Подобрать банк для открытия РКО

Тарифы на расчетный счет для ИП — как сравнить цены и выбрать подходящий

16 апреля 2019
Тарифы на расчетный счет для ИП — как сравнить цены и выбрать подходящий
Содержание

Большинство предпринимателей открывают для работы расчетный счет. С ним они получают возможность пользоваться безналичными платежами.

Почему ИП нужен расчетный счет

По закону, предприниматели могут работать за наличные, без расчетного счета. Но тогда они не заключают договоры на сумму больше 100 000 рублей. Если нарушить правило, налоговая оштрафует на 4000–5000 рублей. Поэтому крупные договоры дробят на несколько — например, заключают новый договор аренды каждые полгода, а не каждый год. Но это не всегда возможно — например, если единица товара стоит больше 100 000 рублей или ИП участвует в госзакупках.

В теории, предприниматели могут использовать для ведения бизнеса личную карту. Налоговая за это не штрафует. Но банки не проводят по личным счетам операции, связанные с предпринимательством. Если обнаружат, что перевод на личную карту физлица — это оплата за товар или услугу, то отменят платеж.

Поэтому ИП заключают с банком договор на РКО. Для этого они выбирают наиболее подходящий для этого тариф.

Что входит в РКО

Расчетно-кассовое обслуживание подразумевает следующие услуги:

  • открыть и обслуживать счет;
  • подключить и обслуживать интернет-банк;
  • привязать корпоративные карты;
  • переводить деньги физическим и юридическим лицам;
  • вносить и снимать наличные.

По желанию предпринимателя банк также

  • ведет зарплатный проект — регулярно перечисляет зарплату работникам;
  • подключает торговый эквайринг — принимает платежи с банковских карточек клиентов;
  • открывает и обслуживает валютный счет.

Как выбрать банк

При выборе банка для открытия расчетного счета важна его надежность. Если банк входит в топ-100 по версии ЦБ — это еще не значит, что он надежный. Например, Мастер-банк входил в топ-100 по размерам активов и закрылся в 2013 году.

Определить, надежен ли банк, можно по показателям достаточности капитала и нормативам ликвидности. Достаточность капитала говорит о том, выживет ли банк, если клиенты перестанут платить ему по кредитам. Нормативы ликвидности показывают, продолжит ли банк работать, если все вкладчики заберут деньги.

Показатели можно узнать на сайте Центробанка. Для этого нужно

  • перейти в раздел «Информация по кредитным организациям»;
  • выбрать «Справочник по кредитным организациям»;
  • ввести название банка;
  • кликнуть на последнюю дату в «Информации об обязательных нормативах»;
  • посмотреть показатели под заголовком «Значения обязательных нормативов».

Показатели надежного банка:

  • H1.0 — от 8%;
  • H2 — от 15%;
  • H3 — от 50%;
  • H4 — меньше 120%.

Как выбрать тариф

Чтобы выбрать тариф, предприниматель продумывает, как будет пользоваться расчетным счетом — сколько платежей совершать, сколько денег переводить на корпоративную карту, сколько денег обналичивать и так далее.

После этого он заходит на сайты банков и сравнивает в них цены обслуживания счета. Для удобства он может сделать сравнительную таблицу в Экселе, где соберет цены интересующих услуг в разных банках и сравнит их итоговые цены. Подобрать банк

Сравнение тарифов

Агентство «Марксвебб» провело исследование тарифов в российских банках. Аналитики сравнили стоимость открытия и обслуживания расчетного счета для разных категорий предпринимателей.

Фрилансеру-ИП без сотрудников, который делает в месяц 2 перевода на сумму 100 000 рублей подходят банки с самым дешевым обслуживанием:

  1. Тинькофф — 4900 рублей в год;
  2. Модульбанк — 6336 рублей;
  3. Открытие — 7080 рублей;
  4. УБРиР — 8850 рублей;
  5. Запсибкомбанк — 9300 рублей.

Как открыть расчетный счет

Чтобы открыть расчетный счет, ИП предоставляет банку документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРИП);
  • свидетельство о постановке ИП на налоговый учет;
  • выписка из ЕГРИП;
  • лицензия и печать, если есть.

В некоторых банках расчетный счет можно зарезервировать. Для этого ИП отправляет сканы документов через интернет или указывает нужные данные по телефону. Тогда ИП получает реквизиты и отправляет их клиентам и контрагентам для перечисления денег. Доступ к расчетному счету предприниматель получает, когда подписывает договор на расчетно-кассовое обслуживание.

Сколько расчетных счетов может быть у ИП

Индивидуальные предприниматели открывают сколько угодно расчетных счетов в любых банках и регионах.

Вам это будет интересно
Наши специалисты знают все о банковском обслуживании индивидуальных предпринимателей
Оставьте заявку на получение консультации по банковским продуктам - это бесплатно.
В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в банке, благодаря платформе TVOEDELO.ONLINE
  • Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков
    Подберите наиболее выгодное
    предложение от ТОП-10 банков.
  • Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично
    Изучите реальные отзывы
    предпринимателей или спросите их лично
  • Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса
    Оставьте заявку на открытие счета
    через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса.
  • Отктывайте счет и пользуйтесь услугами банка
    Отктывайте счет и пользуйтесь
    услугами банка
  • Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях
    Через 2 месяца мы перезвоним вам,
    чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой - на специальных условиях.
  • Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса
    Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса.
Заказать звонок
Заполните форму ниже и мы свяжемся с вами!