8 апреля 2019

Как ИП выбрать лучший банк для снятия наличных без комиссии

Тарифы актуальны, последнее изменение:
16 января 2021
Информация

Общая сумма, которая ежемесячно поступает на счет компании

Информация

Количество платежей, которые вы совершаете юридическим лицам и ИП по договору

Информация

Общая сумма, которую вы ежемесячно выводите на личные карты физических лиц (в том числе и свою карту физ.лица)

Информация

Общая сумма, которую вы ежемесячно снимаете с расчетного счета

Информация

Абонентская плата банку за ведение расчетного счета

Информация

Помощь в сборе документов, подборе тарифа и оформлении РКО за 0 рублей

Информация

Отстутствует плата за ведение счета

Информация

Автоматизированный расчет налогов, взносов, составление и отправление платежных документов, напоминание о сроках платежей и уведомление об изменениях в законодательстве

Информация

Карта для любых расходов организации, привязанная к корпоративному счету

Информация

Многофункциональные приложения для совершения финансовых операций с телефона или ПК

Информация

Открытие счета по предъявлению паспорта

Информация

Возможность лично проконсультироваться со специалистами банка

Информация

Круглосуточная помощь сотрудников банка по вопросам обслуживания бизнеса

Информация

Пополнение счета через банкомат или в отделении бесплатно или с минимальной комиссией

Информация

Автоматический расчет налогов, страховых взносов и подготовка финансовой отчетности

Информация

Моментальное получение реквизитов сразу после подачи заявки на открытие счета

Информация

Дистанционное открытие расчетного счета через интернет и выезд менеджера банка для подписания договора

Информация

Ежемесячное зачисление вознаграждения от банка за размещение денежных средств

Информация

Прием безналичной оплаты через сайт вашей компании

Информация

Прием платежей пластиковыми картами в торговой точке или офисе продаж

Банк
Обслуживание
Открытие
Дополнительно
Платежи
Заявка
Модульбанк
Показать ещё 2 тарифа
Обслуживание
0 руб/мес
Открытие
0 руб
За 1 день по 1 документу
  • Бесплатная бухгалтерия Бесплатная бухгалтерия
  • Бесплатная корпоративная карта Бесплатная корпоративная карта
  • 0 рублей за платеж
Все преимущества
Подробнее Открыть счёт
Забронируйте счёт в 2 клика

Заявка на открытие расчётного счета уйдёт сразу в банк после заполнения простой формы, которая откроется при нажатии на эту кнопку.

Вы сэкономите от 30 минут до 2 часов + получите ценные подарки и решения для развития Вашего бизнеса от сервиса Твое Дело Онлайн.
78 счетов открыли через tvoedelo.online за январь
Как мы это рассчитываем
Мы отслеживаем весь путь наших клиентов от подачи заявки в банк до подписания договора на РКО
Как происходит открытие счета
  • Подача заявки
    Вы выбираете один или несколько банков и отправляете заявку на оформление РКО
  • Получение реквизитов
    Выбранный банк резервирует номер счета, на который вы уже можете принимать оплату
  • Подписание договора
    Вы подписываете договор и становитесь полноправным владельцем расчетного счета, а банк уведомляет нас об этом
Модульбанк
Рейтинг Markswebb: 3 место
Обслуживание
690 руб/мес
Открытие
0 руб
За 1 день по 1 документу
  • % на остаток по счету % на остаток по счету
  • Бесплатная бухгалтерия Бесплатная бухгалтерия
  • Бесплатная корпоративная карта Бесплатная корпоративная карта
  • 19 рублей за платеж.
Все преимущества
Подробнее Открыть счёт
Забронируйте счёт в 2 клика

Заявка на открытие расчётного счета уйдёт сразу в банк после заполнения простой формы, которая откроется при нажатии на эту кнопку.

Вы сэкономите от 30 минут до 2 часов + получите ценные подарки и решения для развития Вашего бизнеса от сервиса Твое Дело Онлайн.
30 счетов открыли через tvoedelo.online за январь
Как мы это рассчитываем
Мы отслеживаем весь путь наших клиентов от подачи заявки в банк до подписания договора на РКО
Как происходит открытие счета
  • Подача заявки
    Вы выбираете один или несколько банков и отправляете заявку на оформление РКО
  • Получение реквизитов
    Выбранный банк резервирует номер счета, на который вы уже можете принимать оплату
  • Подписание договора
    Вы подписываете договор и становитесь полноправным владельцем расчетного счета, а банк уведомляет нас об этом
Модульбанк
Рейтинг Markswebb: 3 место
Обслуживание
4900 руб/мес
Открытие
0 руб
За 1 день по 1 документу
  • % на остаток по счету % на остаток по счету
  • Бесплатная бухгалтерия Бесплатная бухгалтерия
  • Бесплатная корпоративная карта Бесплатная корпоративная карта
  • 0 рублей за платеж.
Все преимущества
Подробнее Открыть счёт
Забронируйте счёт в 2 клика

Заявка на открытие расчётного счета уйдёт сразу в банк после заполнения простой формы, которая откроется при нажатии на эту кнопку.

