На этой странице вы узнаете
Почему заблокирован расчетный счет ООО
19 июня 2018

Почему заблокирован расчетный счет ООО

Почему заблокирован расчетный счет ООО
Содержание

Иногда банки блокируют счета компаний. Рассказываем, как этого избежать и что делать, если банк заблокировал счет.

Банк никогда не блокирует счета клиентов без причины. Обычно это происходит, когда сотрудники банка видят подозрительные операции на счетах компании. Например, переводы без описания платежа или снятие крупных сумм наличных.

Если банк заблокировал счет ООО, в первую очередь нужно выяснить, почему это произошло, и исправить проблему. Чтобы решить проблему, сотрудники банка могут запросить документы: договор, налоговую отчетность, чеки за наличные расходы. Если с документами все в порядке, банк разблокирует счет.

Что такое блокировка счета ООО банком

Расчетный счет — это инструмент, с помощью которого компания ведет дела. С расчетным счетом компания получает деньги от клиентов, оплачивает услуги подрядчиков, платит зарплату и налоги (где дешевле открыть расчетный счет для ООО - читайте здесь).

Если счет ООО заблокирован, это означает запрет проведения любых операций: компания не может пользоваться деньгами на счете, платить зарплату и рассчитываться с партнерами. Если у компании один расчетный счет, блокировка означает остановку бизнеса (как открыть второй расчетный счет в банке для ООО описано в статье).

Заблокировать расчетный счет ООО может сам банк, налоговая или суд. Налоговая может потребовать заблокировать счет, если у компании есть долги по оплате налогов и страховых взносов. Если у компании есть судебная задолженность, суд также может обратиться в банк с требованием арестовать счет. Отказаться суду банк не может.

Почему банки блокируют счета ООО

Банки проверяют каждое движение денег на счетах клиентов: платежи, переводы и снятия наличных. Эту обязанность регулирует федеральный закон № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Занимается этим внутрибанковский отдел финансового мониторинга. Его сотрудники отслеживают все транзакции, анализируют операции и запрашивают документы, если видят подозрительные операции.

Работа финмониторинга — выявлять и пресекать отмывание денег и финансирование терроризма. Они определяют, честно ли себя ведут компании, которые обслуживаются в банке. Финмониторинг работает на безопасность банка и его клиентов: если Центробанк увидит, что клиенты банка нарушают закон, у банка могут отозвать лицензию.

Главное правило финмониторинга — если компания отказывается объяснить, что за деньги проходят по ее счетам, это значит, что ей есть что скрывать. Поэтому, если возникают подозрения, то финмониторинг может заблокировать расчетный счет ООО без предупреждения.

Наиболее распространенные причины блокировок

  • Частые снятия наличных с расчётного счёта. Чем меньше и реже вы снимаете деньги, тем лучше.
  • Неинформативное назначение платежа. Чтобы избежать проблем, в назначении платежа должно быть указано, за что вы получаете или переводите деньги: название товара или услуги, номер и дата договора.
  • Налоговая задолженность. Центробанк считает, что компания должна платить не менее 0,9 % налогов от оборота по каждому расчетному счету. Бывает так, что у компании несколько счетов — деньги приходят на один счет, а налоги платят с другого. Чтобы избежать проблем, платите налоги со всех счетов, на которые получаете деньги.
  • Компания не подала налоговую декларацию. Если налоговая не получила декларацию вовремя, она может потребовать у банка заблокировать счет клиента. Если сдаете отчетность в бумажном виде, она может потеряться в налоговой. Поэтому лучше всего подавать декларацию через интернет.
  • Решение суда. Если фирму хотят привести к ответственности по закону, тогда блокировку применяют как обеспечительную меру. Если компания должна денег по суду, счет могут арестовать, чтобы взыскать долги.
  • Когда деятельность фирмы выходит за рамки кодов ОКВЭД. Например, по ОКВЭД у вас продуктовый магазин, а вам на счет пришли деньги за добычу угля.
  • Юридический адрес ООО не соответствует правде.

Как узнать о блокировке счета ООО

  • Клиенту приходит уведомление о том, что счет ООО в банке заблокировали. В нем указывают причины блокировки и ссылаются на действующее законодательство.
  • Финмониторинг запрашивает документы, которые помогают разобраться, за что клиент получил или перевел деньги: копию договора, описание услуг, подтверждающие документы.
  • После проверки документов, финмониторинг принимает решение о снятии блокировки счетов ООО и возобновлении обслуживания.

Как снять деньги, если заблокировали счет ООО

Чтобы снять деньги со счета, его нужно разблокировать. Помните, что сотрудники финмониторинга — не враги. В их интересах помочь разблокировать счет, чтобы вы могли заниматься бизнесом и пользоваться услугами банка. Рассказываем, как разблокировать счет.

  • Узнать причину блокировки. Причина блокировки указана в уведомлении, которое отправляется почтой. Если бумага еще не пришла, лучше сразу позвонить в банк и узнать, что случилось.
  • Если проблема в несвоевременной сдаче декларации, тогда надо ее оперативно отправить в налоговую. На следующий день после ее получения расчетный счет разблокируют.
  • Налоговая задолженность. Если счет ООО заблокирован, компания не может оплатить налоги. В таком случае нужно взять в банке выписку, которая подтвердит вашу платежеспособность, и отправить ее в налоговую. После этого налоговая распорядится разблокировать счет и спишет сумму долга со счета.
  • Подозрение в мошенничестве. Если финмониторинг заподозрил компанию в нарушении закона, понадобятся документы, чтобы подтвердить законность операций. Сотрудники финмониторинга сами скажут, какие документы нужны. Обычно это копия договора, акт об оказании услуг или накладная.
  • Постановление суда. Фирма в обязательном порядке выплачивает все долги или возмещает ущерб в соответствии с решением суда. Как только оригинал решения будет отправлен в банк, счет разблокируют.

Как избежать блокировки счета

  • Если банк запрашивает документы по каким-то транзакциям — предоставьте.
  • Старайтесь как можно реже снимать с расчетного счета ООО наличные.
  • Если расплачиваетесь наличными деньгами, сохраняйте квитанции и чеки.
  • Проверяйте компании, с которыми сотрудничаете.
  • Платите вовремя и в полной мере налоги в банке, где открыт расчетный счет. Не забывайте сохранять квитанции. Если будет проверка, вы пройдете ее быстрее.
  • Оплачивайте все расходы через банк.
  • Четко описывайте назначение платежей, которые проводите.
  • Не сотрудничайте с компаниями-однодневками.

 

Интересные статьи по смежным тематикам:

Вам это будет интересно
Наши специалисты знают все о банковском обслуживании индивидуальных предпринимателей
Оставьте заявку на получение консультации по банковским продуктам - это бесплатно.
В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Открывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Открывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!