19 июня 2018

Почему приходит отказ в открытии счёта юридическому лицу

  • Главная
  • ООО
  • Почему приходит отказ в открытии счёта юридическому лицу
Узнать подробнее
Почему приходит отказ в открытии счёта юридическому лицу
Содержание

Вашей компании нужно открыть счет. Вы подали документы, но приходит отказ. Банки отказывают в открытии счета трети предпринимателей. Мы разобрались в причинах отказа и выяснили, что сделать, чтобы банк открыл счет.

Когда вы выбираете банк для обслуживания счета, вы смотрите на надежность банка, оцениваете его финансовые показатели. Эта информация есть в открытом доступе — на сайте Центробанка. Подобрать банк

 

Банк тоже хочет обслуживать надежных клиентов. По закону 115 ФЗ банк обязан проверить клиентов на честность и деловую репутацию. Изучить документы компании, ее сотрудников и партнеров. Банкам выгодно открывать счета, но если откроет счет обнальщикам или тем, кто отмывает деньги, то Центробанк накажет этот банк и лишит лицензии. Поэтому ненадежные клиенты получают отказ банка в открытии счета юридическому лицу.

Откуда у банка сведения о компании

Банк узнает о потенциальных клиентах из открытых источников: сайтов налоговой, миграционной службы, Росфинмониторинга, службы приставов, прессы и соцсетей. Если у банка возникают подозрения по поводу клиента, то сотрудники банка сообщают об этом во время собеседования. Чтобы банк не засомневался или не отказал, лучше заранее проверить сведения о своей компании в доступных источниках.

Сотрудники банка берут информацию не только из открытых источников, но из закрытых — по закону банки обязаны скрывать эти источники от клиентов. Закон защищает интересы банков: если нечестный предприниматель узнает о секретных проверках, то сможет найти пути обхода.

Причины отказа

Прежде чем открыть счет, банк внимательно проверяет документы клиента, его сотрудников и компании, с которыми банк ведет дела. Банк проверяет паспорта руководителя и сотрудников, учредительные документы, приказ о назначении на должность или доверенность на работу со счетами. Если у банка возникнут подозрения на счет клиента, то банк попросит предоставить дополнительные документы.

Почему банк дает отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу

Главные причины по которым банк отказывает открывать счета юридическим лицам:

  • предприниматели часто открывают счета в разных банках;
  • у клиента проблемы с паспортом. Нет паспорта или у документа истек срок годности, а клиент не поменял его вовремя — повод отказать в открытии счета юридическому лицу;
  • у компании уставной капитал меньше допустимого размераВ 2017 году — это 10 000 рублей;
  • налоговая заблокировала хотя бы один из счетов в любом банке, из-за того, что клиент не заплатил налоги или задержал отчетности в ФНС. Просрочка считается от 1000 рублей;
  • если вместо руководителя компании на открытие счета пришел заместитель или один из сотрудников организации без доверенности;
  • клиента подозревают в терроризме или в связи с террористами.

Дополнительные причины

  • В штате компании числится только один учредитель. Для банка означает, что человек укрывает выплаты НДФЛ.
  • Паспорт в непотребном состоянии. Испачканный, рваный, застиранный или в пятнах от еды настолько, что не видно данных.
  • Адрес массовой регистрации. Если компания зарегистрирована в муравейнике, то можно ждать сюрпризы. Например, в одном небольшом здании на 40 кв метров может оказаться 100 разных организаций.
  • Использует коды деятельности из разных групп. Например, шьют шторы, монтируют леса и стригут собачек. Банк вряд ли поверит, что все это делает одна компания.
  • У компании долги перед сотрудниками и партнерами. Организация не платит зарплаты рабочим или не выполняет финансовые обязательства перед клиентами.
  • Скрывает данные о компании. Клиент не хочет рассказывать о том, кто у него партнеры, как будет продавать товары или услуги. Не рассказывает ничего, что может убедить сотрудника банка в том, что компания серьезная.
  • Клиент утверждает, что компания ему не принадлежит. Говорит, что это дело друга, дяди или соседской собачки. Так происходит, когда обнальщики пытаются скрыться от налоговой, и не называют свои настоящие данные.

В этом списке указаны причины, про которые не скажут в банке после отказа в открытии счета юридическому лицу. По закону, банк не может рассказывать об этих причинах клиентам.

Как сделать так, чтобы банк открыл счет юридическому лицу

Чтобы банк открыл счет надо проверить документы компании, сотрудников и задолженности в фондах. Если есть ошибки, то лучше исправить до того, как их найдет банк.

Проверить правильно ли использованы коды деятельности

Банк рассматривает каждый коды отдельно. Совпадает он с деятельностью компании или нет. И если они из разных сфер, то это уже выглядит подозрительно. Поэтому необходимо убрать лишние коды и оставить только те, которые соответствуют деятельности компании. Для этого, заполните заявление по форме Р14001 на сайте налоговой службы. На листе Н, страницы 2 укажите коды, которые хотите убрать из реестра. Заверьте заявление у нотариуса и отнесите его в налоговую. Не забудьте паспорт, он вам понадобится.

Проверить компанию, себя, своих сотрудников и партнеров

Любой предприниматель может сам проверить сведения о себе, своей компании, сотрудниках и партнерах. Обязательно проверяйте тех, с кем сотрудничаете, если будут проблемы, например, с главным бухгалтером, то банк откажет в открытии счета юридическому лицу.

На сайте налоговой можно узнать:

Какой адрес у компании — массовый или нет. Лучше, если по адресу будет зарегистрирована только ваша компания. Массовый адрес для банка — повод задуматься о надежности клиента.

Вам это будет интересно
В этом месяце 33 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Открывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Открывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!