Вы сэкономите от 30 минут до 2 часов + получите ценные подарки и решения для развития Вашего бизнеса от сервиса Твое Дело Онлайн.
30 счетов открыли через tvoedelo.online за январь
Как мы это рассчитываем
Мы отслеживаем весь путь наших клиентов от подачи заявки в банк до подписания договора на РКО
Как происходит открытие счета
  • Подача заявки
    Вы выбираете один или несколько банков и отправляете заявку на оформление РКО
  • Получение реквизитов
    Выбранный банк резервирует номер счета, на который вы уже можете принимать оплату
  • Подписание договора
    Вы подписываете договор и становитесь полноправным владельцем расчетного счета, а банк уведомляет нас об этом
Райффайзен банк
Показать ещё 2 тарифа
Обслуживание
0 руб/мес
Тариф: Старт
Открытие
0 руб
За 1 день по 5 документу
  • Бесплатная бухгалтерия Бесплатная бухгалтерия
  • Бесплатное открытие счета Бесплатное открытие счета
  • 25 рублей за платеж.
Все преимущества
Подробнее Открыть счёт
Забронируйте счёт в 2 клика

Заявка на открытие расчётного счета уйдёт сразу в банк после заполнения простой формы, которая откроется при нажатии на эту кнопку.

Вы сэкономите от 30 минут до 2 часов + получите ценные подарки и решения для развития Вашего бизнеса от сервиса Твое Дело Онлайн.
40 счетов открыли через tvoedelo.online за январь
Как мы это рассчитываем
Мы отслеживаем весь путь наших клиентов от подачи заявки в банк до подписания договора на РКО
Как происходит открытие счета
  • Подача заявки
    Вы выбираете один или несколько банков и отправляете заявку на оформление РКО
  • Получение реквизитов
    Выбранный банк резервирует номер счета, на который вы уже можете принимать оплату
  • Подписание договора
    Вы подписываете договор и становитесь полноправным владельцем расчетного счета, а банк уведомляет нас об этом
Обслуживание
1990 руб/мес
Тариф: Оптимум
Открытие
0 руб
За 1 день по 5 документу
  • Бесплатная бухгалтерия Бесплатная бухгалтерия
  • Бесплатная корпоративная карта Бесплатная корпоративная карта
  • 60 платежей бесплатно. Цена за каждый платеж - 25 рублей.
Все преимущества
Подробнее Открыть счёт
Забронируйте счёт в 2 клика

Заявка на открытие расчётного счета уйдёт сразу в банк после заполнения простой формы, которая откроется при нажатии на эту кнопку.

Вы сэкономите от 30 минут до 2 часов + получите ценные подарки и решения для развития Вашего бизнеса от сервиса Твое Дело Онлайн.
41 счетов открыли через tvoedelo.online за январь
Как мы это рассчитываем
Мы отслеживаем весь путь наших клиентов от подачи заявки в банк до подписания договора на РКО
Как происходит открытие счета
  • Подача заявки
    Вы выбираете один или несколько банков и отправляете заявку на оформление РКО
  • Получение реквизитов
    Выбранный банк резервирует номер счета, на который вы уже можете принимать оплату
  • Подписание договора
    Вы подписываете договор и становитесь полноправным владельцем расчетного счета, а банк уведомляет нас об этом
Обслуживание
6490 руб/мес
Тариф: Максимум
Открытие
0 руб
За 1 день по 5 документу
  • Бесплатная бухгалтерия Бесплатная бухгалтерия
  • Бесплатная корпоративная карта Бесплатная корпоративная карта
  • 300 платежей бесплатно. Цена за каждый платеж - 25 рублей.
Все преимущества
Подробнее Открыть счёт
Забронируйте счёт в 2 клика

Заявка на открытие расчётного счета уйдёт сразу в банк после заполнения простой формы, которая откроется при нажатии на эту кнопку.

Вы сэкономите от 30 минут до 2 часов + получите ценные подарки и решения для развития Вашего бизнеса от сервиса Твое Дело Онлайн.
42 счетов открыли через tvoedelo.online за январь
Как мы это рассчитываем
Мы отслеживаем весь путь наших клиентов от подачи заявки в банк до подписания договора на РКО
Как происходит открытие счета
  • Подача заявки
    Вы выбираете один или несколько банков и отправляете заявку на оформление РКО
  • Получение реквизитов
    Выбранный банк резервирует номер счета, на который вы уже можете принимать оплату
  • Подписание договора
    Вы подписываете договор и становитесь полноправным владельцем расчетного счета, а банк уведомляет нас об этом
Московский Индустриальный Банк
✔ Партнёр раздела
Показать ещё 3 тарифа
Обслуживание
490 руб/мес
Открытие
0 руб
За 0 день по 0 документу
  • % на остаток по счету % на остаток по счету
  • Бесплатная корпоративная карта Бесплатная корпоративная карта
  • Бесплатное открытие счета Бесплатное открытие счета
  • 5 платежей бесплатно. Цена за каждый платеж 100 р.
Все преимущества
Подробнее Открыть счёт
Забронируйте счёт в 2 клика

Заявка на открытие расчётного счета уйдёт сразу в банк после заполнения простой формы, которая откроется при нажатии на эту кнопку.

