20 июня 2018

Комплексное банковское обслуживание юридических лиц

ДКО в банке — что это? Разбираемся, что входит в договор комплексного банковского обслуживание юридических лиц.

Что такое договор комплексного обслуживания

Договор комплексного обслуживания юридических лиц в банке или ДКО — это вид договора между клиентом и банком, который состоит из правил, заявления и тарифов. Чтобы заключить договор, клиент должен написать заявление о присоединении к правилам комплексного обслуживания в двух экземплярах. Затем банк передает клиенту один экземпляр с пометками о заключении договора КБО, а один оставляет себе. Документ начинает действовать с даты, когда банк подписал заявление.

По правилам договора, клиенты могут сами подключить необходимые услуги без похода в банк. У каждого банка свои услуги. Договор КБО банка «Уралсиб» включает:

• открытие и обслуживание расчетных счетов;
• дистанционное банковское обслуживание с использованием системы «Клиент-Банк»;
• услуги по перечислению денег на банковские карты сотрудникам компании;
• смс-сообщения об операциях, которые проходят по счету.

Если компания хочет включить в договор банковские продукты, которых нет в комплексном обслуживании, то необходимо заключить дополнительное соглашение.

Заключить договор комплексного банковского обслуживания могут как физические, так и юридические лица, индивидуальные предприниматели и фрилансеры, у которых есть ИП.

Правила комплексного банковского обслуживания

Правила комплексного банковского обслуживания — это правила банка, к которым присоединяется клиент, когда пишет заявление на комплексное обслуживание. У каждого банка свои правила, необходимо уточнить — какие операции входят в комплексное обслуживание. В статье 428 ГК РФ прописаны правила для составления договора о присоединении.

По правилам банка, компания обязана соблюдать условия договора, например:

• предоставлять в банк необходимые сведения и документы, например, если в компании сменился руководитель или случился переезд в другой офис;
• отправлять документы, если у банка возникли подозрения к счетам компании по закону 115 ФЗ«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
• оплачивать услуги банка по тарифам, которые были указаны в договоре при подписании заявления.

У банка также есть обязательства перед компанией:

• банк должен сохранить в тайне информацию об операциях по счетам компании;
• работать с компанией в рамках российского законодательства и договора КБО.

Заявление на комплексное банковское обслуживание

Чтобы получить комплексное банковское обслуживание, нужно заполнить заявление о присоединении. Заявление выдает банк. В документе нужно написать данные компании, например:

• полное название компании;
• адрес;
• должность руководителя;
• фамилия, имя, отчество руководителя;
• ОГРН компании;
• ИНН компании.

Банк вправе отказать клиенту открыть счет, если:

• клиент не представил документы, которые нужны банку;
• компания отсутствует по тому адресу, который указан в документах;
• банк подозревает клиента в отмывании доходов, в получении денег криминальным путем или в спонсировании терроризма.

Документы в банк для комплексного банковского обслуживания

Для заключения договора комплексного банковского обслуживания, юрлицам нужно предоставить в банк документы компании. Если у банка возникнут подозрения в нечестности компании, банк может затребовать дополнительные документы.

В каждом банке свой список документов, но есть основные, без которых ни один банк не откроет счет:

• устав компании;
• свидетельство о государственной регистрации;
• свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ;
• свидетельство о постановки на учет в налоговом органе;
• решение или выписка из решения об избрании руководителя;
• Паспорт и ИНН руководителя;
• паспорта сотрудников, которые будут заниматься счетами компании;
• право собственности или договор аренды помещения, где находится компания.

Тарифы на комплексное банковское обслуживание

Тарифы — это система по которой клиент оплачивает услуги банка. Банк сам решает, за какую услугу и сколько денег заплатит клиент, например:

• за открытие и ведение расчетного счета;
• за заверение документов для открытия расчетного счета;
• за получение денег на расчетный счет;
• за внесение и снятие наличные.

Чтобы получить комплексное банковское обслуживание для юридических лиц, необходимо обратиться в банк, написать заявление и собрать документы. Банк рассмотрит заявление. Если компания честная, то банк начнет с ней сотрудничать.