На этой странице вы узнаете
Овердрафт для юридических лиц: что это, простыми словами о сложном
  • Подберите наиболее выгодное предложение для вашего бизнеса от 34 банков России
    Подберите наиболее выгодное предложение
    для вашего бизнеса от 34 банков России
    Выбрать
  • Изучите информацию по вашему запросу, прочитав статью
    Изучите информацию по вашему
    запросу, прочитав статью
    Читать статью
  • Оставьте заявку на обратный звонок. Мы перезвоним и поможем с подбором банка для вашего бизнеса именно
    Оставьте заявку. Мы перезвоним и поможем с подбором банка для Вашего бизнеса
    Позвоните мне
  • Все банки надежны
    Все банки надежны
    В рейтинге 2018 года заняли
    лидирующие позиции.
  • Лучшие тарифы 2019 года
    Лучшие тарифы 2019 года
    Мы проанализировали более 100 банков
    и собрали только самые выгодные.
  • Положительные отзывы
    Положительные отзывы
    Все банки имеют большинство положительных оценок от клиентов.

Получите бонус от партнеров
на сумму до538 000 ₽

Получить бонус
Удобно и актуально

Бонусы
от партнеров

Яндекс
До 10.000 ₽

На рекламу в Яндексе
и тысячах сайтов
рекламной сети

Получить бонус
my
До 50.000 ₽

На рекламу от myTarget
в Одноклассниках
и ВКонтакте.

Получить бонус
Контур.эльба
3 месяца

Бесплатного обслуживания
в СКБ Контур Эльба.

Получить бонус
ЛитРес
2 книги

Бизнес-тематики бесплатно от ЛитРес.

Получить бонус

Почему выбирают tvodedelo.online?

Удобно
и актуально

Вы видите в одном месте только актуальные предложения 34 банков.
Подобрать банк
Удобно и актуально

Выгодно
именно вам

Сравнивайте предложения банков
и выбирайте выгодные лично для вас.
Сравнить банки
Выгодно именно вам

Бонусы
и подарки

Заказывайте услуги через наш сервис
и получайте бонусы и подарки от партнеров.
О бонусах
Бонусы и подарки
В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Отктывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Отктывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
17 апреля 2019

Овердрафт для юридических лиц: что это, простыми словами о сложном

Овердрафт для юридических лиц: что это, простыми словами о сложном
Содержание

Овердрафт для юридических лиц — вид кредита, который позволяет тратить больше денег, чем имеется на расчетном счете. Если компании нужно заплатить за поставку продукции миллион рублей, а в распоряжении только 900 тысяч, то овердрафт покроет нехватку средств. Не думайте, что можно закупиться на десятки миллионов, когда в распоряжении всего пара сотен тысяч. Овердрафт ограничивается лимитом, который устанавливает банк. Расчет, как правило, проводят исходя из оборотов предприятия, в пределах 50% от суммы доходов и расходов.

Корпоративный овердрафт делится на несколько видов, о чем расскажем в этой статье, а также о том, что такое технический овердрафт, как получить и пользоваться овердрафтом для юридических лиц, какие тарифы и условия предлагают руководителям ООО.

Суть и виды овердрафта для юридических лиц

Брать деньги в долг — это большая ответственность, овердрафт — не исключение. Легкая доступность денег может сыграть злую шутку, распоряжайтесь займом с умом. По сути, овердрафт напоминает кредитную карту: пока ею не пользуетесь — ничего не платите. Но при необходимости достаете карту из кошелька и совершаете покупку. То есть не потребуется дополнительное одобрение банка на сделку. Деньги уже в кармане.

Авансовый. Предлагается клиентам при открытии расчетного счета при условии, что заемщик соответствует требованиям кредитной организации. Часто банки прибегают к такому способу привлечения клиентов на ведение РКО.

Если вы как раз не можете определиться, кого выбрать, воспользуйтесь нашим сервисом, чтобы  Подобрать банк

Инкассационный. В этом случае лимит рассчитывают и устанавливают исходя из доходов от торговли, которые инкассируются в кредитную организацию. Экономисты разбираются в показателях предыдущих месяцев, усредняют сумму и ставят границы займа в 60-70% от рассчитанной суммы.

Технический. Это понятие не встречается в законах, представляет собой перерасход сверх остатков из-за списания абонентских плат, платежей за обслуживание. Баланс опускается ниже нуля и уходит в минус, несмотря на полное отсутствие денег.

На что лучше обратить внимание, выбирая банк

Бизнесменам и юридическим лицам стоит обращать внимание, с кем и какой договор об овердрафте заключать, какие правила в нем прописаны.


Рассмотрим основные параметры:

  • лимит характеризуется поступлениями на расчетный счет, причем кредитора интересует чистая прибыль;
  • срок чаще всего ограничен годом, в течение этого периода можно пользоваться деньгами: тратить, пополнять и снова тратить;
  • процентная ставка устанавливается банком по своему усмотрению, средние показатели находятся в пределах 12-30%.