Вы сэкономите от 30 минут до 2 часов + получите ценные подарки и решения для развития Вашего бизнеса от сервиса Твое Дело Онлайн.
122 счетов открыли через tvoedelo.online за январь
Как мы это рассчитываем
Мы отслеживаем весь путь наших клиентов от подачи заявки в банк до подписания договора на РКО
Как происходит открытие счета
  • Подача заявки
    Вы выбираете один или несколько банков и отправляете заявку на оформление РКО
  • Получение реквизитов
    Выбранный банк резервирует номер счета, на который вы уже можете принимать оплату
  • Подписание договора
    Вы подписываете договор и становитесь полноправным владельцем расчетного счета, а банк уведомляет нас об этом
Обслуживание
1990 руб/мес
Тариф: Бизнес
Открытие
0 руб
За 1 день по 5 документу
  • % на остаток по счету % на остаток по счету
  • Бесплатная корпоративная карта Бесплатная корпоративная карта
  • Бесплатное открытие счета Бесплатное открытие счета
  • 30 платежей бесплатно. Цена за каждый платеж 50 р.
Все преимущества
Подробнее Открыть счёт
Забронируйте счёт в 2 клика

Заявка на открытие расчётного счета уйдёт сразу в банк после заполнения простой формы, которая откроется при нажатии на эту кнопку.

Вы сэкономите от 30 минут до 2 часов + получите ценные подарки и решения для развития Вашего бизнеса от сервиса Твое Дело Онлайн.
123 счетов открыли через tvoedelo.online за январь
Как мы это рассчитываем
Мы отслеживаем весь путь наших клиентов от подачи заявки в банк до подписания договора на РКО
Как происходит открытие счета
  • Подача заявки
    Вы выбираете один или несколько банков и отправляете заявку на оформление РКО
  • Получение реквизитов
    Выбранный банк резервирует номер счета, на который вы уже можете принимать оплату
  • Подписание договора
    Вы подписываете договор и становитесь полноправным владельцем расчетного счета, а банк уведомляет нас об этом
Обслуживание
8900 руб/мес
Открытие
0 руб
За 1 день по 5 документу
  • % на остаток по счету % на остаток по счету
  • Бесплатная корпоративная карта Бесплатная корпоративная карта
  • Бесплатное открытие счета Бесплатное открытие счета
  • Все платежи бесплатно
Все преимущества
Подробнее Открыть счёт
Забронируйте счёт в 2 клика

Заявка на открытие расчётного счета уйдёт сразу в банк после заполнения простой формы, которая откроется при нажатии на эту кнопку.

Вы сэкономите от 30 минут до 2 часов + получите ценные подарки и решения для развития Вашего бизнеса от сервиса Твое Дело Онлайн.
123 счетов открыли через tvoedelo.online за январь
Как мы это рассчитываем
Мы отслеживаем весь путь наших клиентов от подачи заявки в банк до подписания договора на РКО
Как происходит открытие счета
  • Подача заявки
    Вы выбираете один или несколько банков и отправляете заявку на оформление РКО
  • Получение реквизитов
    Выбранный банк резервирует номер счета, на который вы уже можете принимать оплату
  • Подписание договора
    Вы подписываете договор и становитесь полноправным владельцем расчетного счета, а банк уведомляет нас об этом
Обслуживание
10000 руб/мес
Тариф: ВЭД
Открытие
0 руб
За 1 день по 5 документу
  • % на остаток по счету % на остаток по счету
  • Бесплатная корпоративная карта Бесплатная корпоративная карта
  • Бесплатное открытие счета Бесплатное открытие счета
  • 30 платежей бесплатно. Цена за каждый платеж 30 р.
Все преимущества
Подробнее Открыть счёт
Забронируйте счёт в 2 клика

Заявка на открытие расчётного счета уйдёт сразу в банк после заполнения простой формы, которая откроется при нажатии на эту кнопку.

Вы сэкономите от 30 минут до 2 часов + получите ценные подарки и решения для развития Вашего бизнеса от сервиса Твое Дело Онлайн.
122 счетов открыли через tvoedelo.online за январь
Как мы это рассчитываем
Мы отслеживаем весь путь наших клиентов от подачи заявки в банк до подписания договора на РКО
Как происходит открытие счета
  • Подача заявки
    Вы выбираете один или несколько банков и отправляете заявку на оформление РКО
  • Получение реквизитов
    Выбранный банк резервирует номер счета, на который вы уже можете принимать оплату
  • Подписание договора
    Вы подписываете договор и становитесь полноправным владельцем расчетного счета, а банк уведомляет нас об этом
Показать больше
Бесплатно проконсультируем по тарифам банков и заплатим Вам до 4 000 р за КАЖДЫЙ открытый счет
Оставьте заявку и узнайте подробности
Как ИП выбрать лучший банк для снятия наличных без комиссии
Содержание
Узнай какой банк подходит твоему бизнесу
Пройди опрос и получи самое выгодное банковское обслуживание
Оставь заявку до 19 января
и получи ценный подарок!
ПОДОБРАТЬ БАНК
Нужна помощь? Бесплатно проконсультируем по тарифам банков и заплатим Вам до 4 000 р в случае открытия счета
Оставьте заявку и узнайте подробности

Индивидуальные предприниматели открывают расчетный счет, чтобы пользоваться безналичными платежами и заключать договора больше, чем на 100 000 рублей. Если договор будет выше ста тысяч, налоговая выпишет штраф — от 4 000 до 5 000 рублей.

Когда индивидуальные предприниматели снимают деньги с расчетного счета (например, на личные нужды), банки берут комиссию. Поэтому нужно завести корпоративную карту. Это обычная личная карта, привязанная к расчетному счету. Когда владельцам бизнеса нужно снять наличные, они переводят деньги с расчетного счета на корпоративную карту и получают денежную сумму без комиссии в банкомате. Подобрать банк

Важно, чтобы ИП переводил деньги на свою карту. Если сделать перевод другому физлицу, придется заплатить за него подоходный налог 13%.

