Подобрать банк для открытия РКО
  • Главная
  • ООО
  • Как выбрать банк для обслуживания юридических лиц
19 июня 2018

Как выбрать банк для обслуживания юридических лиц

Как выбрать банк для обслуживания юридических лиц
Содержание

Чтобы выбрать банк для обслуживания юрлиц, нужно обратить внимание на три вещи: надежность банка, порядок обслуживания и тарифы. Рассказываем, как выбрать банк для компании.

Как выбрать банк, где выгодное обслуживание юридических лиц

В статьях о том, как выбрать банк, часто советуют выбирать банк из первой сотни. Но это не всегда работает. В апреле 2017 года Центробанк отозвал лицензию у Росэнергобанка. Банк занимал 88 место, размер активов 58,7 млрд рублей, общая сумма вкладов — 36,5 млрд рублей. Это не помогло банку сохранить лицензию.

Центробанк отзывает лицензию, когда у банка недостаточно денег, чтобы выполнить обязательства перед вкладчиками. Следить за состоянием банка помогают требования Центробанка — нормативы. Если банк соблюдает нормативы — все в порядке.

Проверить, соблюдает ли банк нормативы Центробанка можно на сайте ЦБ. Заходим на сайт, выбираем «Информация по кредитным организациям», далее «Справочник по кредитным организациям», находим нужный банк и смотрим нормативы. Вот на что надо смотреть:

Достаточность капитала — норматив, который показывает, достаточно ли у банка собственных денег, чтобы выдать деньги вкладчикам, если другие клиенты не вернут кредиты. За достаточность капитала отвечает норматив Н1.0, Н1.2, Н1.3.

Нам нужен Н1.0. Минимальное число, которое указывает на здоровье банка — 8%, если Н1.0 меньше 2%, то у банка отзывают лицензию.

Нормативы ликвидности показывают возможности выполнить свои денежные и другие обязательства по сделкам, при работе с юридическими и физическими лицами. Есть три вида нормативов ликвидности:

Н2 — мгновенная ликвидность, Н3 — текущая и Н4 — долгосрочная.

Н2 — мгновенная ликвидность. Показывает потери банком платежеспособности за один день. То есть, способен ли банк реализовать в течение одного дня обязательства перед вкладчиками. Минимальное значение для Н2, которое установил ЦБ — 15%.

H3  текущая ликвидность. Показывает потери банком платежеспособности за один месяц. Минимальное значение для Н3 — 50%.

Н4  долгосрочная ликвидность. Показывает потери банком платежеспособности за год. Для этого вида ликвидности показатели должны быть как можно меньше. Максимально допустимое число — 120%.

Проверяйте показатели банка, в котором планируете обслуживание счета юридического лица, на сайте Центробанка. Сложности с ликвидностью и достаточностью капитала — наиболее частые причины отзыва лицензии.

Один из способов снизить риски — обслуживать счет юридического лица в нескольких банках одновременно. Так деньги компании будут в большей безопасности. Если что-то случится с одним банком, не нужно будет срочно собирать бумаги и открывать новый счет — вы сможете спокойно продолжить работы и параллельно решать проблемы с банком.

Выбрать тариф на обслуживание юридических лиц в банке

Если у вас магазин или уличное кафе, обратите внимание на тарифы с минимальной ставкой за снятие и внесение наличных. Сколько вы будете платить за обслуживание зависит от суммы, которую вы будете сдавать в банк. Чем больше сдаете, тем меньше комиссия. Планируете сдавать много наличных — просите скидку за обслуживание.

Если же работаете по безналичному расчету и у вас много платежек, выбирайте минимальную ставку по переводам.

Внимательно читайте все, что написано мелким шрифтом, под звездочками и сносками. Помните, что то, что вы видите на сайте — это реклама, чтобы привлечь юридических лиц для обслуживания. Проверяйте все акции и спецпредложения — на какой срок они рассчитаны, сколько придется платить, когда закончится бесплатный период.

Обратите внимание на стоимость дополнительных услуг. Если услуга не нужна сегодня, это значит, что она не понадобиться через год. Посмотрите тарифы на эквайринг, банковскую гарантию, валютный контроль и зарплатный проект. Заранее узнайте, сколько стоят дополнительные услуги в тарифе для юридических лиц.

Пообщайтесь со знакомыми и узнайте, с какими банками они сотрудничаютНо не стоит сразу идти в банк, который посоветовали знакомые — сравнивайте разные мнения, читайте форумы, отзывы. Ищите как можно больше информации о разных банках, сравнивайте тарифы и условия. Выбирайте те направления обслуживания банком юридических лицкоторые подходят именно вашей компании, чтобы избежать проблем. Подобрать банк

Узнать, какой порядок обслуживания юридических лиц в коммерческом банке

Узнайте заранее, ведется ли работа с юридическими лицами в банке, чтобы не тратить время на поездки в банк, разбирательства с сотрудниками и не платить штрафы.

Опросите коллег и знакомых предпринимателей и юридических лиц — узнайте, каким банком они пользуются, нравится ли им работа с юрлицами в банке. Если не нравится, то что именно. Узнайте, достаточно ли у банка собственных банкоматов в вашем городе, и удобно ли расположены отделения.

Некоторые банки работают c юрлицами без отделений и собственных банкоматов. В этом случае вы открываете счет и управляете деньгами через личный кабинет — на сайте банка и в приложении для телефона. А наличные снимаете и вносите в банкоматах партнеров.

Проверьте, как работает поддержка банка. Позвоните в банк и обратите внимание на три момента: как быстро вы дозвонились, насколько быстро сотрудник банка решил вашу проблему и манеру общения менеджера.

Плохой знак, если не могли дозвониться десять минут и слушали автоответчик, где говорили, что оператор вот-вот освободится и с удовольствием пообщается с вами. Так может быть каждый раз. Если все же удалось дозвониться, постарайтесь узнать у специалиста как можно больше информации об обслуживании юридических лиц.

Уточните, какие моменты обслуживания счетов юридических лиц нужно обсуждать в банке, а какие можно решить самостоятельно через приложение в телефоне или на сайте в личном кабинете. Сколько денег в сутки можно переводить со счета на счет, снимать наличными и по какой причине могут заблокировать счет. Задавайте как можно больше вопросов, и следите за реакцией — насколько терпелив и спокоен менеджер.

После звонка в банк, почитайте отзывы на Банках.ру. Обратите внимание на то, что не нравится другим пользователям, а что, наоборот, радует в работе банка. Будет здорово, если найдете описание конкретных достоинств и неудобств. Так будет легче ориентироваться в выборе банка.

Что важно учесть при выборе банка для обслуживания счета юридического лица

Уточните, какие услуги на обслуживание юридических лиц банк оказывает через интернет, а какие решает только в офисе. Узнайте какая продолжительность операционного дня, как быстро производят расчеты и есть ли льготы в тарифах на обслуживание юр лиц в банке.

Не выбирайте банк из первой сотни. Смотрите на ликвидность и достаточность капитала банка. На сайте Центробанка есть информация по всем банкам.

Проанализируйте сайты, новости, форумы, любые заметки про банк, который выбираете. Поговорите со знакомыми, у которых тоже есть юридическое лицо. Так вы сможете составить максимально полную картину о банке.

Вам это будет интересно
Наши специалисты знают все о банковском обслуживании индивидуальных предпринимателей
Оставьте заявку на получение консультации по банковским продуктам - это бесплатно.
В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Отктывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Отктывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!