На ставку влияет очень много факторов, отсюда и такой разброс в цифрах:

  • обеспечение: залог и поручительство;
  • объем оборотных средств: чем их больше, тем платежеспособней будет считаться компания, а значит меньше рисков, и ставка снижается;
  • тарифные планы расчетно-кассового обслуживания: дорогие тарифы, как правило, предлагают льготные условия на прочие банковские продукты.

Чтобы прояснить о каких суммах идет речь, рассмотрим примеры предложений овердрафта от банков для юридических лиц по состоянию на 2019 год. Условия получения, необходимые документы: свидетельства, выписки, учредительные документы.

Сбербанк

Юридическим лицам, чтобы взять в долг, придется заключить договор на РКО.

открыть счёт в Сбербанке

Действующим клиентам необходимо предоставить бухгалтерскую отчетность, выписки по операциям, учредительные документы: устав, листы записи, свидетельства.

Заявку на кредитование можно подать через личный кабинет «Сбербанк Бизнес Онлайн». В приложении вносится информация о предприятии, контактные данные, затем представитель связывается с заемщиком и подключает услугу.

Сбербанк предлагает клиентам два вида кредитования:

 

 

Бизнес

Экспресс

Лимит (руб.)

17 млн

2,5 млн

Ставка

от 12%

14,5%

Срок

1 год

1 год

Выручка в пределах

400 млн

60 млн

Поручительство

поручителем выступает собственник бизнеса

поручителем выступает собственник бизнеса

Плата за подключение

1,2%, но в пределах 8500-60000 руб.

1,2%, но в пределах 7900-11900 руб.

Срок пользования траншем

3 месяца

2 месяца

Залог от заемщиков не требуется в обоих случаях.

Банк «ФК Открытие»

Расчет предельных значений займа выделяет финансовое учреждение на фоне остальных: учитывается оборот по всей группе компаний, если такие имеются.

В пользу ООО овердрафт предоставляется на следующих условиях:

  • лимит подстраивается под кредитные обороты — совокупность расходных операций: растут траты, увеличивается предел кредитования, но не более 50% оборотов;
  • срок кредитования до 5 лет;
  • срок транша — 3 месяца;
  • поручитель — владелец не менее половины долей уставного капитала предприятия.

Погашение долга происходит так:

  • проценты — ежемесячно;
  • основной долг — из остатков по счету.

Запрос на получение овердрафтного кредита могут подать юридические лица, которые доверили РКО «Открытию». Найдете на сайте во вкладке «малому и среднему бизнесу» такую возможность.

открыть счёт в «Открытии»

Модульбанк

Дополнительная сумма про запас от Модульбанка может появится у организации, если последняя находится в удовлетворительном экономическом состоянии. Работники кредитного учреждения анализируют бухгалтерию в индивидуальном порядке. Делают выводы и устанавливают лимит в пределах 2 млн рублей. Такую щедрость проявляют только для тех, кто уже у них обслуживается.

Запросы на такие краткосрочные займы рассматривают в течение дня. Если бизнесмен претендует на «финансовую подушку» размером не менее 500 тысяч, то придется соответствовать требованиям:

  • компания занимается розничными продажами, что соответствует кодам ОКВЭД;
  • кредитор ведет и обслуживает банковские продукты заемщика не меньше года, следовательно, необходимо открыть счёт в Модульбанке;
  • совокупность выручки и расходов составляет свыше 5 миллионов рублей.

Финансовые трудности или халатность, которые приведут к неуплате в срок, грозят повышением ставок до 30%. Обратите внимание, что сумма минимального платежа складывается из процентов, которые набежали на первое число расчетного месяца, и 10% от тела кредита. Заемщик обязан внести такой платеж до истечения расчетного месяца.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

В УБРиР юридические лица могут рассчитывать сразу на шесть программ кредитования. Подобрать подходящую не составит труда, но подключение овердрафта «светит» предприятиям, у которых имеется и не пустует расчетный счет. Пополнения и списания происходят на регулярной основе.

 

Тариф

Авансовый

Экспресс

Зарплатный

Партнерский

Оборотный

Залоговый

Лимит (руб.)

до 5 млн

до 500 тыс.

до 3 млн

до 5 млн

до 1 млн

до 50 млн

Залог

+

Срок

2 года

Ставка

от 13,4%

22,5-28,5%

11,5-16%

13-15%

от 17,3%

10,5-14%

требуется поручительство собственников-физических лиц кредитуемого бизнеса

Как и конкуренты, в УБРиР от заемщика требуется открыть счёт  

Вам это будет интересно
Наши специалисты знают все о банковском обслуживании индивидуальных предпринимателей
Оставьте заявку на получение консультации по банковским продуктам - это бесплатно.
В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Открывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Открывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!