Как выбрать лучший банк для снятия наличных

Банковские организации устанавливают лимит бесплатных переводов на корпоративную карту. Поэтому собственник бизнеса сначала считает, сколько наличных в месяц ему понадобится. Далее он выбирает банки, в лимит которых укладывается. Обналичивание без комиссии тоже ограничено. (посмотреть тарифы и выбрать лучший банк можно тут)

Если индивидуальный предприниматель часто снимает суммы больше лимита, то заводит несколько корпоративных карт.

Может ли банк отказать в выводе наличных

По закону 115 ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», если индивидуальный предприниматель часто обналичивает деньги, банк может приостановить эти операции (проще говоря - заблокировать счёт ИП). ИП придется доказать, что его доходы легальны.

Какие счета блокировать за частое снятие наличных — решают банки. Уровень подозрительности к переводам в них часто отличается. Одни не обратят внимания на 30 снятий, а другие блокируют за 10.

Причины блокировки счёта ИП могут быть различны, подробнее читайте в статье.

Лимиты и комиссии при снятии наличных с расчетного счета

В каждом банке установлены свои ограничения и комиссии при выдаче наличных со счета ООО или ИП. Тем не менее, можно наблюдать несколько общих закономерностей.

  • Наличие лимитов по бесплатному снятию наличных на день и на месяц. В среднем в банках можно снять без комиссии от 50 до 250 тыс. руб. в зависимости от выбранного тарифа. Например, вам нужно получить 300 тыс. руб., но бесплатно возможно снять только 200 тыс. руб. В этом случае со 100 тыс. руб. банк возьмет процент.
  • Для ИП более высокие лимиты и ниже комиссии за снятие, чем для юридических лиц.
  • Чем больше снимаете денег со счета, тем выше комиссия. Минимальная комиссия, как правило, взимается при выдаче 300-500 тыс. руб. и составляет 1-1,5% от суммы. Максимальная комиссия банка за снятие наличных с расчетного счета может достигать 10%.
  • От того, каким образом вы будете снимать наличные — через корпоративную карту, чековую книжку или переводом на карту физ. лица — будет зависеть размер комиссии.

Лучшие банки для снятия наличных ИП 

В таблице указаны лимиты в месяц. Вы можете снять деньги в банкомате и сделать перевод себе на любую дебетовую карту, а потом с нее снять в банкомате. Мы рекомендуем не снимать более 30% с расчетного счета от ежемесячных поступлений, чтобы не привлечь внимание финмониторинга. Старайтесь больше оплачивать с расчетного счета напрямую, чем снимать наличные, так операции будут прозрачными.

Название банка

Лимит беспроцентного снятия с карты в банкомате

Лимит беспроцентного перевода на собственный счет физ. лица

Сбербанк

до 500 тыс. руб.

до 300 тыс. руб.

ВАЖНО! У Сбербанка можно подключить зарплатный проект для ИП и переводить на свой счет физического лица практически любые суммы. Об этом говорят сами же сотрудники Сбербанка, открывающие вам расчетный счет. Итого за такие переводы вы будете отдавать 0,5-1% от суммы операции.

Точка

до 100 тыс. руб.

(без ограничений по тарифу «Необходимым минимум» с процентом на все входящие платежи)

до 500 тыс. руб.

(без ограничений по тарифу «Необходимым минимум» с процентом на все входящие платежи)

Модульбанк

до 100 тыс. руб.

до 1 млн руб.

Тинькофф

нет

до 1 млн руб.

Сфера

до 100 тыс. руб.

до 500 тыс. руб.

УБРиР

нет

до 150 тыс. руб.

Локо Банк

до 300 тыс. руб.

до 500 тыс. руб.

Эксперт Банк

до 700 тыс. руб.

нет

Открытие

нет

до 500 тыс. руб.

Альфа-Банк

до 500 тыс. руб. (до 2 млн руб. по тарифу с процентом на все входящие платежи)

до 500 тыс. руб. (до 6 млн. по тарифу с процентом на все входящие платежи)

Промсвязьбанк

нет

до 150 тыс. руб.

ДелоБанк

нет

до 150 тыс. руб.

Райффайзен

нет

до 700 тыс. руб.

Росбанк

нет

до 150 тыс. руб.

Восточный

до 500 тыс. руб.

до 150 тыс. руб.

ВТБ

нет

до 150 тыс. руб.

Веста

нет

до 500 тыс. руб.

Форбанк

нет (с карты в кассе банка — до 50 тыс. руб. бесплатно)

до 550 тыс. руб.

Юникредит

банк предлагает пакеты услуг с неограниченным снятием наличных без комиссии

нет

Совкомбанк

нет

до 100 тыс. руб.

Возрождение

нет

до 75 тыс. руб. (до 300 тыс. руб. по тарифу с процентом на все входящие платежи)

ОТП Банк

до 500 тыс. руб.

нет

Фора-Банк

нет

до 500 тыс. руб.

МТС

до 500 тыс. руб.

до 500 тыс.руб.

Уралсиб

нет

до 300 тыс. руб.

