Подобрать банк для открытия РКО
19 июня 2018

Рейтинг банков для юридических лиц

Рейтинг банков для юридических лиц
Содержание

Каждый год аналитические компании составляют рейтинг банков по обслуживанию юридических лиц. Остановимся на трех рейтингах, которые оценивают банки с точки зрения ликвидности, достаточности, надежности капиталов и качеству обслуживания.

Рейтинг Центробанка по обслуживанию юридических лиц

С 2014 года Центробанк публикует список системно значимых банков и ежегодно обновляет его.

Системно значимый банк — это банк, чье финансовое состояние влияет на банковскую систему страны. Государство в свою очередь поддерживает эти банки. Например, если случится кризис, то правительство поддержит банк и не допустит, чтобы он закрылся. Деятельность системно значимых банков в России регулирует Указание ЦБ № 3174-У.

В рейтинг банков для юридических лиц 2017 вошли десять банков, на счетах которых находится 60 % активов банковского сектора России:

  • ЮниКредит Банк,
  • Банк ГПБ,
  • Банк ВТБ ,
  • Альфа-Банк,
  • Сбербанк,
  • Банк «Открытие»,
  • Росбанк,
  • Промсвязьбанк,
  • Райффайзенбанк,
  • Россельхозбанк.

Главный показатель отбора — это достаточность капитала или размер собственного капитала банка и ликвидность.

Достаточность капитала — норматив, который показывает, достаточно ли у банка собственных средств, чтобы выдать деньги вкладчикам, если другие клиенты не вернут кредиты.

За достаточность капитала отвечает норматив Н1.0, Н1.2, Н1.3. Нам нужен Н1.0. Посмотрите показатели банка, в котором планируете обслуживание расчетного счета юридического лица, на сайте Центробанка. Открываем сайт, выбираем «Информация по кредитным организациям», дальше — «Справочник по кредитным организациям», находим банк, который интересует и смотрим нормативы. Если они ниже 8 %, то лучше с таким банком не иметь дел. Минимальное число, которое указывает на здоровье банка — 8 %, если Н1.0 меньше 2 %, то у банка отзывают лицензию.

Нормативы ликвидности показывают возможности выполнить денежные и другие обязательства по сделкам, при работе с юридическими и физическими лицами. 

Есть три вида нормативов ликвидности: Н2 — мгновенная ликвидность, Н3 — текущая и Н4 — долгосрочная.

Н2 — мгновенная ликвидность. Показывает потери банком платежеспособности 
за один день. То есть, способен ли банк реализовать в течение одного дня обязательства перед вкладчиками. Минимальное значение для Н2, которое установил ЦБ — 15 %.

H3 — текущая ликвидность. Показывает потери банком платежеспособности за один месяц. Минимальное значение для Н3 — 50 %.

Н4 — долгосрочная ликвидность. Показывает потери банком платежеспособности 
за год. Для этого вида ликвидности показатели должны быть как можно меньше. Максимально допустимое число — 120 %.

Сложности с ликвидностью и достаточностью капитала — наиболее частые причины отзыва лицензии.

Один из способов снизить риски — обслуживать счет юридического лица в нескольких банках одновременно. Так деньги компании будут в большей безопасности. Если что-то случится с одним банком, не нужно будет срочно собирать бумаги и открывать новый счет — вы сможете спокойно продолжить работы и параллельно решать проблемы с банком. Подробнее о том, как открыть второй расчетный счет в банке для ООО читайте здесь.

Рейтинг банков для юридических лиц журнала «Форбс»

Форбс составил рейтинг банков для юр. лиц. Для исследования компания использовала данные международных рейтинговых агентств и агентства «Эксперт РА». Отбор банков происходил на трех этапах. На первом этапе Форбс выбрал банки, которые уже состояли раньше в рейтингах. На втором этапе отсеил банки с активами меньше 10 миллиардов рублей. В третьем отборе ушли банки, в которых доля вкладов физических лиц занимает не более 3 % пассивов. Форбс разделил банки на три группы — самые надежные, надежные и менее надежные.

Первая группа банков — самые надежные банки:

  • Сбербанк
  • ЮниКредит Банк
  • Росбанк
  • Райффайзенбанк
  • Ситибанк

Вторая группа банков — надежные, их судьба зависит от внешней экономической ситуации. Но даже, если в экономике начнутся сложности, то банки из этой группы смогут пользоваться финансовыми ресурсами и выполнят обязательства перед вкладчиками. Подобрать банк

Пятерка надежных банков:

  • ВТБ 24
  • Московский кредитный банк
  • Россия
  • Связь-Банк
  • Зенит

Третья группа банков. В случае нестабильной ситуации, банкам из этой группы придется рассчитывать только на себя. Но у них есть небольшой запас средств, которого хватит, чтобы расплатиться с вкладчиками. В эту группу вошли:

  • Абсолют
  • ХКФ Банк
  • Транскапитал
  • МТС-Банк
  • Запсибкомбанк

В 2016 году в рейтинге банков для юридических лиц по мнению Форбс первое место занял Ситибанк — дочерний банк американской компании Ситигруп. В этом году самым надежным оказался Сбербанк.

Оценка качества обслуживания юридических лиц в банке

Компания «Франк ресеч груп» (Frank Research Group) составила рейтинг банков Private Banking в России 2017и выяснила, где самое выгодное обслуживание юридических лиц в банках:

  • Сбербанк,
  • Райффайзен банк,
  • Сити банк,
  • ЮриКредит банк,
  • Открытие. 

В исследование участвовали 17 банков, которые в сумме занимают 75% российского рынка обслуживания состоятельных клиентов.

Аналитики компании оценивали качество обслуживания состоятельных клиентов, у которых в банке не менее одного миллиона долларов. По мнению «Франк ресеч груп» лучшим банкам стал Сбербанк.

 

Рекомендуемые статьи:

1. Подробнее о том, как выбрать банк для обслуживания юридических лиц.

2. В статье Комплексное банковское обслуживание юридических лиц Вы узнаете, что такое ДКО (договор комплексного обслуживания), правила ДКО и как заключить ДКО.

3. Более основательно подойти к выбору лучшего банка для открытия расчетного счета ООО Вам поможет данная статья.

Вам это будет интересно
Наши специалисты знают все о банковском обслуживании индивидуальных предпринимателей
Оставьте заявку на получение консультации по банковским продуктам - это бесплатно.
В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Отктывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Отктывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!