.

Банк проверяет компании, выявляет незаконные транзакции и видит, кто не платит налоги или обналичивает деньги. Данные передают в Росфинмониторинг. Они запрашивают документы. Если фирма не предоставляет информацию, попадает в черный список Центробанка, который обновляют ежедневно.

Кто попадает в черный список

В 2017 году Банк России выпустил перечень финансовых операций, которые считает подозрительными. Например, обналичивание, уклонение от налогов или работа не по своим ОКВЭДам.

Финмониторинг может посчитать обнальщиком того, кто регулярно снимает дневные лимиты или получает и сразу обналичивает переводы.

Низкая налоговая нагрузка. Вызывают подозрение те, кто:

  • не платит налоги со счета. Например, фирма обслуживается в трех банках, а налоги платит с одного. Банк это видит, блокирует счет и начинает проверки;
  • перечисляет меньше 0,9% оборота;
  • зарплата сотрудников ниже прожиточного минимума;
  • переводит деньги физлицам и не платит НДФЛ.

Нецелевые платежи. Если работать не по своим ОКВЭДам, финмониторинг начинает проверку по 115 ФЗ. Владелец парикмахерской не может получать перевод за партию запчастей.

Партнеры-однодневки. Когда у фирмы ненадежные партнеры, финмониторинг подозревает, что бизнесмен отмывает деньги. Что считается подозрительным:

  • по юридическому адресу партнера зарегистрирован несколько фирм;
  • контрагент одновременно возглавляет несколько организаций;
  • счет партнера транзитный: на него приходят деньги и уходят другим лицам.

Как выйти из черного списка ЦБ

Чтобы ИП или юрлицо снова заработали, нужно собирать документы и обосновывать движение средств.
Порядок действий:

  • узнать причины отказа;
  • собрать документы и принести их в банк.

Банк проверяет десять рабочих дней. Если документы в порядке, компания снова может проводить платежи.

Как не попасть в черный список Центробанка

Чтобы не заблокировали счет, лучше не обналичивать деньги, перечислять налоги со всех счетов, работать с проверенными контрагентами и не использовать расчетный счет для посторонних переводов.

Обналичивать при необходимости и не снимать лимиты каждый месяц. Наличных не должно быть больше 30%.

Платить налоги. Если со счета не платят налоги, или если их меньше 0,9% от оборота, могут заподозрить махинации. Если счета в нескольких банках, платить отчисления надо с каждого.

Проверять партнеров. Чем больше у контрагента сомнительных операций, тем больше подозревают и другую сторону.

Не делать нецелевых платежей. Добавить в ОКВЭДы все виды работ, которые фирма планирует выполнять, и писать цель переводов или платежей. Писать не «Оплата по договору», а указывать что это за договор, с кем и на какие услуги.

Вам это будет интересно
Наши специалисты знают все о банковском обслуживании индивидуальных предпринимателей
Оставьте заявку на получение консультации по банковским продуктам - это бесплатно.
В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Отктывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Отктывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!