Как выгоднее снимать наличные со счета ИП

Есть два способа снять деньги без комиссии или с минимальными потерями — через корпоративную карту в банкомате или путем перевода себе как физлицу на свою дебетовую карту, а потом снять их в банкомате. Так вы сможете избежать дополнительных расходов.

А также некоторые ИП открывают несколько счетов сразу в разных банках. Это актуально, если планируете снимать крупные суммы и у вас достаточные для этого обороты.

Почему банк может заблокировать счет после снятия наличных 

Банки находятся под жестким контролем ЦБ, поэтому внимательно следят за тем, чтобы действия клиентов в отношении снятия наличных не противоречили действующему законодательству.

Согласно Федеральному закону №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк имеет право приостановить действия по счету в случае наличия подозрений в отмывании денег через расчетный счет. Банк обращает внимание на частоту снятия, размеры полученных сумм, способ поступления денег на счет. Если это перевод — то следят, от кого он поступил и на каком основании.

Частое снятие — один из основных признаков обналичивания. Поэтому при частом снятии наличных есть большая вероятность, что счет заблокируют. Но нет какого-то точного понимания, сколько все-таки можно снимать, и как часто это следует делать.

Счет могут также заблокировать, если вы снимаете деньги сразу после того, как они поступили на счет.

Если же вы все-таки снимаете часто большие суммы, будьте готовы предоставить в банк подтверждающие документы. Отказ предоставлять документы в срок — прямой путь к блокировке счета.

Чтобы подтвердить расходование наличных денег в предпринимательских целях, надо оформлять и сохранять договоры с партнёрами, кассовые и товарные чеки, счёта-фактуры, товарные накладные, другие платёжные документы. Выдача зарплаты наличными подтверждается платёжной ведомостью по форме Т-53. При снятии наличных с расчётного счёта предпринимателю не надо составлять проводки, т.к. это инструмент бухгалтерского учета, который ИП не ведут.

Лучшие банки для ИП для снятия наличных в 2020

Бумажные банкноты к индивидуальному предпринимателю поступают от покупателей. Ограничение по допустимому лимиту сделки в 100 тыс. руб. не действует, если товары и услуги оплачивают обычные граждане. Достигнув таких оборотов, руководству приходится решать вопрос с хранением наличных. Многие предпочитают открыть расчетный счет, даже если для этого нет законных оснований.

Безналичные расчеты в бизнесе стали нормой. Все же потребность в «живых деньгах» иногда возникает. Чтобы много не терять на комиссиях, выбирайте партнера правильно. Лучшие банки для ИП для снятия наличных в 2020 году – это компании, устанавливающие минимальные тарифы за вывод денег с р/с. Мы проанализировали несколько десятков государственных и коммерческих структур, чтобы выявить лидеров направления.

Тарифы банков на снятие наличных с р/с для ИП

Некоторые банки в погоне за еще большей прибылью квалифицируют операции по снятию наличных как перевод в адрес физических лиц. ИП – не исключение. Некоторые не делают скидок и для клиентов, осуществляющих перевод денег с собственного расчетного счета на свою же карту, оформленную в том же банке.

Учтите этот момент при выборе партнера. В Тинькофф Банке такие транзакции выполняются бесплатно. В Банке Открытие снять разово без комиссии можно до 150 тыс. руб., все, что за пределами лимита – плюс 0,5% от суммы. Жестче условия на снятие установлены в Сбербанке и ВТБ: в любом случае с вас возьмут 1,1% (не меньше 115 руб.) и 1% (не меньше 100 руб.) соответственно от выводимых средств.

Получить наличные можно в кассе по платежному поручению, чеку. Второй способ – вывод на счет, привязанный к карте. Третий – пополнение банковского вклада.

Как вывести наличность

  • Касса банка. Подаётся заявка с указанием суммы. Полученные деньги приходуются в кассе ИП по приходно-кассовому ордеру, затем выдаются по расходному кассовому ордеру.
  • CASH-карта. Корпоративная карта для проведения операций привязывается к счёту предпринимателя. Можно круглосуточно снимать наличные в любом пункте выдачи. За операцию берётся достаточно высокая комиссия.
  • Банковская карта физического лица. Сначала выполняется перевод на счёт физлица через личный кабинет или оператора. Карта может быть предпринимателя или принадлежать другому человеку. Снятие наличных производится в банкоматах. При переводе ИП на себя он платит только комиссию, но если оформляет его на другого человека, то снимается 13% в пользу государства. Налоговая расценивает такую выплату, как доход, облагаемый НДФЛ. Способ занимает максимум 24 часа с момента оформления заявки.
  • Чековая книжка. Метод, который сегодня используется крайне редко. Вывод может затянуться до 3 суток, причём считаются только рабочие дни.

Последний вариант встречается все реже и может быть отменен в ближайшее время, с заменой чеков банковскими картами. Не стоит считать это потерей, заполнение чеков требовало внимания, ошибки «карались» переписыванием заново всего листа. Для снятия по чеку большой суммы приходилось давать предварительную заявку в отделение банка.

Корпоративные банковские карты (cash-карты) – способ более прогрессивный и удобный. Деньги можно переводить на карт-счет или открывать карту к расчетному счету. С карты можно снимать наличные в кассах и банкоматах. Картой можно рассчитываться в магазинах, как обычной пластиковой карточкой.

Выдача наличных в кассе отделения банка происходит по заранее поданному заявлению на получение определенной суммы. Деньги списываются с расчетного счета. Затем полученное формально зачисляется в кассу предприятия и выдается на руки уже из кассы, с соблюдением соответствующих правил и отражением в учете. «Формальность» состоит в том, что полученные купюры и монеты не обязательно физически перемещать в кассу, это просто отражается в отчетности.

Перевод на карты физических лиц – самый популярный и сложный способ обналички. Сложность здесь не в технологии перевода на карт-счета, а в соблюдении правил отражения операции по бухгалтерии.

Виды и размеры комиссии

Кредитные учреждения бесплатно не работают. Это касается и снятия наличных. Процесс облагается тарифом, отличающимся в разных финансовых организациях.

Выплата заработной платы. Сотрудники должны быть официально оформлены. В этом случае банк взимает минимальное комиссионное вознаграждение в пределах 1%. Если работников у ИП не числится, выводить деньги, указав их назначение “Зарплата”, надеясь снизить процентную ставку, запрещено. Нарушение может привести к высоким штрафам. Это касается и выдачи зарплаты владельцу бизнеса. Заработная плата начисляется только после заключения трудового соглашения, а подписать его самому с собой нельзя.

Личные нужды. Обычно кредитно-финансовые организации устанавливают ставку в диапазоне от 1% до 1,5%. Лимит на снятие тоже разный. Например, при получении 5 тысяч рублей с комиссией в 1,5% тариф составляет не 33 рубля, как следует из процентной ставки, а 200 р. – по минимальной ставке.

Корпоративная карта. Комиссия может составлять до 5%, что значительно больше, чем другие варианты.

Вывод без процентов

Многие банковские организации не взимают оплаты или она очень мала, если производится перевод с бизнес-счёта на личный. В расходы войдёт стоимость платёжки, но она не высока, от 20 до 80 рублей. Рекомендуем обязательно открывать личный счёт после регистрации, причём в том же банке, где планируете иметь бизнес-счёт. Это позволит уменьшить затраты.

В банках существует ограничение на сумму единоразового вывода в течение суток. Обычно это 150 т.руб., хотя в небольших организациях эта может быть и 250 тысяч. Если нужно снять больше, то комиссия ощутимо растёт. Для её уменьшения можно открыть несколько счетов. Хотя, есть вариант, что банковские сотрудники выявят вашу хитрость и как она будет оценена, не ясно.

ТОП-10 банков с минимальной комиссией

Сколько можно выводить на собственные нужды

Согласно действующему законодательству, все деньги, находящиеся на счету индивидуального предпринимателя являются его личной собственностью. Он может ими пользоваться в любое время по своему усмотрению. Ограничений на снятие наличности на собственные цели не существует. Они не облагаются налогами, периодичность обналичивания не лимитируется.

Конечно, все документы должны быть оформлены грамотно, составлена отчётность. В графе назначение платежа не забудьте указать “Личные или собственные нужды”. Иначе налоговая начислит НДФЛ 13%, как на любую сумму, попадающую под определение “Расходы”.

Нюансы при снятии наличности

При каждой операции взимается комиссионное вознаграждение. Его размер зависит от банковских тарифов. Об этом мы уже рассказали выше. Иногда налоговая может предъявить претензии по тому или иному платежу. Поэтому всю документацию, касающуюся движения денежных средств, хранят в течение четырёх лет.

Проблемы вывода наличных

Начинающие предприниматели часто допускают следующие ошибки:

  • Расход денег на некоммерческие цели. Например, оплату покупок в интернет-магазинах. В зависимости от выбранного режима налогообложения, налоговая может автоматически занести эти траты в бизнес-расходы, начислив на них налог
  • Перевод на личные карты физических лиц. Это также расценивается, как доход, и будет начислен налог 13%

Нелегальный вывод финансов

Эти методы запрещены законом и приведут к судебным разбирательствам. Конечно, если они будут обнаружены. Нелегальные способы чаще привлекают внимание, если выводятся значительные суммы. Кроме начисления штрафов, предприниматель рискует попасть в категорию “Недоверенные”. А это грозит отказом при попытке заключения договора с банком.

Некоторые бизнесмены осуществляют вывод через мини-фирмы, так называемые “однодневки”. Их регистрируют на какое-либо лицо и открывают счёт. На него переводят деньги и сразу забирают. Без выплаты налогов, фирму закрывают.

Легальных вариантов получения наличных сегодня вполне достаточно. Поэтому мы не рекомендуем играть в игры с государством. Рано или поздно мошенничество откроется и проблемы будут гораздо глобальнее, чем экономия при уходе от налогов. Пользуйтесь официальными ресурсами, внимательно заполняйте документы и никаких лишних вопросов у налоговой к вам не появится.

Как обналичить деньги с расчетного счета ИП с наименьшими потерями?

Наилучшим вариантом будет перевод денег на собственную карту индивидуального предпринимателя в качестве личного дохода. Однако и здесь следует соблюдать определенные правила:

  1. Не снимать деньги прямо с расчетного счета и не платить с него по личной надобности.
  2. Переводить средства на свой текущий счет, т.е. счет физического лица не связанный с предпринимательской деятельностью.
  3. Открывать карту к текущему счету.

Эти три правила позволят удержать расходы на снятие в пределах 1-2%, а в идеале – получать наличные бесплатно. Индивидуальный предприниматель не обязан вести полный учет таких расходов, во избежание претензий при налоговой проверке, лучше иметь какое-то подтверждение, что все было проведено именно так, как следует.

Как снять деньги со счета без комиссии?

Не потерять при переводе безналичных денег в наличные совсем ничего весьма сложно. Российские банки обычно взимают плату за безналичные и наличные операции клиентов. Но здесь возможны варианты – многие банковские учреждения, проводят определенные переводы бесплатно, зарабатывая других операциях. Потому первым, что нужно для этого – найти в банке выгодный тариф.

Дешевле всего в большинстве тарифов стоит перевод личного дохода. Будем рассматривать именно этот вариант, т.к. другие либо обходятся дороже, либо плохо согласуются с законодательством.

Кроме комиссий и платежей за переводы, также существуют ограничения на суммы снятия. Здесь действует общее правило – чем больше наличных снимается – тем выше процент комиссии. Бесплатно удается снять относительно небольшие суммы, которые примерно равны доходу гипотетического среднего предпринимателя.

Выгодный для индивидуального предпринимателя вариант снятия наличных складывается в схему из двух составляющих (как минимум):

  • дешевый перевод денег с расчетного счета на личный счет;
  • низкая комиссия на снятие наличных с карты открытой к личному счету.

Операции между банками обходятся дороже и происходят медленнее внутрибанковских переводов, потому лучше искать выгодный вариант в одном кредитном учреждении. Банки отлично понимают желания своих клиентов и знают, какие трудности испытывают мелкие предприниматели. Потому основная масса предложений дешевого снятия наличных ориентирована как раз на ИП с малым доходом.

Банки, которые предлагают выгодное снятие наличных

Таблица показывает, что каждый банк имеет свою систему назначения процентов за снятие. Но общая тенденция состоит в назначении большей (в %) комиссии на большие суммы.

Однако комиссия за выдачу денег не единственный критерий выгоды работы с банком, существуют другие платежи, которые не прямо, но косвенно ложатся на общие расходы предпринимателя. Важный аспектом бывает доступность банка и география его отделений. В России нет регионов, где придется искать, как снять деньги с расчетного счета Сбербанка. А вот некоторые малые банки не столь распространены, наличные по их картам придется снимать в чужих устройствах и кассах, часто – с дополнительной комиссией.

Как правильно отразить снятие в учете?

Выдача денег на выгодных условиях еще не означает, что за нее не придется заплатить в дальнейшем. Здесь в худшем положении могут оказаться предприниматели, неправильно ведущие личную бухгалтерию. Самой большой проблемой становится «циклическая ошибка», когда одинаковые операции постоянно отражаются не теми проводками. Особенно если деньги снимаются не только для личного потребления, но в качестве оборотных средств. Тогда каждый такой оборот, т.е. снятие наличных, по результатам проверки будет обложен налогом, к которому добавятся суммы штрафных санкций за его неуплату и др.

Во избежание проблем, снятие должно быть оформлено:

  • либо как доход ИП и выдача ему средств наличными;
  • либо как прибыль ИП и выплата наличные нужды.

Верное название операций и номера проводок по дебету и кредиту лучше периодически уточнять у профессиональных консультантов в области бухгалтерии.

Что еще нельзя делать при снятии наличных со счета ИП?

Нельзя переводить личные средства через карты сотрудников и посторонних лиц. Эти переводы будут расценены как доход, с которого придется заплатить налог на доходы физических лиц (НДФЛ).

Не стоит снимать наличные или платить по собственным делам прямо с расчетного счета. Это может быть признано закупкой для предпринимательских целей и увеличить базу для начисления налогов.

Ни в коем случае не следует пользоваться переводами в адрес компаний «отмывающих доходы». Их деятельность довольно быстро раскроется по другим причинам. Но расследование и наказание будет назначено в отношении всех клиентов таких фирм.

Не каждого предпринимателя обязательно и скоро настигнут все названные беды, но даже одной из них будет достаточно, чтобы потерять больше, чем стоит законное снятие личного дохода.

 

В статье использованы материалы:

http://rko-tarify.ru/schet/limity-na-snjatie-nalichnyh-s-raschetnogo-scheta.html

http://ip-bank.su/snyatie-nalichnyh/

http://rko-rf.ru/snimat-dengi-s-raschetnogo-scheta-dlya-ip/

http://bankiros.ru/wiki/term/kak-snat-nalicnye-s-rascetnogo-sceta-ip

http://regberry.ru/malyy-biznes/kak-obnalichit-dengi-s-raschyotnogo-schyota-ip-legalno-v-2016-godu

лучший банк для ип для снятия наличных лучший банк для ип снятие наличных банк для ип снятие наличных без комиссии лучшие банки для ип для снятия наличных лучший банк для снятия наличных для ип банк для ип снятие наличных лучшие банки для ип для снятия наличных 2020 лучший банк для ип 2020 для снятия наличных какой банк для ип выбрать снятие наличных куайринг будет в 5 раз дешевле эквайринга куайринг будет в пять раз дешевле эквайринга рейтинг сайтов по поиску работы в москве сайты поиска работы в москве рейтинг лучших массовый подбор персонала сущность и основные этапы сбербанк бизнес онлайн расчетно кассовое обслуживание тарифы мтс банк тарифы для юридических лиц на расчетно кассовое обслуживание ак барс банк тарифы на расчетно кассовое обслуживание юридических лиц связь банк тарифы для юридических лиц на расчетно кассовое обслуживание локо банк тарифы для юридических лиц на расчетно кассовое обслуживание ак барс банк тарифы на расчетно кассовое обслуживание сбербанк корпоративным клиентам тарифы расчетно кассовое обслуживание сбербанк расчетно кассовое обслуживание юридических лиц тарифы ргс банк тарифы на обслуживание юридических лиц росгосстрах банк тарифы на расчетно кассовое обслуживание нбд банк тарифы за обслуживание юр лиц сдм банк тарифы на расчетно кассовое обслуживание скб банк тарифы на обслуживание юридических лиц сбербанк бизнес карта для ип тарифы сбербанк бизнес онлайн зарплатный проект тарифы альфа банк бизнес вэд тарифы точка банк зарплатный проект тарифы банк точка зарплатная карта тарифы точка банк корпоративная карта тарифы точка банк тарифы отзывы сравнение точка банк и тинькофф бизнес точка или тинькофф бизнес тинькофф бизнес онлайн банк вход на расчётный счёт тинькофф или точка для ип сравнение тарифов для кредит для ип в тинькофф банке условия кредит на малый бизнес с нуля тинькофф овердрафт в тинькофф банке отзывы реальных людей тинькофф или точка для ип сравнение тарифов банк точка или тинькофф для ип отзывы что лучше для ип тинькофф или точка сравнение точка банк и тинькофф для ип аренда эквайринга в сбербанке за месяц сколько платить в месяц самозанятым где разместить объявление о поиске сотрудника бесплатно разместить готовое резюме для поиска работы бесплатно проверка контрагента на благонадежность по инн бесплатно проверка контрагентов бесплатно по инн без регистрации подать объявление о поиске сотрудника бесплатно разместить объявление о поиске сотрудников бесплатно подать объявление о поиске работника бесплатно создать резюме для поиска работы бесплатно работа в москве разместить резюме бесплатно разместить резюме для поиска работы бесплатно бухгалтерия для ип программа скачать бесплатно проверка контрагента по инн бесплатно онлайн проверка контрагента на благонадежность онлайн бесплатно проверка надежности контрагента по инн бесплатно программа для ведения учета ип бесплатно программа для ведения бухгалтерии ип бесплатно программа для подбора персонала бесплатно создать и разместить резюме бесплатно разместить резюме на работу бесплатно бухгалтерская программа для ип бесплатно проверка контрагента по инн бесплатно программа для проверки контрагентов бесплатно проверка контрагента по огрн бесплатно проверка контрагентов бесплатно без регистрации сервис для ведения ип бесплатно программы для ведения ип бесплатно бухгалтерия для ип программа бесплатно легкий старт сбербанк всегда бесплатно банк точка регистрация ооо бесплатно альфа банк регистрация ооо бесплатно где разместить резюме бесплатно разместить резюме москва бесплатно проверка контрагента бесплатно онлайн сайт проверки контрагентов бесплатно быстрая проверка контрагентов бесплатно проверка контрагентов бесплатно егрюл разместить резюме бесплатно проверка контрагентов бесплатно расчётный счёт бесплатно легкий старт сбербанк переводы физ лицам переводы с карты на карту самозанятых модуль банк валютные переводы валютные денежные переводы рейтинг касс для интернет магазинов агентство по подбору персонала москва рейтинг рейтинг кадровых агентств по подбору персонала рейтинг сайтов по поиску работы рейтинг агентств по подбору персонала лучшая зарплатная карта мир рейтинг договор займа физ лица и ооо с ежемесячной выплатой образец договор беспроцентного займа между ооо и физ лицом образец образец договора займа ооо с физ лицом без процентов договор займа с физ лицом и ооо без процентов договор займа ооо с физ лицом с процентами договор займа ооо дает займ физ лицу образец договор процентного займа между ооо и физ лицом договор займа между ооо и физ лицом образец черный список цб физ лиц где посмотреть заполнение анкеты кредита бизнес рост убрир втб банк убрир втб 24 убрир убрир овердрафт для юридических лиц тарифы на услуги убрир получение овердрафта от цб рф банковская проводка где проверить банковскую гарантию на подлинность через интернет 44 фз какую ккм купить для интернет магазина и выбрать офд онлайн касса решение для интернет магазина и курьерской доставки как работает онлайн касса 54 фз интернет магазин интернет магазин и онлайн касса при розничной торговле кассовый аппарат онлайн касса купить в интернет магазине можно ли проценты по овердрафту учитывать в расходах по усн онлайн касса для усн в 2020 году изменения свежие новости расходы на онлайн кассы при усн доходы минус расходы сроки перехода на онлайн кассы для усн и енвд нужен ли кассовый аппарат при усн в 2020 году новая онлайн касса разные виды деятельности усн и енвд онлайн кассы для усн в 2020 году последние новости переход на онлайн кассы для усн последние новости кассовый аппарат для усн нужен ли кассовый аппарат применение кассовых аппаратов при усн доходы минус расходы применение кассовых аппаратов при усн в 2020 году

Вам это будет интересно
В этом месяце 26 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Открывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Открывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!
Открыть счёт онлайн
Заполните форму ниже и Ваша заявка уйдёт сразу в банк, а мы перезвоним вам позже и предложим дополнительные бонусы от сервиса Твое Дело Онлайн и наших партнёров.

В банках такого не предложат. Это бесплатно. ;)
Подходит ли такой тариф для вас?
Пройдите опрос и узнайте, подходит ли вам тариф от банка .